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摘要：浙江省擔(dān)保公司允許中小企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押來(lái)獲得貸款，這一新的方式運(yùn)作比較成功。動(dòng)產(chǎn)抵押這一方式拓寬了擔(dān)保范圍。當(dāng)然，動(dòng)產(chǎn)抵押的運(yùn)作還需要各級(jí)政府從法律和制度上保障動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保的順利施行。
早在2005年年底，中國(guó)人民銀行專門(mén)發(fā)布一份題為《中國(guó)信貸人權(quán)利的法律保護(hù)》的報(bào)告，該報(bào)告力促建立動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保體制。這一報(bào)告為解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題提供了一把
新鑰匙。進(jìn)入2006年以來(lái)，在改革開(kāi)放較早的江浙地區(qū)，部分擔(dān)保結(jié)構(gòu)已經(jīng)開(kāi)始付諸實(shí)施，并取得成功。
杭州工信擔(dān)保有限公司為了創(chuàng)新反擔(dān)保措施，結(jié)合浙江地區(qū)工業(yè)企業(yè)的實(shí)際情況，開(kāi)始穩(wěn)健、有序地推進(jìn)存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)。公司大膽地采用了直接租用企業(yè)自有的倉(cāng)庫(kù)作為倉(cāng)儲(chǔ)點(diǎn)的形式，先后在余杭區(qū)臨平、塘棲等地租用了7個(gè)倉(cāng)庫(kù)，開(kāi)展存貨動(dòng)態(tài)質(zhì)押業(yè)務(wù)，通過(guò)落實(shí)專人管理的形式，力求在不影響企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)的前提下，達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)的目的。通過(guò)開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)，“工信擔(dān)保”已先后為8家受保企業(yè)提供了貸款擔(dān)保，累計(jì)擔(dān)保達(dá)4216.5萬(wàn)元，至今未發(fā)生一起逾期或代償。
銀聯(lián)信分析：
關(guān)于中小企業(yè)尤其是小企業(yè)貸款難的問(wèn)題是世界普遍存在的問(wèn)題，之所以小企業(yè)貸款困難，很顯而易見(jiàn)的原因是小企業(yè)規(guī)模小，資產(chǎn)少，可供抵押擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)較少。小企業(yè)的資產(chǎn)主要是設(shè)備、存貨、應(yīng)收賬款等動(dòng)產(chǎn)，而目前國(guó)內(nèi)銀行普遍不接受動(dòng)產(chǎn)抵押貸款。因此，拓寬擔(dān)保范圍就成了解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的必經(jīng)之路。但是小企業(yè)恰恰缺少不動(dòng)產(chǎn)，因此就導(dǎo)致了大多數(shù)經(jīng)營(yíng)非常好，市場(chǎng)發(fā)展很快的中小企業(yè)就難以獲得資金支持而發(fā)展更快。央行出臺(tái)的《中國(guó)信貸人權(quán)利的法律保護(hù)》正式為了解決中小企業(yè)貸款難提供的一項(xiàng)新的措施，就是推行動(dòng)產(chǎn)抵押，中小企業(yè)在沒(méi)有充足的不動(dòng)產(chǎn)作為抵押時(shí)，可以采用動(dòng)產(chǎn)抵押以獲得貸款。以浙江省部分擔(dān)保公司的實(shí)際操作來(lái)看，這一方法操作得當(dāng)，是很有成效的。
據(jù)浙江省中小企業(yè)局2004年底的財(cái)務(wù)年報(bào)顯示，浙江省規(guī)模以上工業(yè)中小企業(yè)的應(yīng)收賬款為1486.84億元，存貨達(dá)1370億元。如果這些企業(yè)的動(dòng)產(chǎn)都能夠作為貸款擔(dān)保物的話，按照50%的貸款折扣率計(jì)算，這些動(dòng)產(chǎn)可以擔(dān)保生成的貸款數(shù)額也是非常巨大的。操作得當(dāng)?shù)脑挘@必將成為擔(dān)保公司和銀行帶來(lái)新的盈利來(lái)源。
當(dāng)然，實(shí)行動(dòng)產(chǎn)抵押，還需要各級(jí)政府從法律和制度上保障動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保的順利施行。借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn), 結(jié)合國(guó)內(nèi)外實(shí)際, 將動(dòng)產(chǎn)引入擔(dān)保實(shí)踐, 引入法律和信貸實(shí)踐, 擴(kuò)大抵押擔(dān)保的范圍, 建立統(tǒng)一、高效、可靠的登記制度, 對(duì)于改善信貸交易環(huán)境、降低信貸風(fēng)險(xiǎn)、提高信用的可獲得性、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等意義重大，也是從根本上解決中小企業(yè)貸款難的一把新鑰匙。
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