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七大銀行集團去年虧損額達4.29萬億日元，在日本金融史上少見。不良債權和股市下跌是導致這種境遇的兩大原因，要擺脫目前窘境絕非易事
●特約記者 管克江 發自東京
日本七大銀行集團5月24日相繼發表2001年度決算報告，宣布最終損益出現大幅虧損，
虧損額總計高達4.29萬億日元。各大銀行均出現大幅赤字，是日本金融史上少有的。專家指出，不良債權增加和股市下跌是大銀行虧損的主要原因。
由于2001年度日本經濟持續低迷，破產和瀕臨破產的企業增多，其他許多企業的償債能力也大受削弱，從而使大銀行不良債權顯著增加。據統計，2001年度日本破產企業案件共2.52萬件，企業負債總額16.14萬億日元，破產企業之多、負債總額之高，均為戰后日本第二。同期日本各大銀行的不良債權也猛增48.5%，為8.7萬億日元。新增不良債權超過被處理的不良債權，大銀行不良債權余額累計到了26.8萬億日元的歷史最高水平。
日本政府去年4月制訂緊急經濟對策提出，15家大型銀行在2000年9月前的不良債權必須在兩年內處理完畢，新發生的不良債權問題必須在3年以內處理干凈。今年2月起，鑒于維護金融系統穩定的重要性，日本金融廳對各大銀行進行特別檢查，要求銀行嚴格處理信貸問題，確保自有資本比率在8%以上。在政府和市場的壓力下，日本大銀行加快處理不良債權，7.7萬億日元的處理額為前年度的兩倍。結果，雖然各大銀行的營業利潤都有增加，但處理不良債權的損失使最終損益出現虧損。
以日本第四大金融集團UFJ金融集團為例，2001年度為救助面臨破產的日本第二大超市集團大榮，UFJ和三京住友、富士銀行共提供對大榮的5200億日元的金融支援。為挽救不動產企業大京，UFJ也采取了放棄債權等措施，提供3500億日元的金融支持。決算時UFJ集團業務純利潤為6000億日元，比前年增長47%，但為處理不良債權損失1.7萬億日元，集團最終損益為1.3萬億日元的赤字。
股市下跌是銀行虧損的另一大原因。日本各大銀行都持有龐大數量的股票。2001年的日經平均股價從10年前的22983日元下跌到10542日元。也就是說，日本大銀行1991年購買的股票的現今價格只有當年的一半不到。據日本大和總研調查，2000年日本各大銀行擁有上市公司股票的賬面價格為7.1萬億日元，以2002年3月29日的日經平均股價計算，時價只有3.9萬億日元，減少了3.5萬億日元。按照新的會計標準，銀行在計算股票價格時必須以時價為準，而非以前的賬面價格。為此各大銀行付出了巨大的估價損失，13家大銀行估價損失總計1.4萬億日元。
雖然經營普遍出現虧損，日本各大銀行都宣稱2002年度將實現盈利，理由是“日本經濟已達谷底”，此后將緩慢恢復，銀行將能把信貸成本控制在營業利潤之內。另外，預計今年不良債權將主要產生于中小企業，中小企業金融規模小，易于管理。同時，日本各大銀行開展有價證券業務調整，今年將出售總額4.8萬億日元的股票。
有關專家指出，日本大銀行實現盈利并非易事。鑒于短時期內股價迅速恢復的可能性不大，徹底處理不良債權是實現盈利的惟一途徑。根據日本金融廳的要求，各大銀行在今后3年內必須處理15萬億日元的不良債權，其中第一年必須處理完50%，第二年處理完80%，最終處理不良債權形勢嚴峻。
《國際金融報》(2002年05月28日第三版)
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