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據(jù)統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)在我國(guó)已經(jīng)有超過(guò)2000萬(wàn)人處于中產(chǎn)階層或以上的水平，私人財(cái)富管理正逐漸受富裕人士青睞
劉念 NBD理財(cái)主筆
富人理財(cái)中心正在上海灘崛起。
根據(jù)目前各家銀行開(kāi)出的“價(jià)碼”，只要銀行存款超過(guò)5萬(wàn)元，就能享受專(zhuān)人的理財(cái)服務(wù)。激烈的價(jià)格戰(zhàn)已經(jīng)在爭(zhēng)奪“富人”客戶(hù)的市場(chǎng)上打響。推出自己的貴賓理財(cái)中心、VIP卡，也已成了各家銀行的“必選動(dòng)作”。
如今“有財(cái)可理”的人在中國(guó)似乎大有人在。以國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的“家庭年收入6萬(wàn)至50萬(wàn)元”中等收入群體的標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)在我國(guó)已經(jīng)有超過(guò)2000萬(wàn)人處于中產(chǎn)階層或以上的水平。然而真正符合國(guó)外私人銀行開(kāi)戶(hù)條件的人又有多少？
在過(guò)去的幾年中，美國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的年均利潤(rùn)率高達(dá)35%，年均盈利增長(zhǎng)12%至15%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于一般的零售銀行業(yè)務(wù)。但海外私人銀行的開(kāi)戶(hù)起點(diǎn)至少也要50萬(wàn)美元。
根據(jù)美林集團(tuán)在《2004年度全球財(cái)富報(bào)告》里面對(duì)富裕人士的定義：不計(jì)算個(gè)人居住的房地產(chǎn)，金融資產(chǎn)超過(guò)100萬(wàn)美元的人士。2003年，中國(guó)內(nèi)地百萬(wàn)美元富翁約有23.6萬(wàn)人。也就是說(shuō)，2000萬(wàn)名中產(chǎn)階層人士中能在真正的私人銀行開(kāi)戶(hù)的僅有百分之一。
顯然，目前國(guó)內(nèi)銀行的財(cái)富管理與海外私人銀行仍有較大差距。差距不僅體現(xiàn)在“門(mén)檻”上，而且還體現(xiàn)在業(yè)務(wù)內(nèi)容上。
私人銀行的業(yè)務(wù)范圍相當(dāng)廣泛：從幫助客戶(hù)管理龐大的家族資產(chǎn)，到提供避稅建議、參謀遺產(chǎn)遺贈(zèng)問(wèn)題，甚至還提供收藏鑒定，代表客戶(hù)到拍賣(mài)場(chǎng)所競(jìng)標(biāo)古董。得標(biāo)之后，財(cái)務(wù)顧問(wèn)還會(huì)幫客戶(hù)用古董作抵押向銀行貸款，再用借款投資生利，等等。而目前在國(guó)內(nèi)，由于金融分業(yè)制度的限制和投資產(chǎn)品的匱乏，銀行不可能為客戶(hù)進(jìn)行資產(chǎn)分割和投資，“度身定制”的理財(cái)服務(wù)也只停留在“建議”和“方案”上，而且一般僅限于銀行的存貸款組合和代理的保險(xiǎn)和基金產(chǎn)品。
但無(wú)論怎么說(shuō)，富人群體正在增長(zhǎng)，私人財(cái)富管理需求也水漲船高。美林的數(shù)據(jù)顯示，2003年中國(guó)富裕人士較前一年增長(zhǎng)了12%。
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