美國是世界上消費信貸相當發達的國家之一，其信用制度較為成熟。比較正規的消費信貸已有80多年的歷史，僅截至1998年底，美國個人住房抵押貸款余額達到4.7萬億美元，其他中、短期消費信貸期限5年以內的余額也達到1.3萬億美元。

　　個人消費資料網絡發達

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　　在美國，信用機構是現在IT技術應用得最為徹底的金融類機構，高度的貨幣電子化為個人消費信用檔案登記提供了極大的便利，個人收支狀況都可以通過發達的信息網絡反映出來，銀行和資信機構可以通過互聯網獲得比較全面的資料。個人信用的全部表現，包括第一次信貸消費后的每一次貸款、透支及還貸情況等，都將被輸入電腦系統，記入個人信用檔案。目前一次信用查詢的在線答復時間不超過幾秒鐘。

　　個人資信評估機制完整

　　個人資信檔案一般包括兩方面：一方面是借款人向銀行申請借款時提交的貸款申請表，包括貸款歷史、居住情況、收入情況、婚姻情況等方面的信息；另一方面，是信用管理機構提供的與借款人信用歷史有關的資料，包括未償還的債務情況、信用卡透支情況，在其他金融機構的貸款記錄等。

　　金融市場環境規范

　　美國很多公司為消費者提供分期付款信貸，其方式是與購買者和商家共同簽訂合同，融資公司提供貸款，購買者分期償還。

　　法律體系完善

　　如在消費信貸的環境方面通過了四部法律，《信貸機會平等法》、《誠實借貸法》、《公平信貸報告法》、《社會再投資法》等，在還款方面的法律規定有《破產法》。并且，隨著市場環境的發展，美國相關法律也不斷地加以修正。