職場新人千萬不要做百萬負翁

　　作為一名職場新人，在收入低、消費高的現狀下，如何用較少的錢滿足自身較高的消費需求成了當前急需解決的問題 。

　　理財即是指管理好自己的資金使其保值、增值，從而滿足個人更多的消費需求，這是從收入的角度來講。從另一個方面消費的角度來講，理財就是用一定數量的金錢獲得自身更大需求的滿足，即是指在消費實現的過程中節省下來的錢就相當于是你賺來的錢。

　　善用消費技巧

　　消費技巧總結為“五勤”，分別是：勤說、勤算、勤學、勤看、勤跑。

　　“勤說”即是指砍價。砍價是最實用的理財方式之一。砍價的地方在日常生活中無處不在，從買菜到買大件商品都可以用上。其實就是在一般人們認為很正規的地方也是可以砍價的，你不妨在商場里試試，柜臺服務人員在聽你提出砍價要求之后，均會考慮給你一定的優惠，例如VIP卡的折扣。就算在價格上不能再降了，他們還會給予一些其他方面的優惠(例如贈品等)，即使最后砍價不成也不要緊，說一說話又不會累到自己，這可是一個“無本萬利”的理財好方法。

　　“勤算”即是指要善于計算。許多商家利用一些數字游戲來引誘消費者。例如：商家經常會進行一些購物返券的活動，如100元返50元購物券，許多消費者都誤認為這是相當于5折的促銷活動，其實不然，這只是最高折扣為6.7折的促銷，而且加上消費者購物金額一般有一部分是不足100元的無法參加返券，使得消費者實際所獲得的折扣一般都在7折以上。

　　還有一個例子就是買房時有許多消費者不太注意的地方，有一些消費者在按揭的還貸上并未計算，只看中了每月可以承受的還款金額和按揭貸款的年貸款利率為5%左右，認為給銀行的利息并不會太多。其實不然，如果消費者的按揭貸款采用的是等額本息還款法的話，銀行利息的計算是采用年金法計算，利息支出總額一般會隨貸款數額和年限的增加占到貸款總額的25%—90%，并不是人們看見的在合同上寫著的5%左右的利息率。除此之外，還有一點要注意，目前調整后的住房商貸年利率為5.51%，其實這不是真正的實際貸款年利率。銀行是以月為單位計算利息的，因此以月為基準復利算出的實際年利率應為5.795%。以上這些并不是屬于欺詐行為，而是消費者沒有通過計算而誤解造成的。

　　“勤學”即是指從熟人、網絡、雜志等多種途徑學習一些新的消費技巧及理財知識，從而提高自身的理財能力。例如反季節購物的消費技巧就對購買季節性的商品(如空調、皮衣等)十分適用，可以使消費者在反季節購買這些商品時獲得較低的價格。

　　“勤看”就是指多看多打聽一些打折、促銷的消息以及各種商品的發展趨勢，使自己購買商品時有一個較低廉的價格及正確的方向。

　　“勤跑”顧名思義就是指購物要貨比三家，特別是在購買大件商品時此法尤為有效。

　　善于運用網絡資源

　　網絡是一個巨大的共享資源庫，各種各樣的信息以及免費資源無處不在，真可謂“只有你想不到的，沒有你找不到的”，我們要充分利用網絡的免費資源為我所用。例如可以從網絡上瀏覽一些免費的英語教材及英文資料，從網絡上DOWN一些免費的軟件，下載免費的電影或者是歌曲，看免費的報紙和雜志等等。我們知道買一套正版的瑞星殺毒軟件要198元，可是我們可以從網絡上下載瑞星殺毒軟件2004年版的程序，搜索找到一個正確的注冊碼進行注冊，不僅能夠正常使用，還可以到瑞星網站上進行病毒庫的數據升級，一下子可以節省近200元的殺毒軟件的開支。

　　合理安排健康開支

　　美國的愛默生曾經說過：“健康是人生第一財富”。身體健康是人的無形資產，也是你的財富的一部分。當人的身體出現了問題需要治療的時候，你就不得不把你的有形資產轉變為貨幣資金去付治療的費用。當今醫療費用居高不下，小到頭痛、感冒需要幾十元的藥費，大到生病住院需要幾千元的治療費，無不在侵蝕我們的投資收益甚至是本金。因此，為了避免我們給醫院“打工”，我們需要合理安排保持健康的開支。每年最重要的健康方面的開支就是每年定期體檢的費用，大約是200元左右／人／年，這樣做可以有效的監控你的身體狀況，如身體發現異常可以早發現、早治療。除此之外，還應每周安排一些體育運動，加強自身的體質。如沒有時間進行每周的體育鍛煉的話，可以在每天下班坐車時提早1—2站下車走路回家，既可呼吸新鮮的空氣，又可達到鍛煉的目的。

　　消費多聽取專業的建議

　　現在的許多商品都具有很多的功能，但并不是功能越多就越好，選擇適合自己的商品才是最重要的。一位朋友去年在買彩電時就遇到了這種情況。彩電商品琳瑯滿目，功能五花八門，他看中了一臺日本產的彩電后并未立即購買，回家之后找了一個在電器維修部工作的朋友咨詢了一下此彩電的有關情況，得知此彩電的許多功能(如高清晰度、多種模式、數字信號等)在中國內地是沒有任何意義的，因為這些功能對傳輸線路有較高的要求，國內尚無法滿足這些功能的基本要求，因此這些功能是華而不實的。最后購買了日本另一品牌(東芝)的彩色電視機，在相同尺寸、相同顯示效果的前提下節省了1000多元的費用。總之，購物要講究物有所值、物盡其用。另外一個例子就是學習一些上網的小竅門(例如增快網速、網站下載等)，在保持了原有上網品質的同時，網費、電話費的支出卻會有較大幅度的下降。

　　具有長遠規劃的眼光

　　購物不能只看眼前利益，要考慮到長遠。例如現在購買手機的時候，就要考慮到手機的更新換代。目前有一些手機確實是很便宜，但是他們都已經是不流行、要被淘汰的產品。如果只想著現在少花一些錢購買了這樣的商品，不僅很快就被淘汰，而且維修、換配件也有可能產生問題。因此不如多花一些錢來購買功能時尚、相對流行的商品，相對于減少了更新換代的費用。還有就是將來要購買的商品如果現在有能力購買的話，可以考慮提前購買，這樣可以節省下在購買商品之前所須花費的不必要的費用。例如買房，早買房就可以省下租房的費用，用租房的錢來買房。

　　養成良好的生活習慣

　　節約的好習慣就是中華民族的傳統美德，節約水、電從小了說是為了省錢，說大了是節約了社會資源。保存好單據也應該是我們的生活習慣，一些商品的保修和退貨都需要原始單據，如丟失了原始單據，就只有自己掏錢了。

　　適當的進行貸款消費

　　貸款消費好像不應該出現在理財方式里，其實不然：其一，貸款消費在平民一族的一生中是不可避免的，像買房就是不可避免的要使用。其二，適量的貸款消費可以滿足人們的精神需求，當然這是需要物質作為代價的。總之，我們只要掌握好了一個“度”就行了，注意避免貸款貸成了“百萬負翁”。