“尤努斯在孟加拉都可以探索小額信貸和貧困農(nóng)民的貸款，我們中國(guó)為什么不能探索？”
文/本刊記者 鐘加勇
他南下北上，由官而商，關(guān)閉一家銀行(海南發(fā)展銀行)，又成就一家銀行。他就是先任中國(guó)人民銀行海南省分行行長(zhǎng)，后任招商銀行行長(zhǎng)的馬蔚華。
2006年9月22日，招行成功在香港掛牌上市。這是一個(gè)特殊年份的特殊日子。2005年6月和10月是交行和建行上市，2006年6月又是中行上市，招行H股上市的日子又恰好趕在世界最大IPO——工行上市收官之前。
相比別家，招行是中國(guó)第一家沒有引入國(guó)際戰(zhàn)略投資者的H股上市銀行，也是第一家沒有讓國(guó)家注資剝離不良資產(chǎn)的H股上市銀行，相對(duì)于四大國(guó)有銀行，招行給市場(chǎng)留下的印象是“一家不良率較低，追求盈利的非國(guó)有機(jī)構(gòu)”。
5年前，在國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的報(bào)告里還在說中國(guó)信用卡不賺錢的時(shí)候，馬蔚華就抱定創(chuàng)建零售銀行品牌的信念，用13個(gè)月時(shí)間推出中國(guó)大陸地區(qū)首張一卡雙幣全球通用的信用卡。目前招行累計(jì)發(fā)卡量突破800萬張，占領(lǐng)了大陸信用卡市場(chǎng)30%多的份額，不良率保持在1%以下，并已提前實(shí)現(xiàn)了盈利。
招行的故事打動(dòng)了幾乎所有的投資者，由此，作為股改后第一家以A+H形式上市的中國(guó)企業(yè)，招行公開招股和國(guó)際配售部分超額認(rèn)購(gòu)倍數(shù)分別達(dá)到266倍和51倍，路演下單率高達(dá)97%，市凈率達(dá)到2.44，最終發(fā)行價(jià)定位于價(jià)格區(qū)間頂端的8.55港元，上市首日的開盤價(jià)上漲了27%。這些數(shù)字都創(chuàng)造了內(nèi)地銀行在香港上市的新紀(jì)錄。
“在香港，50萬人上街排隊(duì)認(rèn)購(gòu)我們的股票；在紐約，摩根大通的老總請(qǐng)我談話，他告訴我，當(dāng)時(shí)美國(guó)華爾街都在議論招行上市的事�！�11月27日，回憶起上市歷程的206天，馬蔚華依舊沉浸其中、激動(dòng)之情溢于言表。
《華爾街日?qǐng)?bào)》認(rèn)為，“招商銀行是被基金經(jīng)理視為中國(guó)質(zhì)量最好的銀行”；路透社這樣評(píng)價(jià)，“招商銀行比原四大國(guó)有銀行運(yùn)營(yíng)效率更高，尤其在中國(guó)銀行業(yè)快速增長(zhǎng)的零售業(yè)務(wù)方面表現(xiàn)非常突出�！�
對(duì)于這些溢美之詞，馬蔚華始終保持著一分清醒，他拿一個(gè)叫“招行上市——完美得令人難以置信”的媒體標(biāo)題調(diào)侃說，“我看把我們捧成這樣也令人難以置信�！�
他并沒有忘記，2006年的12月11日，新的《外資銀行管理?xiàng)l例》開始施行，中國(guó)將全面履行入世的基本承諾，面向外資銀行全面開放人民幣零售業(yè)務(wù)�！斑@一次，狼真的來了�！瘪R蔚華向《中國(guó)企業(yè)家》坦承，這一年，中國(guó)市場(chǎng)化進(jìn)程加快和全面開放金融市場(chǎng)所帶來的利率市場(chǎng)化、業(yè)務(wù)國(guó)際化和經(jīng)營(yíng)綜合化的趨勢(shì)對(duì)他和他的企業(yè)影響最大。
馬蔚華更沒有忘記，這一年，一個(gè)來自窮國(guó)孟加拉叫尤努斯的諾貝爾獎(jiǎng)獲得者和他的書——《窮人的銀行家》給所有的中國(guó)銀行家上了一課。在馬蔚華看來，尤努斯之所以偉大，是因?yàn)樗凑招庞迷瓌t，顛覆了“窮人就缺乏信用”、“無恒產(chǎn)者無恒言”這樣的傳統(tǒng)觀念。
觸動(dòng)之后，他反問自己：“尤努斯在孟加拉都可以探索小額信貸和貧困農(nóng)民的貸款，我們中國(guó)為什么不能探索？他按照信用原則做的這件事，既有利于那些貧困的家庭婦女，而且銀行本身也受益了。我們不能天天叫苦，說信用環(huán)境不好，困難很多，把眼睛都盯在那些大企業(yè)身上�！闭腔谶@樣的思考，招行在2006年選擇了九個(gè)分行，大力探索和推動(dòng)中小企業(yè)的貸款。
