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□ 張錦芳
人類社會發(fā)展到信息通信時代，電子貨幣成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人類追求美好生活的手段。然而，韓國在前幾年因缺乏對電子貨幣的監(jiān)管，本該服務(wù)于經(jīng)濟(jì)和公眾生活的信用卡泛濫成災(zāi)，逐漸釀成“信用卡危機(jī)”，至今仍有遺患。韓國在發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)時走了一條彎路，前車之覆可成后車之鑒。
1997年，亞洲金融危機(jī)襲擊韓國，漢江兩岸經(jīng)濟(jì)遭受重創(chuàng)。借振興經(jīng)濟(jì)的東風(fēng)，韓國的信用卡業(yè)登上了新時期經(jīng)濟(jì)生活的舞臺。自1999年起，韓國以每年兩三千萬張的速度發(fā)行信用卡，2002年信用卡總量突破1億張，全國15歲以上消費(fèi)群體人均擁有信用卡達(dá)到3.6張。
然而，信用卡是一把雙刃劍，它在給經(jīng)營業(yè)者帶來一時的商業(yè)利益和給消費(fèi)者提供便利的同時，也給韓國社會埋下了隱患。信用卡的透支功能，讓那些不講信用的消費(fèi)者有隨時可鉆的空子。消費(fèi)者濫用信用卡的結(jié)果就是大面積的透支。2004年，韓國“信用不良者”已由2000年的約100萬人迅速上升至370萬人。
不正當(dāng)使用信用卡的惡果最終落到經(jīng)營信用卡業(yè)務(wù)的企業(yè)頭上。韓國金融監(jiān)督院的調(diào)查顯示，2003年10月底，各信用卡公司被拖欠的資金達(dá)6.9萬億韓元(約1000韓元合1美元)。當(dāng)年，韓國八大信用卡公司出現(xiàn)嚴(yán)重虧損，經(jīng)營遇到不同程度的困難。最大的LG信用卡公司經(jīng)營虧損達(dá)1.4萬億韓元，累計(jì)信用卡壞賬近10萬億韓元，達(dá)到破產(chǎn)的邊緣。
韓國政府不得不采取破解信用卡危機(jī)的緊急援助計(jì)劃，企業(yè)也采取自救行動。8家債權(quán)人提供兩萬億韓元的緊急貸款，幫助LG信用卡公司避免了最終破產(chǎn)的結(jié)局。各信用卡公司紛紛減少信用卡發(fā)行數(shù)量和實(shí)行限額消費(fèi)，堵住信用卡危機(jī)的源頭。自2004年3月起，韓國620多家金融公司參與成立資產(chǎn)管理公司，經(jīng)營一個專門的“壞賬銀行”，實(shí)行名為“一心金融”的救助行動，通過以貸還債等方式拯救因?yàn)E用信用卡而淪落為“信用不良者”的人群。(新華社)
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