本報記者 張萬新

　　編者按：將2006諾貝爾和平獎授予一個銀行家，在很多人看來這是諾獎家族中的最大冷門，卻值得玩味。尤努斯本屬于孟加拉上層精英人士，他在短短的30年中，從27美元小額貸款艱難起步，到發展成為擁有六百多萬借款者的龐大的鄉村銀行網絡，改變了窮人的命運并緩解了社會矛盾。他的這一傳奇歷程和與貧困宣戰的勇氣足以昭示后來者。

　　這種“小額貸款”的成功模式，目前已被復制到很多欠發達的國家和地區，甚至到發達國家美國，它對貧富差距越來越大的中國同樣具有啟示意義。

　　北京時間13日下午5點，當瑞典皇家科學院諾貝爾和平獎評審委員會宣布將06和平獎授予穆罕默德·尤努斯及其他創建的格拉明銀行時，很多人都驚訝不已。

　　挪威一些媒體評價說，以銀行家和經濟學家的身份獲得和平獎，這在諾貝爾和平獎歷史上確實非常罕見，可謂爆出一大冷門。

　　尤努斯則在接受挪威電視臺采訪時說，“這對我們、對格拉明銀行、對所有貧困的國家和世界上所有的窮人，都是最好的消息。”

　　27美元帶來的生機

　　今年6月，吳仕宏翻譯的《窮人的銀行家》在中國出版，當時引起的反響并不巨大。中文版在封面上省略了原書的副標題“小額貸款與抗擊世界性貧窮之戰”，其實這正是尤努斯和他的格拉明銀行的主要工作。

　　1974年，孟加拉國發生大饑荒，餓死了成千上萬的人。尤努斯親眼目睹饑餓人群涌入城市的悲慘景象。“他們坐在那兒，一動不動，不知是死是活。饑餓的人們對我們這些衣食無憂的城里人一無所求，只是靜靜地躺在我們的臺階上等待死神降臨。”

　　這一年，尤努斯34歲。剛剛從美國范德比特大學獲得經濟學博士學位，已經在吉大港大學經濟學系主任的位置上工作了兩年。

　　“在此之前，向學生講授那些高雅的經濟學理論，讓我異常滿足。我以為那些理論能夠醫治各種社會問題。”尤努斯說，“可是，當人們在我課堂對面的門廊里漸漸餓死的時候，我怎能以經濟學的名義繼續給學生講述虛幻的故事呢？我不想再照本宣科了，我要教學生們如何理解窮人的生活。”

　　于是，尤努斯不斷地深入學校附近的貧困鄉村進行調研。他說：“窮人教會我形成了一種全新的經濟學。”

　　“越窮的人改變命運的機會越少”，這是尤努斯的一個重大發現，“在任何地方實施脫貧計劃，如果把窮人和非窮人混在一起，除非剛開始就有保護窮人的措施，否則窮人肯定會被排擠。”

　　尤努斯苦苦思索解決問題的方法。在一個叫喬布拉的貧困村子里，他發現“小額貸款”能給窮人帶來最直接的幫助。喬布拉村有42個婦女，只要有27美元，就可以購買她們需要的原材料，加工以后出售，饑餓問題就可以解決。尤努斯驚叫道：“我的天哪！這么多家庭受苦受難，僅僅因為他們沒有27美元。”他自己掏錢給她們，這些婦女很快脫貧了。

　　“小額貸款”的希望

　　尤努斯看到了“小額貸款”的希望，他去游說銀行，要求他們向更多窮人發放“小額貸款”。遭到了所有銀行的拒絕。他這才知道了傳統銀行是從來不給窮人貸款的，雖然窮人也有貸款的權利。銀行只把錢貸給有錢人。在他看來，傳統銀行制度就是為歧視窮人而建立的。

　　銀行告訴他，如果他自己貸款的話，可以貸到一大筆錢，因為他有足夠的財產做擔保抵押。尤努斯以擔保人身份為一大批窮人貸了款，在喬布拉村實踐“小額貸款”計劃。他不知道自己是對還是錯。事實證明窮人們的還款率高達98%，比有錢人更有信用。

　　尤努斯開始思考如何開辦一家只為窮人服務的銀行。他研究了傳統銀行的缺陷，從他們的錯誤中開發解決問題的方法。他要創立一套能夠真正對窮人有利的發放與收回貸款的銀行機制。他在很多村子里做了大量的實驗，不斷地總結經驗教訓。他說：“發放小額貸款的最重要工作是確保這筆貸款到達真正需要它的窮人手中。”

　　20世紀80年代，尤努斯為窮人們提供的小額貸款通常為25美元。在孟加拉國那些赤貧的村民眼中，這已經是巨款了。初次貸款的窮人害怕還不起，心里滿是恐懼。一個后來成為格拉明銀行高級主管的婦女回憶說：“我接過那25美元時，渾身顫抖，淚水滾下面頰。我和我的家庭從沒有見過這么多錢，也不敢夢想有這么多錢，我像抱著一只小鳥那樣捧著這些錢，直到有人提醒我趕緊把錢放到安全的地方，以免被人偷走。”

　　尤努斯說：“每次從村子里歸來，我都更加確信：提供小額貸款是改變貧困生活的一種強有力的手段。這始終是我的信念。不僅僅是在孟加拉，在世界范圍也是如此。我意識到，只要給與機會，窮人是多么富有活力和創造性。”

　　尤努斯的小額貸款計劃在喬布拉村大獲成功，開始向更多村莊蔓延。工作范圍不斷擴大，管理機構也逐漸擴大，最終發展出世界上獨一無二的只為窮人提供貸款的格拉明銀行，在一個對窮人充滿敵意的銀行體系中開辟出一個嶄新的世界。

　　消除貧困的靈方

　　尤努斯的實踐動搖了經濟學關于“就業”的經典理論。人們一般只承認領薪水的就業，把提供工作機會奉為減少貧困的根本途徑。尤努斯卻認為，提供創業機會、讓窮人學會自己雇傭自己才能最終解決貧困問題。

　　格拉明銀行的影響力不斷擴大。很長時間以后，經濟學家們才認識到：尤努斯所倡導的其實是一種自古以來就存在的就業方式：自力更生，自己給自己發工資。

　　尤努斯說：“西方的經濟學家們錯了，而我們的經濟學家卻把錯誤的理論當作研究的基礎，不敢把研究建立在本國窮人們卑微的現實之上。他們不能理解貸款的社會價值。如果銀行的貸款只惠顧有錢人，等于宣判窮人死刑。”

　　“我們必須克服對窮人的偏見。當銀行將他們認為沒有信貸價值的窮人拒之門外時，經濟學家們為什么保持沉默？正是這種緘默與冷漠，幫助銀行實行了針對窮人的金融隔離政策。”

　　今天的世界仍然有成千上萬的家庭經受著不公正經濟體系的歧視。

　　“小額貸款并不是能夠一舉消除貧困的神奇藥方，窮人們的潛力也遠遠沒有得到發揮，”尤努斯一點都不樂觀，“小額貸款能夠與眾多釋放人類潛力的創新項目結合，共同尋求一個沒有貧困的世界。”