本報記者　定軍　

　　“擴大金融服務不僅能加快經濟增長，也有助于戰勝貧困，縮小貧富收入差距。”

　　1月17日，世界銀行中國代表處在北京發布報告建議拓展金融服務的渠道，提高對于窮人和中小企業的金融服務支持。

　　＜全民金融拓寬渠道的政策與陷阱＞報告作者、世行金融與私營部門高級研究經理阿里斯·得米谷－昆特表示，這份報告指出，通過提供對于消除儲蓄和支付服務障礙的補貼，改善信息基礎設施，推廣低成本技術，可以降低金融服務的成本，促進窮人增收和中小企業的發展。

　　目前中國低收入者和中小企業者，獲得金融服務的障礙比較大。

　　根據世界銀行的研究，中國一個擁有銀行賬戶的家庭比例為42％，大大低于發達國家的80％以上的水平。而全世界家庭擁有銀行賬戶比例的中位數為40％。

　　此外，微小企業獲得貸款需要的天數，在中國是40天以上，但微小企業在全世界平均獲得貸款的天數只有10.69天。再從向境外匯款的費用來看，中國250美元匯款需要的費用為30美元左右，占本金250美元的12％，而世界一半以上國家向境外匯款成本占本金的比例僅僅為12－25美元。“這是一個高的手續費，把大量的人排斥在外了。”阿里斯·得米谷—昆特說。

　　上述問題在個人支票賬戶也類似，比如由于對于窮人而言，開賬戶費用占到收入的2％，就使得一些低收入者難以承受。

　　根據上述報告，建立信用等級，租賃和保險擔保立法，減少融資成本等方面的措施，可以使得窮人獲得金融支持。

　　世界銀行高級經濟學家王君指出，這些建議在中國很有借鑒意義。

　　比如在邊遠地區，尤其是農村地區，可以將農民的牛羊等作為貸款的擔保條件；對于一些前景良好的中小企業和農民而言，甚至可以通過未來的前景作為擔保，因為農民貸款買來的牛羊本身是資產，可以事后作為擔保。“這需要修改擔保法，同時建立好個人征信系統。”王君說。

　　他認為，中國目前需要降低一些金融支持服務的條件，比如對于貸款利率的上限應該放開，否則金融機構因為貸款利率低而不愿放款，小額貸款實現的難度將加大。此外，政府可以做很多工作，比如修路這樣的基礎設施投資，可以讓一些邊遠地區的果樹、牛羊等潛在的收益體現出來，而果樹本身也能作為貸款抵押。