“第十二屆中國國際金融論壇”于2015年10月22日-23日在上海召開。上圖為平安普惠投資咨詢有限公司副總經理秦福榮。(圖片來源：新浪財經)

　　新浪財經訊 “第十二屆中國國際金融論壇”于2015年10月22日-23日在上海召開。平安普惠投資咨詢有限公司副總經理秦福榮出席并演講。

　　以下為演講實錄：

　　秦福榮：各位嘉賓，大家好，我給大家介紹一下，我叫秦福榮，來自臺灣，普通話不是很好，請大家多多見諒。15分鐘跟大家分享幾個東西，過去20年我在貸款，銀行做了20年，一直非常傳統(tǒng)，加入平安，我現(xiàn)在待的單位也是非常傳統(tǒng)的，但是我們看到互聯(lián)網的趨勢，傳統(tǒng)要隨潮流轉變對我們來講是一個新兵，對此我們做了幾件事情：

　　第一，思路的改變。銀行是老大，錢在我身上，我借給誰就借給誰，但是互聯(lián)網的改變以后，發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網的趨勢可能沒辦法進行了。傳統(tǒng)銀行我發(fā)展一個產品，哪一個渠道，訂價多少，客戶最終只能逆向選擇，但是互聯(lián)網是倒過來的，客戶的角度出發(fā)，從哪里獲得，供應商是誰，通過這樣的流程顛覆，我們在過去傳統(tǒng)的金融行業(yè)里面，銀行是老大，從現(xiàn)在開始客戶才是老大。所以平安普惠整合了很多東西，客戶需要什么，我們就改變什么，而不是我們想要賣給客戶什么東西。

　　從現(xiàn)在開始，客戶的產品要多元化，渠道要廣度，深度，所以平安普惠從去年開始，老板們一直不斷地從這樣的思路里要求我們從傳統(tǒng)來改變，從客戶角度出發(fā)。從貸款行業(yè)來看，臺灣的信用體系相對好，包括我們的價格、產品，當然區(qū)域也小，所以基本上客戶的痛點很容易去了解，但是我加入平安以后，發(fā)現(xiàn)在大陸這邊的貸款事情好像挺難的，每一個客戶都先被當成是壞人來看待，縱使你有非常多的信息資料，但是很多的放款機構先采取不信任的基礎來做。我們去調研以后，發(fā)現(xiàn)客戶有這么多的問題，從一個貸款要過五關、斬六將，照妖鏡看看是不是壞人，借1百塊，先給50塊看看。所以跟趨勢背道而馳。

　　從應用互聯(lián)網的工具我們體現(xiàn)了很多不一樣的東西出來，房屋抵押貸款能不能幾個小時所有的流程都辦完，上個月我們做到了，推出一個全新產品，客戶可以24小時線上申請，全部后臺都系統(tǒng)化、大數據化作業(yè)。客戶從下載APP到填寫申辦，10分鐘內會獲得一個審批。各位知道一個房屋抵押貸款，要去看個人，評價需要復雜的流程。我們花了很多時間、資源去整合這些東西。客戶只要把房產證信息線上提交給我，身份證拍照給我，我大概可以在5分鐘內決定要不要借給他錢。

　　第二，客戶線上拿到審批以后，這時候決定權在客戶，客戶在線上告訴我要借這個錢的時候，各位可以看到現(xiàn)在客戶要去線下辦理的時候，必須要請個假到線下門店辦理，從我們的精神當成物流的概念。客戶的一個單子在他手上，如何能夠快速地變成實際的績效，我們提供了一個叫移動服務車輛。這個車輛上面配置了所有門店應該有的所有東西，客戶只要跟我預約好地方，我們的移動車輛就會到他面前，把所有線下申辦流程都做好。

　　各位知道房屋抵押貸款需要到房管局辦理所有的作業(yè)，這時候的移動車輛實際上已在簽約路途當中把約簽好。客戶到了房管局辦押后，線上同步收到信息，客戶的帳戶里已經收到我的錢了。所以從這個思路來看，對銀行來說可能各位認為我的風險在哪里，這就是互聯(lián)網厲害的地方。我們挖掘了很多的數據，運用了很多數據來去交叉別的制作非常多的模型。我們的風控模型在簡單的類型里大概有幾種模型的評分卡，綜合評分算出概率來。

　　第三，未來，客戶只要辦理一次抵押后，可以隨借隨還，這是客戶告訴我們的，曾經遇到一個客戶出去外地談生意，談到一筆一千萬的生意，但是沒有資金，我們可以解決給他。在深圳線上申請，線下回到上海辦理，線上拿錢。我們發(fā)現(xiàn)客戶的需求因為這樣子被滿足了。

　　無抵押貸款，大概最快6分鐘內放出款項，24小時線上申請，三更跟半夜也可以放款。可以做到6分鐘以內客戶提交全部流程的錢到他帳上，這也是運用互聯(lián)網的科技工具，還有對我們來講還是以客戶的需求為主。

　　再來一個產品，過去所有的銀行都是一樣，借第二次的時候，一般的方式是從來一遍，你的流程該怎么樣走就怎么走，發(fā)現(xiàn)客戶已經跟我們合作了大概三年，這三年的表現(xiàn)我們也覺得挺好的。可是這些數據，這些大數據的資訊我們都有，但是過去不知道怎么應用，所以這次也挑戰(zhàn)了自己，設計一個平臺：讓客戶只要跟我交易過，做第二次交易，大概挑戰(zhàn)自己的時間在6分鐘以內必須要完成所有客戶的需求。

　　所以我們借助互聯(lián)網金融以后，我們先從互聯(lián)網的工具開始著手，從互聯(lián)網思路，客戶的角度解決客戶的痛點部分來著手。雖然我們是新兵，我們針對互聯(lián)網金融可能會有更多的新亮點出來。

　　剛剛提到的，為了要滿足客戶的需求，作為一個貸款的供應商，那就不是單一產品，單一渠道了，所以在今年我們推出了我們公司的品牌，大方向：平安普惠。普惠當然就是廣度跟深度的意思。各位也知道，我們把所有最好的資源結合在一起，第一個：我們的平安易貸，在過去大概十年小額貸款當中，這個品牌幫助了大概幾百萬人度過了小資金的困難。

　　第二個陸金所，P2P，一個P是資產，一個P是資金。普惠專職在找資產的部分，另外一個P，以人民公社的模式跟大家互動，變成大家的平臺。

　　再來一個，直通業(yè)務。過去電銷業(yè)務我們大概有將近5千人對電銷業(yè)務做發(fā)放貸款的銷售。所以普惠在過去將近一年當中，把它整合起來。主要的就是把這三個組合起來，提供更多元化的產品，更多的渠道。更便利客戶的方式來呈現(xiàn)給大家。這些產品、這些平臺以互聯(lián)網的概念來講，這不是我的，是市場的，大家都可以用。所以對我而言沒有競爭者，都是合作商，大家是同業(yè)，所以我們希望在未來互聯(lián)網下跟大家學習，把市場改變，然后來看提供什么樣的新服務。

　　好的，我的報告到此。謝謝。

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