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縱深推進(jìn)降低不良資產(chǎn)“攻堅戰(zhàn)”
國際金融報記者 王方琪 發(fā)自北京
3月18日，記者從中國建設(shè)銀行獲得的最新數(shù)據(jù)是，截至去年年末，建行的不良貸款率已經(jīng)降低到了9.12%。因此，建行成為第一個將不良率降低到10%以內(nèi)的國有獨資商業(yè)銀行
。而今年建行將繼續(xù)把降低不良資產(chǎn)作為工作的重中之重。
按照中國銀監(jiān)會3月11日實施的《關(guān)于中國銀行、中國建設(shè)銀行公司治理改革與監(jiān)管指引》中的要求，這兩家試點銀行應(yīng)從2004年起對非信貸類資產(chǎn)實行五級分類，并按五級分類口徑對全部資產(chǎn)的質(zhì)量進(jìn)行考核，將不良資產(chǎn)比率持續(xù)控制在3%—5%。按照這一標(biāo)準(zhǔn)，建行還必須在降低不良資產(chǎn)上加大工作力度。
為此，建行決定今年將重點抓好五項工作，以確保建行的資產(chǎn)更加優(yōu)良。
一是抓源頭控制，確保新發(fā)放貸款質(zhì)量。著力調(diào)整和優(yōu)化信貸區(qū)域、行業(yè)、品種和客戶結(jié)構(gòu)，鞏固和發(fā)展基本優(yōu)質(zhì)客戶群體，合理配置信貸資源。嚴(yán)格把握貸款審批尺度，不放松標(biāo)準(zhǔn)、不降低門檻，從源頭上控制新的不良貸款產(chǎn)生；二是強化基礎(chǔ)管理工作。今年將重點強化信貸基礎(chǔ)管理，做好全過程跟蹤和風(fēng)險監(jiān)控，提高信貸經(jīng)營管理的精細(xì)化水平和風(fēng)險預(yù)警預(yù)控能力，防控存量貸款風(fēng)險暴露，遏止不良貸款反彈；三是加大不良貸款監(jiān)控管理力度。加強對不良貸款特別是不良貸款大戶的跟蹤管理，密切關(guān)注不良貸款變化情況，研究制定相應(yīng)的措施和預(yù)案，積極通過多種手段進(jìn)行追索，化解風(fēng)險，減少損失；四是全面推進(jìn)責(zé)任認(rèn)定工作。進(jìn)一步健全責(zé)任認(rèn)定臺賬，全面落實不良貸款問責(zé)制度，加大對信貸業(yè)務(wù)中失德失職、違法違規(guī)行為的追究和查處力度；五是全力以赴推進(jìn)“風(fēng)險管理基礎(chǔ)平臺工程”以及“內(nèi)部評級工程”建設(shè)，強化內(nèi)控管理，加快技術(shù)創(chuàng)新，提升風(fēng)險識別、計量和防控能力，推進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，建立確保資產(chǎn)質(zhì)量的長效管理機制。
據(jù)悉，建行目前正著手完善信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度，制定符合國際通行準(zhǔn)則、國際先進(jìn)銀行標(biāo)準(zhǔn)和建行實際的信貸政策；扎實推進(jìn)新的五級分類辦法，并將研究制定貸款十二級分類的方法；加快風(fēng)險經(jīng)理隊伍建設(shè)，在業(yè)務(wù)流程中有機嵌入風(fēng)險管理環(huán)節(jié)，實現(xiàn)風(fēng)險的源頭和過程控制。
記者了解到，與去年相比，建行今年的“攻堅戰(zhàn)”不但下達(dá)了不良資產(chǎn)下降計劃，還增加了貸款和表外業(yè)務(wù)“預(yù)期損失下降計劃”的內(nèi)容。建行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人告訴記者，不良貸款的下降不僅僅要體現(xiàn)在不良額下降上，還要體現(xiàn)在其內(nèi)在損失的下降上。今年，風(fēng)險評級預(yù)警系統(tǒng)已在全行上線，為計量各類信貸資產(chǎn)的內(nèi)在損失提供了相對科學(xué)、準(zhǔn)確的基礎(chǔ)。因此，為提高風(fēng)險監(jiān)控管理的科學(xué)化和精細(xì)化水平，促進(jìn)不良貸款額及其內(nèi)在損失的同步下降，在去年探索研究的基礎(chǔ)上，建行今年在“攻堅戰(zhàn)”計劃中正式將信貸資產(chǎn)預(yù)期損失納入監(jiān)控計劃指標(biāo)。
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