中國金融機構面臨的問題不是技術而是不作為

　　全球信息服務商益百利：中國金融機構面臨的問題不是技術而是不作為

　　本報記者 陸媛 見習記者 王春霞 發(fā)自北京

　　“在過去的4年里面我們經常跟中國央行相關人員會面，給他們提供一些歐洲和北美信貸風險管理的最新信息。”益百利(Experian)亞太地區(qū)業(yè)務總裁哈克·約翰在日前接受《第

一財經日報》記者專訪時這樣說。

　　益百利與中國央行在建立國家征信機構等方面展開合作已經有4年時間了。作為全球領先的信息解決方案提供商，益百利的業(yè)務遍布60多個國家，多年來它通過信息、解決方案和信息處理服務，幫助消費者了解、管理和保護私人信息和財產。

　　《第一財經日報》：益百利在中國央行建立國家征信機構方面提供過哪些具體的幫助和建議？

　　哈克·約翰：這種合作是非正式的。從具體的內容上說，主要體現(xiàn)在三個領域：第一個領域在數(shù)據(jù)庫技術的方面，我們在國家征信局所需的數(shù)據(jù)庫技術上提供幫助，而且確保數(shù)據(jù)庫里面所保留的信息是安全、準確和可靠的；第二個領域在附加值產品方面，幫助數(shù)據(jù)的使用者通過這些數(shù)據(jù)作出正確的決策，而且要確保征信局里面的數(shù)據(jù)在提供給第三方使用之前，必須是經過總結和高度概括的；另外根據(jù)在其他地區(qū)的工作經歷，尤其是我們在北美和歐洲的經驗，還有一個重要領域是對關于私人借貸立法方面提供建議。

　　具體來說，我們打算在北京建立兩個小組，第一個小組由技術人員組成，另外一組人員由管理信貸風險的顧問組成，他們在北美及在中國香港和臺灣地區(qū)都有豐富的經驗。

　　《第一財經日報》：目前的客戶情況發(fā)展如何？我們了解到中國一些銀行已經買了這個軟件，但是并沒有使用。請問你對這個問題是怎樣認識的？你們覺得應該怎么做？

　　哈克·約翰：現(xiàn)在益百利剛剛開始向中國推出信貸風險管理軟件的產品，目前這種產品在中國的周邊地區(qū)已經開始使用，在中國還是起步而已，因此客戶還需要很長時間的培訓和教育。我也意識到你說的第二個問題，很多銀行買了解決方案軟件，但是不知道怎么用，也不知道為什么要使用它，可能還有一個原因是受過培訓的人調到其他的部門去了，所以這個工作不再屬于他管了。

　　我覺得這對中國許多公司而言，對益百利公司而言是一個很大的挑戰(zhàn)，我認為一個解決方法就是從公司高層施加壓力，控制這套產品和技術，然后讓下屬執(zhí)行，而且要確保已經受過培訓的人能夠履行自己的職責，正確使用這些產品。最后還想再強調一點，我們這個解決方案在全球60多個國家已經安裝了1000多套。

　　《第一財經日報》：在中國目前的情況下，銀行在某種數(shù)據(jù)采集上，信息的來源并不是特別充分，同時在信息的收集上也存在一定困難，跟真實的情況有誤差。你們是如何考慮這個問題的？

　　哈克·約翰：益百利在許多國家都遇到過這種問題，像秘魯、巴西、俄羅斯，他們銀行信息采集系統(tǒng)以及其他的基礎架構都不是十分的完善。但目前俄羅斯已經有二三十家銀行安裝了益百利的產品，還在益百利的幫助下建立了國家征信機構，這對說明你剛才提的問題都是很好的例子。我個人認為中國面臨最大的問題不是技術，而是銀行和金融機構的不作為，不能采取積極有效的管理措施來使公司里面相關人員充分利用產品。所以我覺得最有效的方法是從公司最高層的層面施加壓力。

　　《第一財經日報》：不久前一些國外大銀行出現(xiàn)了客戶文件丟失的情況，益百利是如何處理這類情況的？

　　哈克·約翰：益百利和客戶之間有提供服務的原則，比如說益百利和客戶之間個人信息的傳遞，傳遞的信息是通過加密的，是通過信息保護的，即便有人把這種信息偷走了，但是他如果破譯不了密碼的話也是破譯不了信息的。益百利過去30年一直在歐洲和北美國家政府進行數(shù)據(jù)保護方面的合作，制定法律以保護用戶及其數(shù)據(jù)的隱私權。資料圖片