80億美元欺詐案，也許只是冰山一角

　　2月18日，美國政府宣布，經過幾個月的調查取證，美國證券交易委員會(SEC)初步查明，斯坦福國際銀行及旗下公司管理的資產總額高達500億美元，但其中90%的賬目屬于未經審計的暗箱操作。這位美國德克薩斯州的板球贊助商親手炮制的欺詐丑聞再次攪擾了整個世界的安寧。

　　艾倫·斯坦福曾驕傲地向外界宣布他的客戶遍布全球140多個國家。但隨著斯坦福欺詐丑聞被揭穿，許多來自加勒比地區以及拉丁美洲的投資者顯得焦慮不安，他們紛紛沖向斯坦福集團旗下的銀行，要求提回存在該行的所有血汗錢。一時間，斯坦福旗下的所有銀行出現了擠兌風潮。與此同時，SEC也開始求助英國金融服務局，希望能在英國討回美國流失的真金白銀。

　　2月17日，SEC以涉嫌欺詐投資者80億美元為由，對斯坦福提起了民事訴訟，同時，美國聯邦調查局也介入該案的調查。

　　斯坦福丑聞所波及的范圍現在逐漸清晰。他曾為奧巴馬競選總統捐過款，贊助過由查爾斯王子主辦的英國年度慈善馬球比賽。此外，斯坦福還熱衷板球賽，并于去年11月一擲千金邀請英格蘭隊跟加勒比海國家球員組成的“斯坦福明星隊”在安提瓜對賽，還獎勵明星隊每個球員100萬美元，令球員立即成為百萬富翁。英格蘭和威爾士板球協會去年才跟斯坦福簽署長達5年的贊助合約，總值1億美元，斯坦福欺詐丑聞傳出后，該協會大為尷尬。

　　這宗騙局是繼“龐氏騙局”之后的又一重大丑聞。短短3個月內，美國就相繼爆發兩樁丑聞。同時，斯坦福欺詐案對奧巴馬政府來說無疑又是致命一擊，因為奧巴馬此前曾竭力勸說投資者要相信美國的金融機構，要把錢存在美國的銀行。現在看來，這位美國總統的保證在頻頻爆發的丑聞面前也顯得蒼白無力。

　　美國聯邦調查局確信，這兩樁丑聞只不過是冰山一角。美國聯邦調查局副局長約翰·皮斯托11日說，金融危機導致騙子橫行，聯調局正調查的企業欺詐案就有530件，房貸欺詐案更超過1800件，比兩年前多出一倍以上，這使司法資源難以應付。皮斯托告訴參院司法委員會，美國聯邦調查局正在調查的企業詐欺案中，有38件與金融危機有直接關系，其中涉及企業、金融業最著名的一些機構，而且這類案件還可能增加到數百件。他說，這些企業詐欺包括對財務報告和會計作業做手腳以及內幕交易。

　　高利率吸存與連環套騙局

　　斯坦福欺詐丑聞曝光后，斯坦福國際銀行如何運作成了一個神秘的問題。那些用血汗錢購買該銀行發行的80億美元存單的投資者可謂是深陷地獄不能自拔。錢在哪里？能否拿回錢？這恐怕要等監管者勞神費力認真梳理完斯坦福每一筆賬面記錄后才能確定。

　　美國證券交易委員會(SEC)提交給法庭的文件顯示，1993年以來，斯坦福國際銀行向投資者出售了總額80億美元的存單，誘餌是“高于傳統銀行收益”的回報。其他銀行的同類產品利率一般不到2%，斯坦福國際銀行卻信誓旦旦地表示，可以提供高達16%的利率。

　　要想得到“高回報”，購買斯坦福國際銀行存單的門檻自然不低：最低5萬美元。由于準確抓住了客戶“便宜無好貨”的心理，再加上一大堆極具說服力的報表、數據以及斯坦福的“能說會道”，客戶們紛紛解囊購買存單，期待有朝一日換來高額回報。殊不知這些報表、數據均屬偽造。比如，斯坦福國際銀行在2000年曾對外宣稱某金融產品的回報率高達18.04%，實際上這一年，該產品虧損了7.5%。即使在金融危機肆虐的2008年，斯坦福也宣稱他旗下的公司僅虧損1.3%。

　　斯坦福首席財務官詹姆斯·戴維斯的守口如瓶讓人立刻想到了麥道夫對其精心炮制的“龐氏騙局”的諱莫如深。與麥道夫欺詐案一樣，讓人氣憤的另一個原因是美國監管者沒能及早地介入斯坦福欺詐案。SEC的一位官員曾經告訴《紐約時報》，SEC的確在2006年10月才開始對斯坦福銀行展開調查，在此期間，SEC被美國的一個行政部門告知最好放斯坦福一馬。

　　不久前，斯坦福旗下的一家公司接受了美國最大的非政府證券業自律監管機構——美國金融業監管局的調查，因為該公司涉嫌為斯坦福國際銀行做不實宣傳，它們為斯坦福量身定制的信用違約合同中充斥著許多虛假介紹，以此“忽悠”廣大投資者。但后來，美國金融業監管局對這家公司僅處以1萬美元的罰金。

　　加勒比群島：斯坦福離岸逃稅的天堂

　　最近，斯坦福位于安提瓜和巴布達島國(安提瓜和巴布達位于加勒比海小安的列斯群島北部)的公司已經裁減了將近200多名員工，而欺詐丑聞所帶來的連鎖反應正在擴散。

　　因斯坦福東窗事發而受牽連的其他行業也不在少數，就連為斯坦福公司工作的筑路工也未能幸免。賦閑在家的筑路工馬龍·詹姆斯說：“我們國家來了個大人物，他有很多錢，甚至可以隨便扔錢。而我們這些可憐的人卻為此丟掉了飯碗。”

　　在此之前，這位美國德克薩斯州人在這個偏安一隅的島國可謂是個名人，他雖然有錢，但他克勤克儉的生活作風、為人低調的處世哲學頗受公眾喜愛。

　　1985年，斯坦福在位于加勒比群島的蒙特塞拉特島創辦了自己的第一家銀行。5年后，他把這家銀行搬到了現在的安提瓜島。他不但幫助過安提瓜和巴布達島國首任總理——維爾·伯德，還與維爾·伯德的兒子，第二任總理關系甚密。不可思議的是，有官員竟然默許安提瓜和巴布達島國成為他離岸逃稅的天堂。據報道稱，他甚至能夠憑借其顯赫地位出席該國政府的內閣會議。

　　在安提瓜和巴布達島國，他擁有廣袤的土地，掌控著安提瓜國家銀行，操縱著安提瓜《太陽報》的輿論導向，經營著自己的“金元帝國”。在自己的帝國里，他還擁有兩家豪華餐廳、一家水療俱樂部和一個超大規模的板球球場。他的個人資產據估計高達22億美元，據說比這個島國1年的GDP(國內生產總值)還要高。

　　5年前，鮑德溫·斯潘塞領導的聯合進步黨在大選中擊敗了由伯德領導的安提瓜工黨。隨即，斯潘塞出任安提瓜和巴布達獨立以來的第三位總理。也就從那時起，斯坦福的事業進入了低潮。斯潘塞總理從上任伊始就一百個瞧不上斯坦福，他抱怨說：“這個混蛋把整個國家都抵押了。”

　　丑聞爆發后僅幾個小時，斯潘塞總理就對國家發表廣播電視講話，并宣布3月12日為安提瓜和巴布達大選日。斯潘塞總理說：“斯坦福集團丑聞余波還遠未散盡，它會給金融業帶來難以收拾的殘局。安提瓜和巴布達也應從中汲取教訓。”

　　500億美元：3個人的事務所審計

　　目前，賽莉婭·惠萊特·歐拉已經從已故父親的手里接管了位于安提瓜島的惠萊特會計師事務所。他的父親查爾斯沃斯·惠萊特于上月逝世，享年73歲。在過去10年里，她的父親一直在為斯坦福國際銀行提供審計服務。

　　美國財務監管人員已經對惠萊特會計師事務所提出質疑，稱為何這樣一個只有3個人的小會計師事務所能為超過500億美元資產的銀行提供審計服務？他們還稱，斯坦福的主業其實就是在不停地對投資者進行欺詐，他的許多財務數據都言過其實。

　　惠萊特·歐拉目前在英國皇家藝術學院會計系工作，這位居住在倫敦郊區帕麥斯格林的46歲女會計2月19日說，她對斯坦福先生涉嫌欺詐80億美元的起訴感到震驚。她承認由于過去沒有時間，自己從未仔細研究過斯坦福先生的各種財務文件。

　　惠萊特·歐拉還稱，她沒有接到過來自美國以及英國當局類似求助她破解斯坦福公司秘密的任何請求。她說：“所有這一切都來得太過突然，但我父親是清白的，我和我父親與斯坦福欺詐案沒有任何關系。”

　　據悉，去年4月，查爾斯沃斯·惠萊特曾在斯坦福國際銀行年報上簽署了不合格審計意見。       美國證券交易委員會(SEC)稱，他們此前曾多次致電惠萊特先生，但都沒有人應答。英國重大欺詐案件調查局2月19日稱，盡管斯坦福的業務沒有出現在倫敦，但他覬覦英國富人已久，這是個不爭的事實。該機構已經有效控制了局勢，目前正與其他國家政府取得聯系。

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