與數年前的無限風光相比，今日日本大型銀行的地位已經大不如前。最新公布的東京股市總市值前十名中已難覓銀行股的蹤影，這為半個多世紀以來的首次。

　　過去日本銀行股的總市值常常名列前茅，1989年年底日經225種股價指數創歷史新高38915.87點時，在總市值排名前十名中，銀行股獨占六席。但亞洲金融危機之后，日本大型金融機構相繼破產，其金融體系的問題也全面暴露，巨額的不良債權成為日本銀行業的沉重包

袱。

　　《日本經濟新聞》4月底報道，銀行股在東京證券交易所第一類股總市值中所占比率在1995年之前始終維持在20%-25%之間，而此后急速走低，現在已降到不足7%的水平。截至4月28日，三菱東京、三井住友、瑞穗和日本聯合金融控股公司合計股票總市值約為4.65兆日元，大約只有豐田汽車公司股票市值的一半。其中三菱東京金融集團的總市值為2.2704兆日元，在銀行股中排名第一，但在東京證交所第一類股中已經屈居第11名。隨著銀行股總市值的減少，其對日經股價指數、東證股價指數等直接影響程度也隨之降低。

　　處于困境中的日本銀行業因形勢所迫，正在苦苦掙扎，尋求新的經營模式。具體措施包括尋求外資支援、縮減海外業務、發展網絡銀行、跨行業混合經營等。

　　為了應付政府新一輪的行業審查，日本多家銀行都在加緊鞏固資本基礎。瑞穗控股正在同第一生命保險等企業以及國內外的投資者進行廣泛接觸，希望籌備大約1萬億日元，預防自有資本比率的降低，增加不良債權的處理數額。此前，日本聯合金融控股公司也宣稱，美林公司將向其注入1000億日元的資金。

　　為了集中力量搞好國內金融業務，日本一些金融機構開始收縮海外業務，紛紛撤消或合并設在世界各地的分支機構，其海外金融資產也隨之大幅減少。瑞穗金融集團計劃在本年度通過撤消、合并海外分支機構，大幅削減在亞洲和美國等地的貸款業務，壓縮18萬億日元的開支。

　　此外，許多大型銀行希望轉型為商業銀行或零售銀行，地方銀行也開始調整與顧客接觸的方式，一些銀行則將資訊科技融入零售業務中，積極開辟網絡銀行業務。現在大型銀行的往來對象出現從大企業轉向中小企業和個人的趨勢。在激烈的市場競爭下，日本大型銀行不得不采取措施，提供各種適合現代生活節奏的服務。櫻花銀行表示：“過去，我們開設分行，等顧客上門，現在，我們要開設新渠道去接觸我們的客戶。”櫻花銀行是首批與日本電信電話公司簽署合作協議，提供網上銀行服務的大銀行之一，客戶只要在電話上按幾個號碼，就能進行轉賬或查詢賬戶結余。

　　同時，日本銀行還把拓展金融業務的觸角伸向日本大街小巷的便民連鎖店，他們通過在這些連鎖店內設立自動柜員機，把這些連鎖店變成了小型金融服務網點，通過連鎖店收取水、電、煤氣等費用。

　　另一個不容忽視的現象是，日本銀行業中混業經營的傾向越來越明顯，即銀行業同時經營證券業、保險業、信托業、投資基金業、證券期貨業等非銀行金融業務。20世紀30年代日本曾立法禁止金融機構綜合經營不同的金融業務，將銀行與證券、保險公司完全隔開。但隨著經濟飛速發展，日本銀行業為了應對美歐金融機構的競爭，也開始向證券、保險領域滲透。最近幾年通過合并而組建的日本幾家特大型金融集團，如瑞穗和三井住友等大體是這種類型。這種現象從越來越多的銀行熱心于兼營在日本漸成風尚的“氣候保險”業務中可見一斑。

　　不過對于日本銀行業自身作出的種種調整，分析家認為這仍然是治標不治本。日本銀行業改革依然受制于巨額不良債權的制約與牽制，壞賬問題成為日本銀行系統的頑疾。對于日本銀行界來說，目前最大的問題是如何實際有效地迅速推動金融體制的綜合改革，只有解決根本問題，方能走出困境。(張文娟)