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退休了的唐阿姨最近有筆定期存款到期了。以前有錢只管儲蓄不問投資的她，現(xiàn)在開始詢問這閑錢該投資哪只基金了。一方面是去年基金的優(yōu)良表現(xiàn)帶來了今年一浪接一浪的基金發(fā)行和熱銷；另一方面，今年物價上漲可能超過2.2%的預(yù)期，令唐阿姨感到再也不能坐看定期存款負(fù)收益了，是該投資基金的時候了。
但是，面對市場上26家基金公司的眾多基金產(chǎn)品，唐阿姨犯難了，該如何選擇呢?
選一只適合的基金
股票基金、指數(shù)基金、行業(yè)基金、平衡基金，面對形形色色的基金和專業(yè)術(shù)語，難免有霧里看花的感覺。其實，撇開這些，不妨仔細(xì)比較各基金的投資范圍、預(yù)期收益和風(fēng)險評估，在投資者可接受的風(fēng)險程度內(nèi)選擇預(yù)期收益率較高的基金產(chǎn)品。類似于唐阿姨這樣的中老年基金初次投資者，激進的股票型基金的風(fēng)險似乎偏大，可考慮平衡性基金或風(fēng)險更低的保本基金和債券型基金。考慮到投資者有一定的收益需求，年度收益預(yù)期高于債券型基金的平衡型基金可以作為長期穩(wěn)健投資的選擇。比如，目前在市建行銷售的國泰金馬穩(wěn)健回報基金就屬于這一類型。該基金緊盯不同時期對中國GDP增長具有重大貢獻或因GDP的高速增長而獲得較大收益的行業(yè)和上市公司，股票投資比例變動范圍為基金資產(chǎn)的40%至75%；債券投資比例20%至55%，其中，國債投資比例不低于20%；現(xiàn)金類資產(chǎn)投資比例不低于5%。由于GDP預(yù)計年增長在7%或8%以上，被投資的相關(guān)行業(yè)中的上市公司也將有較好的收益預(yù)期。所以，該只基金的年度預(yù)期收益在10%以上，風(fēng)險相對較小。
除了選基金品種，投資者還可以了解一下各家基金公司的投資業(yè)績和行業(yè)內(nèi)排名。像博時、國泰這樣歷史較久、業(yè)績突出的基金公司自然已在投資者中擁有一定的知名度。同時，今年表現(xiàn)突出的一些較年輕的基金公司也值得投資者關(guān)注。
選一家可靠的銀行
銀行是代銷基金的平臺，一些業(yè)績優(yōu)良的基金公司為加強其銷售陣容，往往與一些大型銀行合作。基金投資初學(xué)者自身的信息渠道可能不夠豐富，去基金的銷售銀行詢問詳細(xì)情況可以獲得更專業(yè)的指導(dǎo)。比如，首批代理發(fā)行開放式基金的建設(shè)銀行，始終堅持走基金代銷的精品路線，已先后與華夏、博時、銀華、華寶興業(yè)和國泰等基金公司合作，代銷了多只精品基金。2003年建行所代銷的基金凈值平均增長率為22.47%。目前，建行正在熱銷的國泰金馬穩(wěn)健回報基金，就同時提供銀行網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行兩種銷售渠道。
近期，大盤調(diào)整，在當(dāng)前的股指情況下，投資基金的相對成本較低，值得投資者進行投資。據(jù)悉，國泰金馬穩(wěn)健回報基金在建行的發(fā)售期截止到6月14日。銀行建議投資者不妨在其提供的開放式理財柜臺購買基金，經(jīng)驗豐富的個人客戶經(jīng)理們會根據(jù)每個客戶的投資需求和具體情況推薦適合的基金品種，投資者也可坐著享受一對一的銀行服務(wù)。(上海證券報 周曉宇)
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