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懸念一：讓愛行損失7.5億美元的美國交易員是不是罪犯
懸念二：魯斯納克的背后有沒有更多的同伙
懸念三：魯斯納克為何突然與美國聯邦調查局主動聯系
懸念四：愛行會否踏上巴林銀行破產老路
懸念五：國際銀行界為什么同樣的錯誤一犯再犯
魯斯納克與當年利森搞垮巴林銀行手段驚人一致
愛爾蘭聯合銀行遭遇特大詐騙損失7.5億美元的特大案件曝光后，國際金融界為之震動，作為直接受害者的愛爾蘭聯合銀行更是股票狂跌損失慘重，國際社會甚至將之與利森弄垮巴林銀行相比。然而，相比利森弄垮巴林銀行更離奇的是，“人間蒸發”幾天的本案主角突然與美國聯邦調查局取得聯系，其律師也言之鑿鑿地聲稱其主顧不是罪犯，還有消息說弄沒愛爾蘭聯合銀行這筆巨款的不止他一個人，而愛爾蘭聯合銀行也跳出來說，這一巨額詐騙案對銀行的打擊不會像巴林銀行那樣，那么事實果真如此嗎？
-愛行分行疑惑——
魯斯納克一直是踏實的交易員
非常有意思的是，讓愛爾蘭聯合銀行憑空“蒸發”了7.5億美元，而本人也“人間蒸發”好幾天的主人公、愛行美國分行——“全冠銀行”(注：此前曾有媒體將這家英文名為Allfirst的分行按音譯為奧爾弗斯特，但接受其服務的華人習慣稱其為“全冠銀行”)中級交易員約翰魯斯納克居然于2月7日委托其律師分辯說，他可不是罪犯，躲起來是為了更好地與美國聯邦調查局取得聯系。更有意思的是，受愛行委托四處搜尋魯斯納克下落的美國聯邦調查局2月8日也開口替這個美國人說話了，斷言魯斯納克并沒有侵吞那7.5億美元！
“別亂掄大棒，亂扣帽子，說我的主顧是逃犯！”魯斯納克的私人律師布魯斯拉姆丁2月7日警告美、英、愛媒體說，“因為我的主顧魯斯納克先生不但沒有逃走，消失得無影無蹤，反而已經自愿跟聯邦調查局特工和聯邦檢察官取得聯系，并且已經碰了頭，而任何一家美國執法機構都沒有指控魯斯納克先生任何罪名，所以大家別亂說！我們現在希望所有的調查按正常的程序走，一切由美國法官辦公室來決定。”拉姆丁律師還表示，他這位經常上教堂并且是當地學校董事會成員的主顧沒有盜竊任何的財物，相信到時候會清者自清的。2月8日，記者們倒是把悄悄回家的魯斯納克在家門口堵了個正著，不過，魯斯納克沒好氣地沖著記者說：“我沒啥好說的！”一扭頭進家門了。就連“全冠銀行”自己也承認說，它現在是一頭霧水，根本不知道到底怎么稀里糊涂就丟了7.5億美元的。“全冠銀行”總裁蘇珊基廷承認說：“魯斯納克一直是本行相當穩健踏實的交易員，我們也不知道問題到底出在哪兒了！”
-聯邦調查局——
魯斯納克陷入了無可挽回的交易失敗
“看樣子，這家伙并沒有侵吞弄沒7.5億美元，然后在加勒比海上買一個小島！”受愛行委托偵辦本案的聯邦調查局特工初步的結論是這樣的：在跟魯斯納克談過話之后，聯邦調查局的特工認為魯斯納克是陷入無可挽回的交易失敗中，這情景跟當年利森搞垮巴林銀行的情況非常相近。魯斯納克向聯邦調查局特工交待說，他是在代表銀行做外匯交易的過程中遭遇了一連串的不走運，因此遭受的損失就像滾雪球似的越滾越大。擔心失去工作的他選擇了秘密挽回損失策略，但市場無情，終于使他陷入萬劫不復的境地。一名聯邦調查局的官員證實說：“魯斯納克承認說，他所投資的一系列企業和股票全線狂跌，可他想悄悄地挽回損失，結果是越陷越深。當然，是不是分行有人授權他這么干現在是我們要調查的重點問題。”盡管現在尚屬辦案的最初階段，但接受本案的聯邦特工還沒有發現今年37歲的魯斯納克侵吞巨額錢款的任何證據。
-愛行總行堅稱——
自己是一個大詐騙案的犧牲者
愛爾蘭聯合銀行可不同意魯斯納克律師和美國聯邦調查局的說法，損失慘重的愛爾蘭聯合銀行堅持它是一個大詐騙案的犧牲者，該行的總裁們言之鑿鑿地聲稱，他們是在“內外調查”獲得充分證據的情況下才得出這一結論的，并且將跟魯斯納克當面對質。不過，愛行現在沒有透露到底什么時候跟魯斯納克對質，但有報道說應該是在30天之內，看來，只有到那時候才好給這個弄沒銀行7.5億美元的家伙扣一頂帽子。
“說我卷走7.5億美元，冤！”
——魯斯納克突然聯系美國聯邦調查局
-金融分析家——
沒人知道他有沒有同伙
美國的金融分析家認為，使愛行蒙受如此之大損失的完全有可能就是魯斯納克本人。紐約華爾街一名資深交易員在接受《華爾街郵報》記者采訪時說：“很可能就是因為魯斯納克在炒賣外匯交易中連連犯錯，特別是他極可能押寶日元兌歐元和美元會堅挺。如果在過去六個月，他是按這個原則炒外匯的話，他是死定了！”但花旗投資銀行的負責人都不這么看，他們認為，在這樁驚天案件中，就算魯斯納克沒有同伙，那么他的領導也肯定瀆職。按花旗投資銀行高級管理人員的說法，截至去年12月，魯斯納克在長達18個月的時間里炒匯接連發生重大失誤，于是他選擇了搞假交易材料隱瞞真相的做法。
-愛行財務總管——
魯斯納克可能與高層勾結
不過，由于巴爾的摩一家小小分行賬面上出現如此之巨額的外匯交易賬目，就連花旗投資銀行都早就感到懷疑，所以分行管理層一定有人知情。愛行的財務總管肯尼迪也表示，愛行不排除內外勾結共同詐騙的可能，有許多跡象表明，魯斯納克應該是靠高層才能做成交易的。
當然，直接的負責人已經開罰了。按“全冠銀行”總裁基廷的說法，“全冠銀行”財會部的5名職員已經被停職，其中包括魯斯納克先生。這位女總裁還表示，只要魯斯納克先生再在“全冠銀行”露臉的話，他會被告知：你被炒魷魚了！說實在的，不炒魯斯納克先生的魷魚才怪哩，因為就連她這個女總裁的“金飯碗”眼下也肯定要被砸破了！
不過，要想弄清魯斯納克到底有沒有同伙，如果有又是如何聯手行事的可不是一件容易的事，因為外匯交易太復雜了。為此，愛行將授權一名獨立的專家徹查此案。盡管愛行沒有透露此人是誰，但表示此專家一定非常有名氣，非常有經驗，并且有能力在30天內向愛行董事會提交一份調查簡報。不過，愛行到底怎么損失了7.5億美元的真正秘密恐怕要花好幾年的時間才能徹底弄清楚。
-愛行嘴硬——
損失28億歐元也不會垮
這樁驚人的金融案曝光后，國際社會立即將其與利森搞垮巴林銀行案相比。不過，愛行的上上下下卻異口同聲地說，巴林銀行垮了，可愛行卻決不會因此而垮的，這就是最大的不同。甚至還有愛行高層官員表示，這樁案子對愛行的打擊不算特大！那么，真相到底如何呢？
案情曝光后，愛行的股票立即狂跌23%，剎那間損失了28億歐元。當愛行保證決不會動公司的基金來堵窟窿之后，愛行的股票有所加升，以跌幅13%穩定在每股11.30歐元上，使得愛行的市價縮水到100億歐元。愛行的資本保持率從7.2%降到6.4%，恰好在行業認可的最佳表現底線之上，愛行的總裁巴克利先生表示，愛行一定會恢復資本保持率的，因為愛行的核心業務是零售和商業銀行，其獲利占總行的97%。
盡管如此，這樁驚天大案對愛爾蘭聯合銀行造成的沖擊是無可否認的。首先，由于愛爾蘭聯合銀行市值縮水28億歐元，公司在愛爾蘭公司中的排名跌至第二位，一下子就落到最大的競爭對手愛爾蘭銀行的后面。更致命的是，倫敦商業銀行的泛歐洲銀行分析家丹尼爾加洛德表示，銀行管理能力的可信度受到嚴重損傷。都柏林大學銀行與金融專業教授萊伊金舍拉在《愛爾蘭時報》上撰文說：“關鍵的問題在于愛行的管理程序上，搞清到底銀行怎么會讓這樣的事發生。”另外，愛爾蘭聯合銀行雄心勃勃的海外擴張計劃將大受打擊。愛行除了要擴張其在美國和歐洲的海外網絡外，甚至一度想進軍亞洲，并且試圖成為第一家收購新加坡本地銀行多數股權的外資銀行。顯然，這樁驚天大案將使其元氣大傷，至少在相當時間內無力繼續推行海外擴張，部分海外網絡的業務，特別是高風險的外匯交易業務收歸愛行總部直接管理。
-利森暗笑——
銀行界沒有吸取巴林銀行垮臺教訓
這樁案件還落了搞垮巴林銀行的利森的笑柄。利森就此事件在接受英國廣播公司采訪時嘲笑說，銀行業不都希望能從巴林銀行垮臺事件中吸取教訓嗎，可結果又怎樣呢？用利森的話說是：“我覺得非常搞笑，因為銀行只需認真一點就能發現我當年的錯。可居然有人在我犯錯之后，他跟著我的路子走而銀行仍然沒有發現，這樣的話確實太令人震驚了。”
不要怪利森嘲諷的態度，因為巴林銀行垮了之后，國際金融銀行業曾對此案大加分析，對照此查漏洞，堵缺口。現在回頭看當年銀行界對巴林案的分析，再對照愛行的遭遇，會發現簡直是如出一轍。
-愛行VS巴林——
倒霉都因交易與清算角色混淆
從制度上看，巴林最根本的問題在于交易與清算角色的混淆。
利森在1992年去新加坡后，任職巴林新加坡期貨交易部兼清算部經理。作為一名交易員，利森本來應有的工作是代巴林客戶買賣衍生性商品，并替巴林從事套利這兩種工作，基本上是沒有太大的風險。因為代客操作，風險由客戶自己承擔，交易員只是賺取傭金，而套利行為亦只賺取市場間的差價。例如利森利用新加坡及其他市場極短時間內的不同價格，替巴林賺取利潤。一般銀行對于其交易員持有一定額度的風險部位的許可。但為防止交易員在其所屬銀行暴露在過多的風險中，這種許可額度通常定得相當有限。而通過清算部門每天的結算工作，銀行對其交易員和風險部位的情況也可予以有效了解并掌握。但不幸的是，利森卻一人身兼交易與清算二職。
事實上，在利森抵達新加坡前的一個星期，巴林內部曾有一個內部通訊，對此問題可能引起的大災難提出關切。但此關切卻被忽略，以至于利森到職后，同時兼任交易與清算部門的工作。如果利森只負責清算部門，如同他本來被賦予的職責一樣，那么他便沒有必要、也沒有機會為其他交易員的失誤行為瞞天過海，也就不會造成最后不可收拾的局面。盡管現在愛行的案子還沒有完全弄清楚，但從愛行的運行模式來看，跟巴林銀行如出一轍，說明愛行并沒有從巴林銀行中吸取血的教訓。
-魯斯納克VS利森——
造假都被總部忽視
最令人難以置信的，便是巴林在1994年底發現資產負債表上顯示5000萬英鎊的差額后，仍然沒有警惕到其內部控管的松散及疏忽。在發現問題至其后巴林倒閉的兩個月時間里，有很多巴林的高級及資深人員曾對此問題加以關切，更有巴林總部的審計部門正式加以調查。但是這些調查都被利森以極輕易的方式蒙騙過去。利森對這段時期的描述為：“對于沒有人來制止我的這件事，我覺得不可思議。倫敦的人應該知道我的數字都是假造的，這些人應該知道我每天向倫敦總部要求的現金是不對的，但他們仍舊支付這些錢。”愛行美國分行的造假甚至被同行發現了，但愛行總部不也仍像巴林銀行當年一樣行事嗎？
-炒賣日元——
同時葬送魯斯納克和利森
1995年1月18日，日本神戶大地震，其后數日東京日經指數大幅度下跌，利森一方面遭受更大的損失，另一方面購買更龐大數量的日經指數期貨合約，希望日經指數會上漲到理想的價格范圍。1月30日，利森以每天1000萬英鎊的速度從倫敦獲得資金，已買進了3萬口日經指數期貨，并賣空日本政府債券。2月10日，利森以新加坡期貨交易所交易史上創紀錄的數量，已握有5.5萬口日經期貨及兩萬口日本政府債券合約。交易數量愈大，損失愈大。無獨有偶的是，魯斯納克也是在炒日元時跌進了無底洞的，看樣子他也沒有從利森案中吸取教訓。
新加坡在1995年10月17日公布的有關巴林銀行破產的報告及利森自傳中的一個感慨，也是最能表達我們對巴林事件的遺憾。報告結論中的一段：“巴林集團如果在1995年2月之前能夠及時采取行動，那么他們還有可能避免崩潰。截至1995年1月底，即使已發生重大損失，這些損失畢竟也只是最終損失的1/4。”
利森說：“有一群人本來可以揭穿并阻止我的把戲，但他們沒有這么做。我不知道他們的疏忽與罪犯級的疏忽之間界限何在，也不清楚他們是否對我負有什么責任。但如果是在任何其他一家銀行，我是不會有機會開始這項犯罪的。”
這說的不也正是愛行現在的這樁案子嗎？
-文／徐冰川
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