|
截至去年十一月，信用卡透支動態(tài)壞賬約合六十六億美元
在韓國，濫發(fā)信用卡造成的信用危機已有幾年，至今未能有效治理。最近，韓國成立“壞賬銀行”，以治理信用卡危機，拯救因濫用信用卡而負債累累的信用不良者。但是，這種拯救信用不良者的行動步履艱難。
信用卡方便支付、促進消費、拉動經(jīng)濟等優(yōu)點顯而易見，它本來可以更好地為民眾生活和經(jīng)濟與社會發(fā)展服務。然而，由于政府監(jiān)管不力和有關制度不健全，信用卡的透支功能為信用不良者惡意利用，其優(yōu)點反被缺點所覆蓋，信用卡危機逐漸釀成。
信用卡危機始于手機時代
韓國的信用卡業(yè)曾經(jīng)健康發(fā)展，只是到了網(wǎng)絡和手機時代才出了問題。信用卡與網(wǎng)絡和手機結為一體，形成巨大的網(wǎng)上消費市場，為企業(yè)提供了新的巨大商機。信用卡公司和電子商務企業(yè)如雨后春筍般地出現(xiàn)，紛紛在信用卡和電子商務市場追逐利潤。網(wǎng)上購物企業(yè)經(jīng)營信用卡結算業(yè)務所收取的手續(xù)費高達58%，信用卡公司則從網(wǎng)上購物金額中提取2.5%至5%的費用。信用卡退化為企業(yè)牟利的手段。
信用卡公司濫發(fā)信用卡和不有效限制信用卡透支，是信用卡危機的源頭。韓國自1999年起大量發(fā)行信用卡，至2002年信用卡發(fā)行總量便突破了1億張。去年底，在人口4800萬的韓國，擁有4張以上信用卡的人數(shù)達到975萬。很多持卡人利用信用卡的透支功能，惡意透支。有些“以卡養(yǎng)卡族”干脆采用拆東墻補西墻的辦法，用多卡連環(huán)透支。今年4月底，韓國全國信用卡持有人被列入信用不良者名單的人增至382萬人。截至去年11月，信用不良者的透支行為使8個主要信用卡公司的壞賬率達13.5%，動態(tài)壞賬額達7.7萬億韓元(約合66億美元)。
信用卡問題成韓國經(jīng)濟絆腳石
由于信用卡問題已經(jīng)成為韓國經(jīng)濟發(fā)展的一大絆腳石，韓國政府先后多次采取措施加以治理。在政府的幫助下，LG信用
卡公司和三星信用卡公司等信用卡行業(yè)支柱企業(yè)暫時避免了倒閉的厄運。限制透支和信用不良解套等措施使信用不良者隊伍猛增的勢頭被遏制。最近，韓國政府成立了專業(yè)的“壞賬銀行”，專門處理各金融機構的個人信用壞賬。負債者在交納3%的信用債務本金后，即被從“信用不良者黑名單”上除名，恢復正常信用地位，通過其就業(yè)和經(jīng)營逐月償還所有債務，并享受一定的免息待遇。
消化信用卡債務是一個漫長的過程
然而，解決多年累積的信用卡債務問題，特別是拯救大批無力還債的信用不良者，仍然是一道難解的題。韓國的信用卡和電子商務市場亟待規(guī)范和完善。信用卡債務問題和限制信用卡透支等措施帶來的市場消費不足也在拖經(jīng)濟后腿。負債累累的信用卡公司需要足夠的資金消化壞賬，并進行相應的結構調(diào)整。龐大的信用不良者隊伍解脫信用債務將經(jīng)歷一個漫長的過程，而重塑信用卡的信用形象和使人們重建信用更是韓國的一項當務之急。
張錦芳
| 
