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本報記者馬越乾
銀行的規范管理，對銀行的生存與發展是生死悠關的，特別是對一些歷史悠久、資產雄厚的銀行來說，重視內部嚴格的管理，保持政策的連續性尤為重要。前一段時間，曾在部分媒體上炒得沸沸揚揚的“老太太在花旗銀行有12億美元存款”事件，終于不攻自破，就是一例。
花旗銀行于1812年創立于美國，目前在全世界的100多個國家和地區設有3400多家分行或辦事處，為超過1億的客戶提供金融服務。如此龐大的網絡，如果沒有統一、規范、高效、科學、優質的內部管理，是根本不可想象的。1993年，花旗銀行重新回到中國大陸市場，并于1996年成為第一家獲準在上海浦東新區經營人民幣業務的美資銀行。對國內有些人來說，可能只知花旗銀行的知名度，但對該行的全球網絡以及諸如業務范圍、管理等知之甚少，以至近年來不斷出現要求兌現所謂解放前“存折”“存單”的情況。據花旗銀行在華機構反映，這類事情近年來已出現不下100起。今年7月份出現的所謂“12.2億美元存單”更是達到登峰造極的地步。事情的大致情況是，一位自稱是過去某軍閥的機要秘書、現已93歲高齡的女士，持有4張純金及數張純銀金屬鑄成的存單，存單的簽發日期是1941年4月7日，金額為2.5億美元，上面刻有花旗銀行總裁和存款人的頭像，存款地點是新加坡城道分行轉存紐約總行。該女士現委托別人全權代理向花旗銀行領取這筆本息約為12.2億美元的存款。該委托人曾在1997、1998年三次向美國花旗總部交涉，花旗總部經調查后，明確向當事人說明此存單系偽造。但當事人仍于今年7月下旬向花旗上海分行提出取款要求�；ㄆ煦y行上海分行在獲悉此事后，馬上作出了反應，并與當事人直接進行了接觸。在仔細查看當事人提供的所謂存單后，即表示所謂的存單“并非花旗所發行抑或其為偽造花旗銀行存單”，并作出了拒絕兌付的決定。事后，經過國內司法機構及媒體的調查，證實所謂的存單確系偽造。這個所謂的“機要秘書”也不存在。
在這一事件中，花旗銀行能夠在相當短的時間里作出正確的判斷，并提出一套切合實際的處理程序，從一個側面反應了包括花旗銀行在內的一些國際大銀行在管理上的特色。本報記者在向花旗銀行了解此事時得知，7月中旬，花旗上海分行在獲悉有人要提出巨額存款兌付要求后，已經作好了充分準備，并于7月31日向中國人民銀行上海分行外資銀行管理處提交了有關的調查報告。該報告明確指出，“此次求償事件與歷年來諸多假冒事件相似�！彼麄冋J為，在遇到突發事件如冒領存款時，在華的外資銀行向作為金融監管機構的中國人民銀行提交報告是一種慣例，一是表明外資銀行立場，二是通過中國人民銀行提醒同業注意有人冒領存款活動，這在國際上也是一種慣例。
花旗銀行上海分行的負責人還指出，實際上，存單的偽造者并不了解花旗銀行的許多做法。比如，“花旗銀行”的中文名字僅在中國大陸和臺灣地區通用，在新加坡和香港特區一直以來都用“萬國寶通銀行”的譯名；在所謂的憑證中印有的“CITYBANK”和“NATIONAL CITYBANK OF NEWYORK，USA”都不是花旗當時所用的名稱。同時，在存單中出現的花旗銀行圖案標志也是該行在1976年才開始啟用的。另外，在花旗銀行近200年的歷史中，從未出具印有總裁和存款人頭像的存款證明。顯然該偽造存單人根本不清楚這些基本知識。因此，從事件一開始花旗就判斷為這是一起子虛烏有的“存款”冒領事件。
記者問及為何近年來此類冒領存款事件屢屢不斷，花旗銀行又是如何處理這些事件時，銀行方面認為，正像世界上其它地方出現的冒領事件一樣，制造假憑證冒領詐騙的人，一般不會自己直接到銀行要求兌付，而往往采取電話、傳真等方式先提出要求，或者由別人出面�；ㄆ煦y行在遇到類似事件時，會詳細說明拒絕兌付的理由，因為花旗銀行的內部管理是相當規范的，提供的拒付理由也是相當充分的。所以，那些冒領者是無機可趁的。
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