個人理財專家：我為什么不能成為理財顧問
在美國《時代》雜志全球百大影響力人物當中，她是惟一入選的個人理財專家，并被賦予“危機女王”(Queen of the Crisis)的稱號。
從月入400美元的女服務員到如今的知名理財天后，蘇西·歐曼演繹著一個執(zhí)著、堅持不懈的財富故事。
“Suze，我想克隆我的狗�！盩om打進電話。
“你說什么？”Suze瞪大眼睛，重復問了一遍問題。
“我想去韓國克隆我的狗，這要花費10萬美元，我想知道我是否能負擔得起？”
“沒有債務？沒有信用卡欠款？克隆費用全部用現金支付？”沉吟片刻，Suze開始詢問Tom的財務狀況。
Tom，45歲，他與妻子月收入1.5萬美元，他們有個30年期、利率5.25%的20萬美元房屋貸款，目前房屋價值100萬美元(已擁有產權)。除此之外，他們還有15萬美元的儲蓄和30萬美元的退休金，以及從投資公司得到的現金分紅。
雖然很驚訝“花費10萬美元去克隆一條年邁(9歲)的老狗”的想法，但是，不可否認，Tom擁有這樣的支付能力，Suze最終給出了“通過”的建議，盡管不如以往那么痛快，那么斬釘截鐵。
這是發(fā)生在美國CNBC著名節(jié)目“The Suze Orman Show”的尋常一幕。形形色色的美國人把他們五花八門的消費夢想和Suze分享，有人想購置人工草坪、有人想擁有Gucci手袋、有的則夢想收藏油畫，更甚至有的是只要100多美元的周末出游，他們都會問Suze的看法。Suze總是問：“告訴我你打算怎么支付？”有的回答用信用卡，有的說用存款，有的準備給房子再做一次按揭。Suze一般按照具體的財務狀況以及當事人的工作經歷和歲數，斬釘截鐵地給出判斷，“你通過了！享受去吧！”“你被拒絕了！趕緊存錢吧！”
這個主宰美國消費者夢想的女人是誰？她為何能控制別人的消費？
你有信用卡債嗎
留著精干短發(fā)，快人快語的Suze Orman(蘇西·歐曼)是美國CNBC電視臺的節(jié)目主持人、連續(xù)六屆的《紐約時報》暢銷書作家、美國人的全民理財顧問，于2008年被《時代》雜志選為全世界最有影響力的人物之一。2009年5月，58歲的她再度獲此殊榮，與她同登榜單的還有在中國家喻戶曉的阿里巴巴董事會主席馬云。與其他人或經商、或從政的身份不同，她是惟一入選的個人理財專家。
能連續(xù)兩年以理財專家的身份入選，與當前美國的經濟形勢不無關系。
在深受金融海嘯打擊的美國，越來越多的人重新陷入投資問題的困惑中，媒體上充滿了各種投資理財小建議，告誡人們如何在困難時期勒緊腰帶度過難關。而金融危機使得CNBC已經開辦了8年的“The Suze Orman Show”節(jié)目異常火爆，人們不得不頻繁求助于蘇西·歐曼。
她的特長是幫助深陷債務危機的人如何擺脫債務，告訴他們什么是能做的，什么是不能做的。紐約的麥可先生說，他就是聆聽蘇西·歐曼的勸告才得以脫離債務險境的。
在“The Suze Orman Show”節(jié)目中，美國全國各地的人給她打電話。大部分來求助的人不僅存款少，而且還欠著至少幾千美元的信用卡債務，但他們還是有這樣那樣的購買欲望。
金融危機出現后，聰明的蘇西意識到她的節(jié)目會更受歡迎，于是不斷地“鼓吹”危機的嚴重性，“美國1929年大衰退的時候人們在街頭排隊領面包的情景也不遠了”。當然，與時局相應，她現在更經常拒絕觀眾的消費夢想了。
有一期節(jié)目中，一個男人打電話說，他從小的夢想就是買一輛保時捷跑車，但他妻子說如果蘇西說行，就可以買�！澳阏f的這輛車大概要10萬美元，現在你告訴我你的財務狀況，有沒有信用卡債？”蘇西開始了例行詢問，這個男人也開始列舉家庭存款、每月收入，以及去除各種支出之后的剩余、信用卡債務、房子按揭狀況等等。夫妻倆每月收入超過10000美元，每個月都有剩余。但房子已經被按揭了兩次(用已還房貸部分再融資)。
蘇西沉思片刻，然后抬起頭，手臂一揮，像法官一樣重重地把手中的小錘錘在桌上�！澳惚痪芙^了！”然后繼續(xù)快人快語，“雖然你的收入很高，但你還是把每月剩余的錢還房貸吧�！�
存錢是百分百的理財美德
要儲蓄，不要消費？是的，這個強悍的女人就是這樣與美國主流消費觀點唱反調。從1995年開始，蘇西·歐曼就不斷勸說美國人必須改變借錢消費的習慣，以強悍作風著稱的她不只一次在節(jié)目中瞪大眼睛、兇巴巴地咆哮：“只要一直使用信用卡，去購買根本負擔不起的東西，我們就會持續(xù)活在謊言之中！”“所以說，不準買、不準買、不準買！聽到沒有？”
“我在美國已經告誡大家好多年，‘千萬不要消費一分一毫那些你所沒有的錢！’過去總有人不讓我說，要我盡量叫人們花錢，才能讓經濟持續(xù)成長，結果現在呢？在我看來，想要經濟持續(xù)成長，還是得要建立在人們能對自己的消費負起責任才行�！碧K西·歐曼說。
年輕時的蘇西也曾有過負債累累的慘痛經歷：“那時剛開始工作，根本不懂得金錢管理，背了一堆卡債，坦白說，那段日子很丟臉�！焙髞磉M入金融業(yè)工作，賺的錢越來越多，蘇西才終于將債務全部還清。有了這樣的教訓，蘇西才意識到儲蓄的作用，“存錢是百分百的理財美德”。
貌似保守的投資原則源自于蘇西一直所強調的“為你所愛的人負責”，要為他們安排好你的一切，這一原則也體現在她對建立“八個月緊急備用金”的執(zhí)著上。不管作何種投資，都應該要先準備好八個月的緊急備用金。之所以一直強調這筆備用資金，其實就是讓每個人即使有一天突然失去生活來源，還有存款足以支付至少八個月的日常開支與房貸�！坝绕洮F在環(huán)境不景氣，依我看大概得花上八個月左右才有辦法找到下一份工作吧”！
購房置地是中國地主老財們慣用的投資方法，卻也是蘇西一直認同的觀點，她認為房地產是最棒的投資工具，“假使你有足夠的金錢支付房屋首付，又有額外的八個月緊急備用金，那我強烈地建議你，不管現在房市情況如何，買下屬于自己的房子就對了！這可能會是你這輩子最好的投資！”
我為什么不能成為理財顧問
大學畢業(yè)后，蘇西找到了一份餐廳服務員的工作，她最早的夢想是開一家屬于自己的餐廳，只不過，那時她每月收入僅400美元，做了6年，始終存不到開餐廳圓夢的第一桶金。幾個老主顧知道了蘇西的情況后，伸出了援助之手，他們湊足了5萬美元借給蘇西，還附上一張字條寫著：十年內還清，即可免除利息。熱情的老主顧不但給了蘇西·歐曼第一桶金，也給她“用錢滾錢”的建議，蘇西聽從了他們“把錢交給美林，由專業(yè)理財顧問打理”的建議。這成為蘇西·歐曼人生中的重大轉折。
盡管蘇西一直強調她的投資“安全最重要”，但美林的理財顧問還是將蘇西的資金全部投入到蘇西完全不懂的高風險投機工具——期權。
起初，她收到了頗為豐厚的回報，但不到3個月的時間，市場出現大逆轉，她所有的資金都化為了烏有�！拔抑牢姨澚艘淮蠊P錢，而且，以我每月400美元的收入，根本沒有辦法還清債務！”但這件事也促成蘇西思考問題的另外一個角度，“連那個賠光我錢的人都可以做理財顧問，我為什么不行？”她開始認真鉆研投資市場，學習投資知識，而后，她再度走進美林，這一次，她是來應聘證券經紀人的工作。
面試那天，蘇西刻意打扮得花枝招展，讓嚴謹的美林證券的投資專家相顧莞爾。不過，他們還是看中了蘇西身上的寶貴潛質，決定為她提供這個寶貴的機會。從此以后，蘇西開始了投資顧問的職業(yè)生涯。
進入美林3個月，在準備美國政府規(guī)定金融人員必備的從業(yè)執(zhí)照考試時，蘇西讀到了一條 “了解客戶”(Know Your Customers)的規(guī)定，也就是說，理財顧問不能在客戶無法負擔的情況下，將客戶的資金做投機性或是風險性投資。這時，蘇西·歐曼才知道，之前讓她慘賠的那位經紀人，完全違反了這項規(guī)定，而這是可以告發(fā)、可以求償的，于是，她決定對美林提起訴訟。經過調查，美林支持了她的看法，并彌補了她賬戶里的虧損。
在美林工作3年多以后，蘇西跳槽到了保德信證券擔任投資副總裁。1987年，她建立了蘇西·歐曼財務集團，著手打造自己的財富和事業(yè)。
記者手記：原來理財節(jié)目可以這樣做！
在美國，Suze Orman大受歡迎，聲望甚至超過很多明星。在遙遠的中國，人們觀看Suze Orman節(jié)目的途徑依然很單一，但這并不妨礙大批中國“Fans”的追隨。展恒理財的閆振杰便是其中一位，“我家里安裝衛(wèi)星電視后收看的第一個節(jié)目就是‘The Suze Orman Show’，這讓我大開眼界：原來理財節(jié)目可以這么做！”身為理財公司的老總，他一直在考慮的是，面對中國龐大的理財市場，如何轉變傳統理財節(jié)目的做法，改說教為互動，讓更多的人對理財感興趣，無疑，Suze給了他啟發(fā)。
217885億元！全年GDP的72%！這是讓所有美國人都驚詫不已的數據——2008年中國人的人民幣儲蓄存款額，正是喜歡存錢的“優(yōu)良”傳統使得中國人及中國的銀行在這次金融危機中受沖擊較小，也是這龐大的存款數額造就了理財市場巨大的潛力空間。根據麥肯錫全球研究所的估計，到2010年，中國理財市場的規(guī)模將達1.1萬億美元，更有數據顯示，未來10年里，中國個人理財市場將以年均30%的速度高速增長。
如何切分誘人的蛋糕？各路人馬摩拳擦掌。“中國理財市場尚處于培育期，各媒體、節(jié)目還處在群雄混戰(zhàn)的階段，與國外的理財節(jié)目相比，我們還是偏說教、偏宏觀多一些，這也是難以激起投資者興趣的一個原因�！遍Z振杰一直試圖改變當前理財節(jié)目中專家、學者們正襟危坐談論國內外宏觀形勢的模式，這也是他對Suze及其節(jié)目倍加推崇的重要原因，他希望能借鑒Suze的運作方式，為中國的投資者提供形式多樣、實用便捷的理財建議。現在，他正在跟電視臺進行合作，嘗試按照這樣的方式來運作理財節(jié)目，“推出我們中國自己的Suze Orman以及Suze Orman Show�！�
新浪聲明：此消息系轉載自新浪合作媒體，新浪網登載此文出于傳遞更多信息之目的，并不意味著贊同其觀點或證實其描述。文章內容僅供參考，不構成投資建議。投資者據此操作，風險自擔。