英國金融監(jiān)管最新動態(tài)掃描

　　“英國金融業(yè)見聞”系列報道

　　國際金融報記者 徐輝 發(fā)自倫敦

　　編者按：近日，本報記者受英國外交和聯邦事務部邀請，走訪了該國金融服務監(jiān)管局等金融機構。現陸續(xù)推出有關報道，以期中國同業(yè)對英國金融業(yè)態(tài)有更深更全面的認識。

　　9月1日、2日、9日，我們分別訪問了英國金融服務監(jiān)管局(Financial Services Authority，FSA)、英國央行(英格蘭銀行,Bank of England,BOE)及蘇格蘭行政院(Scottish Executive,SE)，對英國當局的金融服務與監(jiān)管有了一個較為全面的了解。

　　值得注意的是，英國相當于我國銀監(jiān)會、證監(jiān)會及保監(jiān)會三會綜合體而金融權力極重的FSA于2003年4月到2004年初剛剛經歷并完成了一次超大換血行動，從FSA的主席到CEO(原FSA的消費者、投資及保險董事)再到幾個重要董事幾乎全換，更重要的是，新的主席和CEO到位后，徹底重組了原執(zhí)行部門構架，在原基礎上建立了凌駕于其上的三個全新重要管理部門，這三個部門直轄于CEO，并且管理范圍涵蓋FSA法定的所有監(jiān)管領域。按FSA新聞官說法，到這次重組完成，FSA才真正開始行施它的金融監(jiān)管權力，其意義非同尋常。

　　FSA占主導地位

　　FSA在倫敦東區(qū)的科納沃夫(Cannry Wharf)倫敦金融新城內，其全新的玻璃幕墻大廈高聳入云，在不久前剛落成的花旗集團歐洲總部大廈、匯豐集團全球總部大廈及巴克萊銀行大廈的簇擁下，顯得格外的莊嚴、氣派。大廳內整潔明亮，但又不十分空曠，一只高達7英尺的杰弗里(Geoffrey Dashwood,英國當代著名雕塑家)著名雕塑———貓頭鷹炯炯有神地矗立在右邊休息廳的中央，整棟大樓戒備十分森嚴。

　　據FSA的媒界總監(jiān)艾沃先生(Rob Mc Ivor)介紹,英國的金融監(jiān)管由FSA這一單一的非政府組織完成，其涵蓋了銀行、保險、基金、投行及其他金融服務領域；但FSA從1997年后開始整合保險監(jiān)管部、證券和投資委員會及房屋按揭管理委員會的監(jiān)管改革后，到2001年11月30日《金融服務與市場法案》的實施才真正確立其法律地位；這以后又經歷了3年的重組，FSA到今年才真正開始行使其法律賦予的權力及義務。

　　8月，FSA對花旗集團在不到兩分鐘的時間內通過MTSS.P.A.的電子交易系統(tǒng)大舉拋售了110億歐元(136億美元)的歐元區(qū)國債，在大約半小時后又以低于賣出價的價格買回了40億歐元國債的行為展開了調查，這是FSA以維護市場公正性與有序性為目標的一次典型監(jiān)管案例。

　　艾沃介紹，FSA是由英國財政部任命其董事會成員，包括主席、首席執(zhí)行官、三名管理董事和11名非執(zhí)行董事，董事會制定FSA的政策，但是FSA日常通過英國行政院向議會負責。

　　FSA目前共有2200個員工，監(jiān)管11000個左右的金融公司(不久就會上升到超過2萬個金融公司)、18萬個注冊的個人。其監(jiān)管費用全部靠向被監(jiān)管者征收監(jiān)管費用支持。艾沃說，“2004到2005年度，我們計劃征收2.13億英鎊”，他透露說：“這個數目是年初FSA拿出一個詳細的監(jiān)管計劃并公布于眾，與幾乎所有的重要被監(jiān)管方討論后才最后定下來的，并不是FSA自己，或政府的某幾個部門定下來的，向被監(jiān)管方收費是依據《金融服務與市場法案》的有關內容行使的權力。”

　　艾沃說《金融服務與市場法案》賦予FSA“保持金融系統(tǒng)的信心，促進公眾對金融系統(tǒng)的了解，確保對消費者達到適當水平的保護(保護明白自己責任的消費者)，減少金融犯罪及減少金融服務公司被利用做金融犯罪的潛力”這樣法定的明確監(jiān)管目標。

　　為了便于執(zhí)行，FSA自己定位的監(jiān)管目標為“保持有效率、秩序和干凈的金融市場，并且?guī)椭�零售消費者達成公平的交易”。

　　除此之外，對FSA來說一定要考慮或自省的是“經濟和有效率地利用資源、高級管理層的責任、均衡原則、創(chuàng)新的愿望、英國有競爭性的地位、推動競爭”。

　　金融市場新形勢

　　他介紹，目前英國的金融市場出現了一些新的變化：

　　1.大環(huán)境的變化：消費者更愿意直接向FSA投訴，在賠償方面有更高的預期、透明度方面更高的開放度需求，媒體更具侵擾性，INTERNET上信息越來越有實用性。

　　2.監(jiān)管新趨勢的變化：對整個金融行業(yè)的風險管理越來越傾向于對不同行業(yè)的區(qū)別詳細監(jiān)管，甚至按公司規(guī)模分開區(qū)別監(jiān)管；監(jiān)管目標越來越需要有前瞻性、預防性；要求明確地聲明什么是我們能做得到、什么是我們不能完成的；更好地激勵企業(yè)做好他們自己的風險管理，少一點更強的監(jiān)管；要認識到企業(yè)自己管理的責任和消費者自己應該承擔的責任；逐步從個體公司的監(jiān)管中撤出；最好要充分運用可利用的監(jiān)管工具。

　　3.2004年4月以來FSA的重要改革：重點從政策的發(fā)展研究轉向政策的執(zhí)行(前任主席到倫敦經濟學院(LSE)任院長去了)；讓FSA在企業(yè)和消費者間扮演更好的角色；讓FSA執(zhí)行的目標更好地對準法定的目標；建立了三個重要的執(zhí)行管理部門：零售市場管理部、批發(fā)及機構市場管理部和監(jiān)管服務部。這三大部門直接管轄合同和收入及信息管理部、監(jiān)管處理部、知識管理部、FSA服務部、風險管理服務部、大街業(yè)務部、主要零售業(yè)務集團部、零售公司部、小公司業(yè)務部、零售政策部、零售分析部、零售管理服務部、一般市場部、囤售公司部、囤售及謹慎政策部和囤售管理服務部，管理范圍涵蓋FSA法定的所有監(jiān)管領域。

　　(上)

　　《國際金融報》 (2004年09月20日 第四版)