本報駐布魯塞爾記者 尚軍 

　　歐盟成員國21日就統一消費信貸規定達成一致。新規定要求貸款機構提高交易透明度，在加強消費者知情權的同時，促進消費信貸領域的單一市場建設。

　　當天通過的立法草案最突出的內容就是要求銀行等從事消費信貸業務的金融機構必須按照標準模式為客戶提供貸款利率等交易信息，便于消費者在全歐盟范圍內“貨比三家”。

　　立法草案首先規范了貸款機構的廣告宣傳行為。根據規定，只要廣告涉及具體消費信貸業務，那么貸款機構就必須提供一整套重要的交易信息，如貸款利率和額度等。

　　新規定還要求，在簽訂消費信貸合同前，銀行等金融機構應按范本向客戶列出核心交易條件，從而有利于消費者在不同金融機構提供的貸款方案中做出選擇。而在簽訂合同時，消費者應當充分獲知自己所享受的權利和應承擔的義務。

　　立法草案同時確定了計算消費信貸年利率的歐盟統一方法。由此，消費者對于逾期還款時的貸款成本一目了然，憑借這一數字就可以知道歐盟所有金融機構中哪一家提供的消費信貸最優惠，不再迷失于數字背后錯綜復雜的計算當中。

　　例如，有的金融機構提供的消費信貸看上去利率并不高，但高昂的付款保障保險金卻暗藏玄機。立法草案規定的統一計算方法將此類保險支出也計入了貸款成本中。

　　此外，新規定還賦予消費者在簽訂信貸合同后14天內有撤銷合同的權利。目前，只有德國等為數不多的幾個歐盟成員國允許消費者在所謂的“冷靜期”內享有這種權利，且無需提供任何理由或承擔任何費用。立法草案將這一權利拓展到了整個歐盟。

　　最后，立法草案肯定了借款人提前還款的權利，并對貸款機構所能要求的補償額度作出了限制，一般不得超過提前還款金額的0.5%至1%。

　　歐盟輪值主席國德國的司法部長布麗吉特·齊普里斯當天表示，這部新立法草案將為歐盟消費者帶來實實在在的好處，進一步增強他們的知情權和選擇權，讓他們可以在整個歐盟挑選最便宜的消費信貸。

　　與此同時，由于消費者可以在歐盟范圍內進行選擇，新立法草案也將有助于提高歐盟消費信貸市場的競爭性，促進各成員國市場的整合，打破以往條塊分割的局面，朝著單一市場的目標邁進。

　　齊普里斯認為，大部分消費者會就近選擇銀行，或至少選擇本國銀行簽訂消費信貸合同，但這部立法草案將讓不斷增長的流動人群和使用網上銀行服務的人更容易在本國消費信貸市場以外找到機會。

　　歐盟消費信貸規模約為8000億歐元，并且每年以8%的速度增長。人們利用這種貸款方式購買