國際化商業銀行核心業務系統Sm@rtSymbols

　　文/神州數碼國鋒軟件有限公司 羅敏

　　第一個在國內成功實施的國際化商業銀行核心業務系——Sm@rtSymbols的前身是新加坡國鋒軟件公司(System Access，簡稱SA)的核心產品SYMBOLS。SA公司成立于1983年，一直以來專注于一個行業——銀行業，一種產品——銀行核心業務系統SYMBOLS。基于其專業性及發展潛能，SA公司得到了新加坡政府的全力支持，迅速發展成為新加坡著名的IT上市企業。

Sm@rtSymbols系統早在進入中國銀行業之前，就已經先后在歐洲、非洲、中東、亞太地區等25個國家的幾十家銀行成功實施，并投產運行。Symbols系統曾經獲得英國《國際銀行系統》雜志的“國際核心銀行系統解決方案獎”，2003年亞洲ICT的“最佳商業金融系統獎”和1998年新加坡國家級的“創新IT產品獎”。

　　2004年，SA公司與神州數碼通力合作，使得Symbols系統在國內的國家開發銀行成功上線，成為中國銀行業引進國際化銀行核心業務系統的第一個成功典范。與此同時，北京神州數碼國鋒軟件有限公司(簡稱DCSA)應運而生。作為SA公司與神州數碼的合資公司，DCSA完全擁有Symbols系統的

　　除此之外，DCSA也吸納了神州數碼、SA公司，以及其他一些知名企業中具有國際銀行項目實施經驗的專業人員，形成一支擁有國內外銀行業務知識， 國內外產品知識及國內外項目管理知識的高效的專業隊伍。基于種種優勢，神州數碼及DCSA在2005年底，成功地與香港的東亞銀行簽約，在Sm@rtSymbols基礎上，負責全面實施東亞銀行國內分行核心業務系統項目。

　　在當今國內多家銀行引進國外核心業務系統紛紛折戟沉沙的時候，Sm@rtSymbols系統卻獨樹一幟，闖出了一條令業界贊賞的成功之路。要想了解其中緣由，還需要我們仔細領略一下DCSA的特點：

　　具有前瞻性的系統

　　Sm@rtSymbols系統是以客戶為中心、涵蓋商業銀行通用業務的銀行核心業務系統，不僅能適應國內銀行業務系統的發展趨勢，而且也能適應國際化銀行核心業務系統的發展趨勢。利用Sm@rtSymbols系統所提供的銀行業務產品工廠，可以為銀行業務提供一站式、全方位的專業服務：個人銀行業務(Private/Consumer)：個人存款，個人貸款，個人匯款對公銀行業務(Corporate/Merchant)：公司貸款，貿易業務，企業匯款綜合銀行業務：綜合零售，公司，財政，投資，理財銀行中間業務：國內清算，國內支付，國外支付，柜臺服務Sm@rtSymbols系統不僅能適用于銀行零售業務，而且還能適用于銀行批發業務，具有廣泛的通用性。同時，Sm@rtSymbols系統還包括了所特有的各種參數管理、機構管理、柜員管理、額度控制、費率工廠、業務產品工廠等輔助性功能處理，使系統具有靈活的可擴充性，以Sm@rtSymbols系統為核心可以為各種商業銀行提供完整的解決方案，能夠把銀行現有的系統資源進行充分的無縫整合。

　　好的產品離不開先進的系統架構和合理的系統設計，Sm@rtSymbols系統采用了典型的三層架構設計，真正做到了“業務整合、流程再造和快速推出新產品”的設計目標。后臺核心業務系統采用基于Oracle數據庫平臺開發技術，前端柜面系統Sm@rtTeller和大前置系統Sm@rtIntegrator采用基于J2EE架構技術。Sm@rtIntegrator是目前國內唯一真正意義上實現“虛擬服務體系”并成功運行的大前置系統，它把傳統連接與Web整合為一體，真正起到了企業信息門戶和企業應用集成的作用，實現了整個銀行的后臺服務體系和外圍系統的有機連接。

　　Sm@rtSymbols系統設計靈活、業務易擴展，平臺具有良好的開放性，采用參數化和模塊化設計提升系統靈活性和開放性；系統的參數化體現在：客戶信息管理、賬戶管理、產品工廠，費率工廠、會計核算、交易處理、報表生成等大部分業務處理均實現了標準化的參數管理，銀行只需通過參數的配置就可以將新產品很快的推向市場，為客戶提供更靈活的服務。另外，系統的內核模塊與定制模塊相對分離，既可以保持系統核心的相對穩定并有利于系統的升級，也可以根據各銀行不同的業務需求進行快速的定制，實現業務功能的擴展以及服務渠道的擴展；費率工廠實現利率和費率市場化；有效的業務安全和訪問控制機制，以及全程安全控管和風險預警功能；系統數據邏輯集中與應用物理集中；實現了本外幣一本帳，本外幣對公、對私一體化設計；具有綜合柜員制和分柜制并存，權限管理和授權控制；采用引領式柜面操作設計；支持24X7小時服務。

　　該系統包含有一個獨立的總帳模塊，采用多機構、多產品、多貨幣的帳務組織方式，幫助銀行實現成本/效益分析、績效考核、部門成本核算及盈利性分析等管理會計功能，能按照不同財務管理制度的要求產生不同標準的財務報表。有利于實現內部不同部門，甚至跨地區機構之間的成本核算，并作為部門績效考核的依據。該系統支持多種清算模式，可以支持一級核算體系，也可以支持多級清算模式。

　　系統所實現的多幣種一體化、對公對私一體化的會計核算，可處理本外幣業務交易及會計核算；外幣收支項目的折算可按指定匯率和指定日期自動完成；建立了統一的匯率庫，可在外匯交易和會計折算時直接引用；外匯交易匯率采用具有更大靈活性；提供即時的外匯折算功能；外幣折算的項目可在收支科目中選擇；通過外幣頭寸，能夠更真實的反映匯率風險，自動計算匯兌損益并進行幣值重估；自動完成本外幣報表的合并。

　　系統通過統一的額度控制模塊，能夠在產品、客戶、帳戶、交易等各個層面實現集成的、業務模塊間交叉的風險管理，包括聯機的、實時的限額管理和風險監控。系統通過集中、統一的授信管理，有效地控制了來自客戶的信用風險。通過與資金管理和財務管理系統的集成，系統能夠有效地對市場風險進行統一管理監控，并可以利用模擬分析來評估利率/匯率變化、貸款/債券價值變化、金融資產/負債組合變化、定價變化等對收入的影響，以支持資產負債管理決策。

　　公司的優勢

　　Sm@rtSymbols系統之所以在很短的時間內創造出奇跡，不僅在于其產品設計上的先進性，還在于項目實施方面，DCSA在項目實施過程中，建立出了一套成功有效的項目實施方法論，并擁有一大批深通國際化銀行核心系統項目實施方法論的優秀人才。

　　在產品優勢上，作為一個國際化銀行核心業務系統， Symbols系統不斷完善，至今已發展到第八版，在世界范圍內擁有二十多個國家幾十家大中型商業銀行的成功實施案例。隨著在國家開發銀行的成功實施，Sm@rtSymbols系統已經成功實現本地化，完全可以滿足國內銀行核心業務的需求。系統卓越的性能，也在國外銀行核心業務系統中得到廣泛驗證，在1.1億帳戶的條件下依然能夠達到2小時連續處理2600萬筆業務的高性能。隨著中國金融市場的不斷開放，這將有利于滿足國內銀行業務高速增長的需要。隨著國內金融業的不斷開放，商業銀行將面臨巨大挑戰，同時也會給商業銀行帶來更多的發展機會，這需要商業銀行的核心業務系統必須具備快速部署新業務的能力， Sm@rtSymbols系統所特有的高度參數化設計就是針對新業務的快速部署而精心設計的。

　　在項目實施方面，DCSA擁有來自國外和國內金融行業的資深顧問和專家，擁有一支成功實施國外核心業務系統經驗的本地化IT隊伍，擁有大批具有豐富項目管理經驗的管理人才，擁有符合國際標準的成熟的項目實施方法論和項目管理體系。DCSA的項目實施人員中，有直接來自國內銀行的業務人員，也有實施過很多國內銀行核心系統的專業技術人員，他們對國內銀行業務非常熟悉。通過國家開發銀行核心業務系統的成功實施，又積累了國際化銀行核心業務系統本地化實施的成功經驗。2004年成功實施國家開發銀行核心系統，2005年開始實施香港東亞銀行國內分行核心業務系統，在項目中，DCSA對這種大型復雜項目實施的管理能力，以及所擁有的雄厚技術實力，得到了客戶的認可。DCSA在西安創建的軟件研發中心，是產品不斷更新和發展的基地。研發中心為Sm@rtSymbols系統提供的基地化開發，將提高軟件交付質量，并縮短項目實施周期。

　　國際視野 本土服務

　　Sm@rtSymbols系統以其高度靈活的參數化和模塊化設計，使得在進入國內銀行業的過程中，本地化與客戶化實施沒有表現出太多的水土不符。它不僅能夠滿足國內現有的銀行業務，而且還提供了未來金融市場需要的產品：資金交易、貿易融資、客戶關系管理、信用風險管理、合規性檢查、管理會計等功能。這些業務模塊將會使商業銀行能夠很快地適應未來業務發展需要。

　　以Sm@rtSymbols為核心業務系統所提供的銀行核心業務系統整體解決方案，支持銀行從前臺、中臺到后臺的全部業務處理環節，業務包括集成的存/貸款、客戶關系管理、風險管理、資金業務、會計核算、貿易融資、合規性管理等多個業務模塊，高度集成的業務系統有助于實現業務流程的標準化、自動化、產品化，簡化業務流程，提供內部和外部用戶服務質量，實現規范化/無冗余的流程，減少操作錯誤和支持運營集中化。其中合規性檢查功能，包括與國際通行的黑名單檢查、可疑交易檢查、

　　隨著2007年人民幣業務全面開放的臨近，金融市場化不斷深入，挑戰和機遇同在，構建一個能適應金融市場快速發展需要、能進行快速創新金融業務產品的核心業務系統，對于國內、外商業銀行來說都是勢在必行。Sm@rtSymbols系統能否滿足商業銀行的迫切需要、擔此重任，人們將拭目以待。-