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● 本報記者 吳楊
隨著銀行理財市場競爭不斷加劇，調降理財產品的相關費用已成為機構比拼的重要手段。
中國證券報記者發現，2月以來，平安理財、光大理財、中銀理財、招銀理財等多家銀行理財公司緊抓“開門紅”窗口期，頻發產品費率下調公告，包括降低銷售管理費、取消短期贖回費等，甚至部分費用直接變為零。
業內人士表示，這是銀行理財公司應對資管行業激烈市場競爭，更好地吸引和服務客戶的表現。未來投研能力或將成為銀行理財公司安身立命之根本。
產品減費公告頻現
中國證券報記者了解到，部分銀行理財公司調低了渠道銷售服務費用。比如，光大理財發布公告稱，擬于2月24日開放的“陽光金增利穩健季開3號”將自2月25日開展費率優惠活動，管理費率由此前的0.20%/年下調至0.15%/年。此外，2月23日，平安理財也在其官網發布了3則理財產品費率調整公告。
亦有銀行理財公司多措并舉，同步下調了固定管理費和銷售服務費。日前，中銀理財發布公告稱，為答謝客戶長期以來的支持，回饋新老客戶，將于3月2日起對“中銀理財-穩富（封閉式）2023年46期”產品費率進行優惠，即：產品固定管理費率由0.10%（年化）下調至0.05%（年化）；產品A、C份額銷售費率均由0.15%（年化）下調至0.05%（年化），產品B份額銷售費率由0.15%（年化）下調至0.10%（年化）。
值得一提的是，一些機構甚至將產品相關費率降至零。日前，交銀理財披露信息顯示，自3月2日（含）起對其管理的交銀理財穩享穩健增利4個月封閉式5號（私銀尊享）理財產品的銷售手續費及固定管理費給予階段性優惠，其中銷售手續費率由此前的0.20%/年直接變為零。另外，農銀理財部分產品相關費率也降至零。
增強用戶黏性
不難看出，此次費率優惠涉及理財產品較多，調降力度較大。但是，銀行理財公司降低相關產品費率，究竟是真正讓利投資者還是營銷的新套路？
郵儲銀行研究員婁飛鵬向中國證券報記者表示，總體來看，受外部環境變化影響，去年理財市場多次出現“破凈”現象，客戶大量贖回，理財市場總體規模有所下降。針對理財產品降費的原因，他表示：“一方面是通過降費來切實推進金融發展讓利實體經濟，另一方面是應對資管行業激烈的市場競爭，更好地吸引和服務客戶。”
此外，招聯金融研究員董希淼表示，整體來看，銀行理財公司規模平穩發展，產品品種增多，具備降費讓利的條件，“通俗來說，就是可以薄利多銷”。此外，在他看來，去年以來整個理財市場相對低迷，投資者信心不足，通過降低費率可以在一定程度上吸引更多投資者，進而提振市場信心。
近年來，銀行理財公司針對特定理財產品屢屢制定費率優惠舉措，這早已成為常態。“我們經常針對一些理財產品推出優惠舉措。”招商銀行北京某支行理財經理向中國證券報記者表示，還是建議客戶根據自身風險偏好和投資需求做投資決策。
需要強化投研能力
2022年是資管新規正式實施后的第一年。日前，銀行業理財登記托管中心發布的《中國銀行業理財市場年度報告（2022年）》顯示，截至2022年底，銀行理財市場存續規模27.65萬億元，全年累計新發理財產品2.94萬只，為投資者創造收益8800億元。未來，在激烈的銀行理財市場，銀行理財公司又該如何搶占先機？
董希淼表示，銀行理財公司要進一步提高對市場的研判能力和應對能力，要完善激勵約束機制，加強基礎能力建設，提升投研能力和培養投研人才，提升對宏觀形勢和金融市場研判水平，使投研能力更好地與市場變化和投資者需求相匹配。
“銀行理財公司需要強化投研能力，通過研究賦能，提升專業投資能力，增加對金融形勢研判的準確率，穩定產品收益。”婁飛鵬表示，在外部經濟形勢加速變化、市場競爭日益激烈的背景下，銀行理財提升核心競爭力最關鍵的是要為客戶創造價值，讓客戶的資產保值增值，讓客戶在投資理財中有較好的體驗。
簡單來說，他認為，銀行理財公司一方面要做好對客戶的解釋引導，讓客戶能夠更多關注長期投資收益；另一方面也要在新產品的研發中做好期限結構設置。
展望未來，董希淼預測，2023年宏觀經濟復蘇態勢將不斷鞏固，銀行理財市場在經歷低潮之后有望迎來更平穩的修復和增長。
責任編輯：呂成飛
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