韓財政部副部長稱韓政府只持一家銀行少量股份

　　政策金融在許多國家都是一個重要的經濟手段。在東亞國家中，韓國的金融體系曾經與韓國的產業政策、發展戰略、企業模式等融為一體，共同支撐了韓國高速的經濟增長，促成了“漢江奇跡”。但同時也不可避免地帶來了韓國經濟結構性、體制性的問題。1997年爆發的金融危機嚴重沖擊了韓國經濟。1998年，韓國GDP縮水6.7個百分點。危機后韓國政府大力推進金融改革和經濟改革，在受到金融危機影響的國家和地區中，韓國最早走出了危機的影響。韓國積極推進商業銀行的治理，在商業銀行改革方面頗有得失。

　　28日，在APEC金融與發展論壇上，韓國財政部副部長陳東秀(Dong-SooCHIN)接受了《第一財經日報》的訪問，談論韓國商業銀行改革中的經驗和教訓。

　　第一財經日報：韓國金融體系在進行商業銀行改革之前的狀況是怎樣的？

　　陳東秀：上個世紀60年代初期以來，韓國政府對銀行內部管理的干預頻繁，政府隱含的信用擔保使商業銀行產生了較為嚴重的道德風險。在公司治理結構方面，韓國的商業銀行普遍缺乏完善的公司治理結構，特別是韓國在推行金融自由化后，商業銀行在缺乏足夠審慎性的情況下，大量提供了短期貸款，增大了商業銀行的經營風險。

　　第一財經日報：那么韓國銀行部門進行了哪些方面的改革呢？

　　陳東秀：韓國商業銀行的改革主要包括：重塑銀行的機構框架，韓國建立了金融監督管理委員會和金融監管系統，形成了統一的監管體系，并強化了存款保險功能，重建KAMCO(韓國資產管理公社KoreaAssetManagementCorp.)組織以進一步發揮其重要作用。另外，我們進行了銀行重組，這一過程分為1998-2000年階段和2000年大宇集團崩潰后兩個階段，重建開始于按照國際清算銀行的比例標準評估和決定銀行的穩健性，對于5個不能繼續經營的銀行，在第一階段通過并購予以關閉；對于能繼續經營的銀行，嚴格按照要求注入資金，如減少人員，進行收購兼并或者吸引外資投入等措施進行重組。而事實上，商業銀行被吊銷執照和關門倒閉的比例相對較高。第三點是公共部門對金融重組的支持。比如通過KDIC(韓國存款保險公司),KAMCO等為商業銀行重新注資等方式解決銀行的不良資產，并引入措施以防范道德風險，如壓縮雇員和分支機構規模、通過減資、替換管理層、罰款等。最后，改善商業銀行的公司治理。危機后，韓國商業銀行引入了新的公司治理系統，并于2000年4月重新修訂了銀行法案，如引入外部董事、審計委員會、內部管理控制體系等，對商業銀行公司治理的完善起到了積極作用。

　　第一財經日報：你剛才提到，政府關閉了5個不能繼續經營的銀行，那么當時在關閉銀行的時候，有沒有引起一些社會問題？

　　陳東秀：你知道，改革和重組就意味著痛苦。就意味著一些人要對此付出代價。我們也經歷了這樣的過程，但這是一個必經之路。

　　第一財經日報：通過改革之后，取得了哪些效果？

　　陳東秀：經過改革，商業銀行首先改善了銀行收支平衡表，不良貸款占比顯著下降。而銀行盈利的能力明顯增強，利潤逐年增加。銀行的效率也相應地提高了，銀行總裁、從業人員以及分支機構數目都有較大幅度的減少。

　　同時，銀行治理結構顯著改善，董事會更有責任了，通過建立補償委員會、審計委員會和風險管理委員會以及引進銀行分級制度，銀行治理的體系更加有效了。

　　第一財經日報：韓國政府目前是否還持有銀行的股份？當銀行遇到危機時，政府會不會施以援手？

　　陳東秀：到目前為止，韓國政府只持有一家銀行的少數股票。當銀行遇到困難的時候，我們通過合法的程序給予幫助，但這些都是根據我們金融系統的程序進行的。

　　第一財經日報：您認為商業銀行的董事會結構應該如何設置？

　　陳東秀：首先，在獨立董事的比例上應該有一個最低的限制。比如，在董事會必須有超過3個以及至少一半的獨立董事。另外，獨立董事的提名必須由已有的獨立董事控制。同時還要加強董事會的責任，比如韓國目前的商業代碼上就明確要求有“董事信用責任”。

　　當然，加強監管系統也是非常重要的。要建立監督委員會，董事會可以建立包含兩個以上董事的監督委員會，比如審計委員會，賠償委員會、風險管理委員會等。

　　第一財經日報：韓國商業銀行的改革有哪些教訓和啟示？

　　陳東秀：銀行的改革應有序地進行，金融自由化和金融全球化需要漸推與漸進。在推進銀行改革時，應該充分發揮政府的作用；政府應該客觀評估存在的問題，并作出快速反應，政府在金融改革過程中發揮重要作用，有利于維持金融穩定。