“作為商業(yè)銀行，越是在當前這樣的危機時刻，越要主動服務企業(yè)，以實際行動來詮釋金融經(jīng)濟同生共榮的內(nèi)涵�！�

　　本刊記者 蘇旭 樓方芳

　　企業(yè)，尤其是中小企業(yè)的發(fā)展離不開銀行支持。更有企業(yè)家擔心，如果沒有信貸支持，在今年第二季度很可能會迎來第二波企業(yè)倒閉潮。面臨未來經(jīng)濟形勢，銀行如何與經(jīng)濟互動發(fā)展，與企業(yè)同舟共濟？日前，《浙商》記者對浦發(fā)銀行杭州分行行長楊紹紅作了專訪。

　　主業(yè)清晰的企業(yè)更易拿到貸款

　　《浙商》：中小企業(yè)在浦發(fā)銀行整個浙江的業(yè)務中所占比例有多少？去年的情況對您這塊的影響有多大？

　　楊紹紅：作為第一家進駐浙江的全國性股份制商業(yè)銀行機構，15年來，浦發(fā)銀行已累計在浙江投放了近萬億元貸款。截至2009年3月29日，浦發(fā)銀行在浙機構的存款余額已達1596.79億元，貸款余額已達1347.58億元，其存、貸款規(guī)模均已位居浙江省內(nèi)同類商業(yè)銀行首位。

　　目前，全省浦發(fā)銀行在浙江省的中小企業(yè)授信業(yè)務余額已達580多億元，授信戶數(shù)和余額占比已分別超過60%和40%。

　　事實上，中小企業(yè)一直是我們的業(yè)務重點。早在2002年，我們就提出“擇優(yōu)聯(lián)動，大小并舉，培育中小企業(yè)基本客戶群”的客戶定位，到2005年更是明確“將小企業(yè)作為業(yè)務發(fā)展新的重要領域之一”。

　　因受國際金融危機影響，國內(nèi)某些區(qū)域、行業(yè)出現(xiàn)了一些困難，例如紡織業(yè)。不過，浦發(fā)銀行貸款的單筆數(shù)額相對比較小，所以影響不太大。

　　《浙商》：不過我們發(fā)現(xiàn)，盡管現(xiàn)在銀行都把中小企業(yè)客戶提到一個比較重要的位置，但還是有很多中小企業(yè)都在喊“貸款難”。

　　楊紹紅：確實有這樣的現(xiàn)象存在。在去年的情況下，有些中小企業(yè)因為本身底子薄，經(jīng)不起這么大的風浪。但同時，我們也要看到，不少企業(yè)因為在經(jīng)營思路上盲目求大，離開主業(yè)去搞副業(yè)(如房地產(chǎn))，最后不僅副業(yè)沒搞好，還拖累了主業(yè)發(fā)展。對這樣的企業(yè)，我們在放貸時就非常慎重了。

　　《浙商》：那假如我是一家企業(yè)，在當前形勢下，我得符合哪些條件才能從您這兒拿到錢？

　　楊紹紅：(笑)我會看這家企業(yè)的主業(yè)是否有市場前景，產(chǎn)品的競爭力如何，還有銷售業(yè)績、份額以及其他財務數(shù)據(jù)等。當然，企業(yè)家的人品和素質(zhì)也是重要考察因素。

　　《浙商》：在目前形勢下，從銀行角度，您對我們的企業(yè)家們有何建議？

　　楊紹紅：我還是那句話，企業(yè)的主業(yè)一定要清晰，當然這個主業(yè)必須是符合產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品是有市場競爭力的。如果要涉及其他行業(yè)的話，一要用富余資金，二不能離主業(yè)太遠，要盡量做自己熟悉的、與主業(yè)相關的行業(yè)。假如已經(jīng)做了多元化投資，當前就要學會“瘦身”，砍掉一些非主流業(yè)務，把能變現(xiàn)的資產(chǎn)收回來，以保證主業(yè)現(xiàn)金流。

　　當然，此外還要加快產(chǎn)品轉型升級，重新認識市場、增加產(chǎn)品附加值。尤其是外貿(mào)出口企業(yè)，要改變過去單一對歐美出口的模式，變?yōu)槎嗲�道、多品種、多客戶出口。

　　呼吁銀行不要輕易抽貸

　　《浙商》：進入2009年，浙江中小企業(yè)依然面臨著巨大壓力和挑戰(zhàn)。在這種背景下，浦發(fā)銀行杭州分行是否會有一些幫扶措施？

　　楊紹紅：我覺得作為商業(yè)銀行，越是在當前這樣的危機時刻，越要主動服務企業(yè)，以實際行動來詮釋金融機構和企業(yè)同生共榮的內(nèi)涵。從信貸角度講，很重要的一點就是要確保信貸投放，不能因風險較大，我們就不敢放貸甚至不放貸。

　　2009年，我們在整個浙江將預算新增118億元中小企業(yè)授信業(yè)務。同時，還將健全中小企業(yè)信用評級模型，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，借助中小企業(yè)的物流和資金流來控制中小企業(yè)貸款風險。

　　《浙商》：我們知道，在您的經(jīng)營理念中，很重要的一條是“經(jīng)營風險”。能否就此談談您對商業(yè)銀行風險的看法？

　　楊紹紅：銀行通常講控制風險，而我們提升為“經(jīng)營風險”，這有很大不同。銀行既然是經(jīng)營資金的特殊企業(yè)，是企業(yè)肯定有風險，關鍵是如何經(jīng)營好風險。通過這些年的實踐，我們已形成了自己的風險文化。對信用風險，堅持“風險是第一位的、風險要可控的、風險要可以承擔的”；對操作風險，突出“會計風險無小事”；對道德風險，確�！傲泔L險”；對合規(guī)風險，則強調(diào)防止以違規(guī)經(jīng)營來換取所謂“發(fā)展”。

　　《浙商》：去年下半年，很多企業(yè)的資金鏈出現(xiàn)問題與民間借貸不無關聯(lián)，這個現(xiàn)象在浙江比較突出，您怎么看這個問題？

　　楊紹紅：在經(jīng)濟形勢好的時候，這些問題似乎不是“問題”。而當經(jīng)濟出現(xiàn)波動的時候，這些問題都暴露出來了。從去年數(shù)據(jù)看，出現(xiàn)問題的企業(yè)大多數(shù)都有民間借貸這個包袱，現(xiàn)在還挺著的企業(yè)中也有一些曾有過民間借貸。因為民間借貸不反映在財務報表上，隱蔽性較大，所以如果經(jīng)濟持續(xù)下行的話，很可能還會有企業(yè)出現(xiàn)類似問題。

　　《浙商》：對接下來的經(jīng)濟走勢，您有怎樣的看法？

　　楊紹紅：一是總量問題。今年全國1-2月份信貸投放總量2.69萬億元，約占今年預算投放總量的50%以上。在這形勢下，作為銀行，我們的確應該積極應對，搶抓機遇。但從長遠看，整個節(jié)奏究竟應該如何把握，我認為值得商榷。在這種時候，還是要保持清醒頭腦，把握好信貸節(jié)奏。

　　二是結構問題。國家拿出4萬億元來刺激經(jīng)濟，但大部分投到了“鐵、公、基”建設上了，受益的大多為國有大企業(yè)，而一些真正需要資金的生產(chǎn)型中小企業(yè)卻得不到資金。這樣繼續(xù)下去，風險就可能出現(xiàn)。作為銀行，要十分重視信貸結構的調(diào)整，為中小企業(yè)發(fā)展提供必要的信貸保障。

　　《浙商》：有什么辦法能解決這個結構性問題嗎？

　　楊紹紅：從金融角度講，需要各家銀行的共同努力。只有生產(chǎn)型企業(yè)發(fā)展好了，這些基礎設施的建設才有意義，整個經(jīng)濟才會好起來。

　　例如，我們經(jīng)常碰到這樣的問題，對一家企業(yè)貸款后，一旦出現(xiàn)風險就馬上想著收回貸款。這本身無可厚非。但在今天這種形勢下，我要作個呼吁，希望我們的銀行不要一味地只考慮自身風險，輕易抽貸，要分析企業(yè)到底哪里出了問題，主動幫助企業(yè)解決問題，渡過難關。

　　其實，銀行和企業(yè)是一體的，企業(yè)出現(xiàn)了問題，銀行也好不到哪里去。在困難時期幫助企業(yè)，這是銀行履行社會責任的最好體現(xiàn)。

　　在“合規(guī)”與“發(fā)展”中間找到平衡點

　　《浙商》：來浦發(fā)銀行之前，您曾經(jīng)在人民銀行浙江省分行工作了23年。您覺得從事金融監(jiān)管工作與經(jīng)營管理一家商業(yè)銀行，有哪些不一樣？

　　楊紹紅：這是個很大的轉變，不僅僅是單位變動，而且從職能上來講也是完全不同的。以前許多人把監(jiān)管部門和商業(yè)銀行的關系比喻成“貓和老鼠”(笑)，在我看來更確切地說應該是“交警與司機”的關系。

　　《浙商》：那您覺得是“交警”難當還是“司機”難做？

　　楊紹紅：總體講，還是交警難做，交警的責任更重嘛，不僅要保持整個金融體系的安全、暢通，而且要通過監(jiān)管，為商業(yè)銀行健康發(fā)展創(chuàng)造更多的外部條件。

　　《浙商》：您認為要經(jīng)營管理好一家商業(yè)銀行，最重要的是什么？

　　楊紹紅：從30多年的銀行工作實踐來看，我認為要經(jīng)營管理好一家商業(yè)銀行，至少要把握好這么幾個關鍵詞：發(fā)展、合規(guī)、風險、服務、責任。

　　《浙商》：在業(yè)內(nèi)大家稱您為“穩(wěn)健行長”(笑)。您這么強調(diào)“合規(guī)”，是不是跟您曾從事過監(jiān)管工作有關？

　　楊紹紅：這是肯定的。在監(jiān)管部門的時候，這類風險看得太多了，所以我們一直主張穩(wěn)健的發(fā)展模式，浦發(fā)銀行杭州分行整個發(fā)展文化也是如此。

　　《浙商》：您強調(diào)“合規(guī)”、“穩(wěn)健”，這個跟你剛才提到的“發(fā)展”是否會產(chǎn)生一些矛盾？

　　楊紹紅：一邊要加快發(fā)展，一邊要合規(guī)，這需要我們在中間找到一個平衡點。要做到穩(wěn)健，肯定會在發(fā)展上受到一些影響，盡管如此我們也要穩(wěn)扎穩(wěn)打。

　　《浙商》：這種穩(wěn)健風格，是否跟您的個性有關？

　　楊紹紅：當然。我是一個崇尚儒家思想的人，比較理性，這么多年來，我也是一直用一種比較“儒”的思想來管理我們的團隊。我們堅持人本管理，這與儒家的“天地之性人為貴”也是一致的。

　　《浙商》：您夫人也是一家股份制商業(yè)銀行的省級分行行長，你們平時會討論工作中的事情嗎？

　　楊紹紅：我和我愛人在家里基本不討論工作，我們兩家都是在各自總行的領導下開展工作。至于某些工作方面的差異，這是我們的獨立個性所決定的(笑)。

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