俄央行打擊洗錢不手軟

　　FN記者 孫建耘

　　今年以來，俄羅斯中央銀行連連揮出重拳，對涉嫌洗錢的商業銀行處以極刑。繼一季度因涉嫌洗錢吊銷12家銀行和兩家非銀行信貸機構的營業許可證后，4月又吊銷了7家銀行的營業許可證。上周五，俄央行更是在一日之內宣布了三起吊銷信貸機構營業許可證的決定，其反洗錢和整治銀行業的決心可見一斑。

　　據俄央行對外公共關系司宣布，三家在莫斯科注冊的信貸機構——俄金融傳統銀行、RTB銀行、跨行業工業銀行因多次違反《反對將非法途徑獲得收入合法化(洗錢)和為恐怖活動籌資法》(《反洗錢法》)及《銀行和銀行業務法》的規定，自21日起被吊銷從事外匯和盧布業務的營業許可證(RTB銀行僅取得盧布業務許可證)，俄央行指派臨時管委會進駐這幾家銀行。

　　俄金融傳統銀行和RTB銀行規模都不大：前者1994年6月29日開始營業，法定資本金為1億盧布，資產額為4060萬美元，在俄國內排第563位，2005年稅前利潤為2935.8萬盧布；后者1994年9月6日注冊，截至2005年7月資產額為4150萬美元，按資本額在俄銀行中排名第553位。據俄央行稱，這兩家銀行不只一次違反有關現金業務的規定，不及時向聯邦金融監督局通報應受到監督的業務，且在會計核算和報表方面有違規行為。

　　除上述問題外，有證據顯示，俄金融傳統銀行為多家已被俄央行吊銷許可證的信貸機構當過中轉銀行，向他們發放現金。據監督機構的統計，在過去12個月中，俄金融傳統銀行發放了220多億盧布的現金。事實上該行已預感到監管當局對這么嚴重的違法行為不會善罷甘休，在今年3月9日舉行的臨時股東大會上決定自行停業。但俄央行已掌握了該行洗錢的確鑿證據，認為該行的違法行為已對其債權人和儲戶利益構成了現實威脅，不允許其自行清算。

　　經查實，RTB銀行的問題還包括信貸政策過于激進，貸款計提不足。俄央行此前曾多次要求這家銀行整改，但該行置若罔聞，仍未能綜合且客觀地分析借貸人業務狀況，近一年來兩次發生“瀕于破產”的狀況。

　　此次一家大信貸機構——跨行業工業銀行的意外“落馬”，震驚了全俄羅斯。該行背景顯赫，其董事會主席曾是擔任過核工業部長、大名鼎鼎的葉夫根尼·阿達莫夫，不過此時他本人已身陷囹圄�？缧袠I工業銀行1994年10月19日以“拉卡爾”股份制商業銀行的名字在俄央行注冊并開辦業務。該行注冊資本為1.99億盧布，截至2005年10月1日凈資產為27.06億盧布。銀行最初的定位是為核工業的機構和企業以及與核工業有關的公司提供服務，后開始為其他行業的企業，如建筑、運輸和通訊、商貿等企業服務。

　　2005年12月，俄央行從執法機關得到信息，跨行業工業銀行把從非法渠道——更確切地說是走私——獲得的資金洗“白”。該行把資金分發給各個有組織犯罪集團，而這些集團用這些資金在境外購買家用電器并通過白俄羅斯走私入境。該行還把以失效護照或冒名頂替的人注冊的“一日”公司結算賬戶上的資金變現。對這家銀行的懷疑在去年底內務部人員的一次搜查中得到證實，俄央行從執法機關獲得了有關證據。

　　更加膽大妄為的是，在俄央行開始對該行進行審查后，跨行業工業銀行將業務急劇收縮。據俄央行資料顯示，該行的資產負債金額和資本銳減三分之一，所吸納資金縮減至原先的二十分之一。目前，該行人士拒絕對銀行現狀做出評論，稱領導人不對所發生問題做出任何解釋，所有信息都在俄央行的網頁上。

　　2004年初，俄羅斯曾出重拳嚴打涉嫌洗錢的商業銀行。然而由于當時存款保險體系還未開始運作，居民的恐慌性擠提加上銀行間的不信任蔓延，導致一大批中小銀行出現流動性危機，差一點引發社會動蕩。但俄央行并沒有因噎廢食，一直對打擊洗錢不手軟，下大氣力要把這些害群之馬從銀行體系中徹底清洗出去。自2004年至今因涉嫌違反《反洗錢法》，俄央行已吊銷了87家信貸機構的許可證：2004年為31家，2005年為35家，2006年至今已有21家。

　　公平地說，近年來俄央行對打擊洗錢一直保持高壓態勢，那為什么銀行的洗錢活動還是屢禁不止，相當猖獗呢？俄國內專家認為，這主要是在俄羅斯1400多家銀行中，相當一批信貸機構資本充足率低、

　　值得一提的是，俄存款保險體系的運作為銀行體系的安全加了一道保險，可謂功德無量。這次被吊銷營業許可證的三家銀行都因本身素質差等原因被央行拒在存款保險體系之外，使得俄金融傳統銀行自2005年5月起已停止吸納居民儲蓄。事實上，到目前為止獲準參加存款保險體系的共有931家商業銀行和信貸機構，其中被俄央行取締的僅有兩家：分別是2005年7月和2006年2月被吊銷營業許可證的國際經濟

　　不過，有些出乎人們意料的是，全俄社會輿論研究中心最新公布的一項調查結果顯示，多數俄羅斯人認為國內銀行不可靠。該中心2006年3月進行了一次民調，結果同意“俄羅斯大銀行相當可靠并放心地把錢存入這些銀行”說法的人僅占36.5%，其中只有7.4%的受訪者完全同意這一說法，29.1%的人基本同意。這表明，俄羅斯銀行業整治雖已初見成效，整體實力有所加強，但要真正恢復信譽還有相當長的路要走。