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 自上個世紀20年代一個叫龐氏的騙子首次推出了金融詐騙圈套以來，這類詐騙投資者錢財的犯罪活動一直沒有銷聲匿跡過。令人感到不可思議的是，今年以來，美國和歐洲的一些騙子僅憑著最原始的騙術就輕而易舉地從那些所謂高智商的職業投資者那里騙走了350億美元！縱觀這些詐騙案，所謂成功的投資者之所以陰溝翻船都存在一個共同的特點，那就是為了那一點點兒蠅頭小利而損失了巨額的投資資金。美國《國際先驅論壇報》記者霍利·哈伯德·普雷斯頓最近深入到這些受騙者之中進行了采訪，他們的“失足”經歷對那些想尋找發財
之路的投資者不失為一個很好的警示。
-350億美元打了水漂
湯姆·弗雷姆做夢也不曾想到自己竟會淪為一宗龐氏騙局的受害者。所謂的龐氏騙局是騙人向虛設的企業投資，以后來的投資作為快速盈利付給最初的投資者以誘使更多人上當。
弗雷姆是加州一位半退休的不動產金融家，他畢生從事的職業生涯就是核查合同的真實性。可是他和另外158名高收入的投資者，包括一位全球最著名的五大會計師事務所之一的退休合伙人竟在“平基金”騙局中被詐騙走3.3億美元！這是迄今為止在美國本土發生的最高額級別的詐騙案，僅弗雷姆本人就直接損失了800萬美元。
弗雷姆和其他的投資者當時被告知他們籌集大筆的資金買下事先經批準了的、接近最低貸款利率的抵押物，接著可以立即加上高出兩個百分點的毛利賣給銀行。投資一開始還真的馬上得到了回報。但是大部分返還給這些最初投資者的盈利是來自后來進行投資者的錢袋，其中許多就是來自那些早期投資者自己。誰料風云突變，抵押市場1999年轉而開始下跌，“平基金”的創始人不得已遂開始頻頻利用銀行的信譽關系繼續支付“紅利”。
弗雷姆是在一位關系長期不錯的朋友也是他以前的商業合伙人的鼓動推薦下才加入“平基金”的，不過，他在投資這個基金的之前和之后，還是對預期做了一番充分的論證工作。他曾要求看審計報告，親自登門拜訪了位于加州的“平基金”辦公室，還閱讀了每月的貸款報告并親自參與起草了這些投資基金的可信報告。
“平基金”成立當初也許確實披著合法的外衣，但是去年美國證券交易委員會最終關閉該基金后，它便宣布破產了。雖然，“平基金”的破產與基金會的經理邁克爾·范格拉的貪污挪用以及抵押利率下滑有著不可分割的關系，但更重要的是，弗雷姆和其他的投資者完全被蒙蔽了，他們對基金會的破產一無所知。每個月偽造的貸款報告和公司的審計報告都一目了然地公告著，直到最后被揭穿的那一刻。種種欺騙手段致使這個龐氏騙局一直被捂著。
龐氏詐騙陰謀的一大特點是將目標專門瞄準像弗雷姆這樣富有的投資者，這種龐氏騙局目前正以驚人的速度在全世界擴散。今年3月在倫敦舉行的一次反欺詐會議上，一項對來自9個國家的60位管理者、執法官員以及銀行決策人員的抽樣調查顯示，全球遭龐氏騙局損失的金額高達350億美元！
-龐氏騙局為何屢屢得逞
人們不禁要問，為什么這種騙局層出不窮，而上當受騙的人又如此眾多呢？一些歷史學家和執法官員將矛頭指向了目前的經濟蕭條，他們認為這種局面客觀上滋生了新一代投資者，他們愿意尋找更廣闊的投資領域以取得巨額回報，這使他們很容易陷進去淪為受害者。
邁克爾·鄧恩是悉尼澳大利亞證券投資委員會的消費者聯絡部主任。他在分析今年以來為何龐氏騙局愈演愈烈的問題時指出，由于技術股票和類似的股票過度被哄抬，受騙人數不斷增加與投資商的“期望獲取空前的高盈利回報”沖動之間有著直接的聯系。
蘇姍·威德科負責美國證券交易委員會提供的投資者教育工作。她一直目睹著這種趨勢的發展，去年她做了一個測試，以觀察人們的投資理念與自我保護水平。在過去的一年中，她設法在互聯網上建立了一些子虛烏有的投資網站。盡管網站上的信息是無中生有粗制濫造的，但每天都能收到全世界各地數千次的點擊。
投資者指出，在一種容易滋生投資欺詐的氣氛環境中，龐氏騙局似乎是使用得最多的伎倆。耶魯大學的經濟學家羅伯特·席勒就將整個股票市場看做是一個“自然發生的龐氏過程”。在那個過程中，這個雪球到底能滾多大要依賴于較早期投資者的投資意愿與其高盈利的榜樣作用。
龐氏騙局雖然往往在美國或歐洲發生，但這種騙局決非僅限于這些國家的投資者。新蘇格蘭場的都市警察欺詐隊警報小組的負責人科林·霍爾德探長最近正在調查幾十宗涉及龐氏投資的欺詐案。他指出，這些數量眾多的欺詐案涉及到了全世界范圍。
今天的龐氏騙術已經呈現出多種不同的形式，從偽造的私人投資基金到“獨有”的高盈利的票據交易計劃，這些個人投資方式涉及到了股票、不動產的貸款以及海外合伙投資。全世界的管理者和執法官員都稱這種欺詐形式為“最高級的銀行手段欺詐”。
-騙子略施小計就大功告成
那么這一騙術又是如何得逞的呢？首先投資者被告知他們要集錢來購買所謂的銀行貸款中的“最低利率的證券”。
這些詐騙犯還往往投其所好來滿足投資者的虛榮心，說什么經過對他們的財產的評估，他們已經被榮幸地預選上參加這些專門的“經銀行批準了的”有價證券的交易。這些有價證券據稱是以打折的價格購買的，可以在當年的任何時候以高出幾倍的價格出售，每月的回報率將從6%到100%不等。這些投資者還被神秘兮兮地告知：這種交易是以最嚴格的秘密方式進行的。全球排名前50或者“最大的”銀行都是以這樣的方式操作一項計劃。
這些憑著三寸不爛之舌的詐騙商還自譽是經授權了的“交易商”，受命轉售大銀行間的有價證券。
隨著這項騙術的展開，投資者就源源不斷地將錢匯到了指定的外國銀行，當然為了拉投資者上鉤，這些投資者最初也許會收到一筆不菲的紅利，但是這種欺騙能夠持續多久或者說騙子將留在海外的資金何時全部轉移走，這通常只不過是個時間的問題。
專家們指出，盡管從世界銀行到國際貨幣基金等每個金融大組織都直截了當地否認了任何種類的“秘密”或者“獨家”的銀行證券交易的存在，即使這些否認甚至在互聯網上都能夠隨意看到，但是那些投資者就是鬼迷心竅一點都聽不進去，仍像著了魔似地迷上了這些騙人的把戲。
6月初，國際銀行業法律實踐學院的法律教授詹姆斯·拜倫所在的學院舉行了一次反欺詐研討會。拜倫指出，他最常見的那些成為這些金融詐騙受害者的投資商并非是夫妻店式的，而恰恰是那些在股票和證券方面做得非常成功的人。他們擅長投機卻對銀行票據方面的技術問題知之甚少。
-專家提出謹防金融詐騙的對策
雖然龐氏騙局有些的確不是未經過訓練的人能夠一眼識別出的，但是所有的投資者在評估投資機會可能帶來的誘人的高回報方面還是可以根據市場的平均回報值進行參考，采取一些防范措施。
事先要求了解獨立的金融審計報告，確信這些審計報告是出自可信的來源。對審計報告內容心存疑慮的投資者應當積極主動與所在國的管理機構接觸。決不要被那些看似好得不得了的而有失真實性的報告迷惑住。澳大利亞的證券交易投資委員會提出了一種研究報告，刊登在其互聯網的網站上，這份報告概括了當今澳大利亞市場上投資者可能得到的現實的回報率。它還告訴投資商如何計算投資回報率，以及怎樣讀懂混合的年增長率。鄧恩指出，如果在澳大利亞有哪家金融媒介向投資商信誓旦旦地說年回報率高于15%，那么，“那個人最好是咨詢一下持有經營執照的專業人士，可能的話去訪問一下反欺詐專家，看看那種高回報率的可能是否真的合法。”
不要害怕提出懷疑，即使那位提供合同的人是一位可信賴的經紀人或者好朋友。
弗雷姆最初是通過一位多年的朋友和商業合伙人詹姆斯·希爾曼的介紹，才聽說“平基金”的。他承認友誼最終迷惑了他的判斷力，破壞了他的本能的直覺。弗雷姆說，“要不是一位朋友的話，我一定會做更多的直接的事實核查工作。我原本已經生疑，這樣的投資是否太倉促了。”
-編譯并供圖/建平
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