上圖為中國人民銀行條法司副司長劉向民（圖片來源：新浪財經 顧國愛 攝）

　　新浪財經訊 “2015第四屆金融街論壇”于2015年10月28-29日在京舉辦。本屆論壇將以“新常態、新金融、新功能”為主題。中國人民銀行[微博]條法司副司長劉向民出席并演講。

　　劉向民認為，對金融業轉型升級的促進表現為三個方面：

　　第一，互聯網促進受監管金融機構創新金融服務模式，以更好的用戶體驗、更低的成本和更高的服務效率來推動傳統金融業的轉型升級。

　　第二，互聯網企業以創新方式進入金融業，有一個發展規范的過程，本身也需要轉型升級。

　　第三，互聯網推進促進我國的金融體系更加市場化，更加開放，更加包容，推動整個金融體系轉型升級。

　　以下為演講實錄：

　　劉向民：非常榮幸來到今天的論壇，是咱們北京市人民政府和西城區政府主辦，各家銀行支持，今天論壇的題目比較好，切中要害，直接點出了互聯網+時代金融的轉型升級。

　　7月18日推出了共同發布了指導意見，指導意見指出互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通支付、投資及中介服務的新型的金融業務模式，也就是說互聯網金融既包括正規金融機構，利用互聯網技術改造傳統的業務模式，改善它的服務方式和服務效率，也包括了互聯網機構、互聯網企業以創新的方式來提供金融產品的信息撮合等非特許的平臺類的業務。今天應該說與會的嘉賓這兩方面的代表都包括了，所以我覺得互聯網金融首先是一個比較開放的概念。

　　互聯網與金融的融合拓寬了金融業的服務概念，擴大了對小微企業、中低收入人群、落后地區等常委的覆蓋，改善了金融服務的可獲得性，在我們的指導意見中為我們互聯網金融的積極意義給予充分肯定。

　　今天切合咱們的主題，對互聯網，特別是互聯網+時代，對金融業轉型升級的這么一個促進，我個人認為主要可以從以下這三個方面來考察：

　　第一，互聯網促進受監管金融機構創新金融服務模式，以更好的用戶體驗、更低的成本和更高的服務效率來推動傳統金融業的轉型升級。這個是從發展現狀來看，受監管的正規金融業務還是咱們互聯網金融的主流，一個意思就是2005年以前我們各大商業銀行推出了網銀業務，基本的銀行服務實現了互聯網化，這也是我國互聯網金融的一個開端。2005年以后第三方支付行業開始興起，將第三方支付行業納入監管，從此進入了規范發展階段，為近幾年互聯網金融的繁榮奠定了堅實的基礎。2013年以來以互聯網基金為代表的大型互聯網平臺紛紛試水互聯網業務，個體為個體的直接服務模式，在金融服務門檻的急劇下降，均對傳統金融機構的服務模式和理念造成了巨大沖擊，客觀上形成了傳統金融機構轉型升級的強大推動力，迫使他們更加注重提升服務品質和服務效率，同時更加注重差異化的競爭，形成比較優勢，這是第一方面。

　　第二方面，互聯網企業以創新方式進入金融業，有一個發展規范的過程，本身也需要轉型升級。近幾年互聯網金融創新發展的勢頭很猛，經過前一段時間的實驗，一些問題和風險已經開始暴露，需要加以重視。比如非銀行支付領域發現了支付挪用、偽造交易、違規經營等問題，網絡借貸領域也發生了非法吸收公共資金、失聯跑路等問題，對此有必要加強監管，使其回歸民間借貸撮合的本位，切實來防范風險。其他的互聯網業務涉及特許經營的，應該按照規定取得許可。

　　比如說互聯網的基金，互聯網的消費金融，互聯網的證券，這些業務本來有科學準入要求，就要落實準入要求，保持線上線下的科學性和公平性。也就是說一些新型的互聯網業務有一個從不規范到規范的過程，從缺部門監管做到互利互信的歷程，這本身也是創新型的互聯網金融業務轉型升級的一個過程。可以說指導意見的發布就是這一過程的一個啟動的標志，也就是說再往后就進入了規范發展。

　　第三，互聯網推進促進我國的金融體系更加市場化，更加開放，更加包容，推動整個金融體系轉型升級。這是轉型升級的第三個層面，體系性的層面。

　　首先，互聯網金融充分的市場化，注重客戶體驗和服務效率，根據風險進行差異化的定價。大家知道，近期我們的存款利率已經設定上限了，金融機構需要進行差異化的定價，互聯網金融發展客觀上起到了我國互聯網金融的助推作用。

　　其次，互聯網金融的變革推動傳統金融體系更加開放，在銀行保險領域相關部門已經批準設立了兩家純網絡的銀行，一家純網絡的保險公司，并且修訂了貨幣市場信息的管理辦法，使之更好地堅固互聯網基金的特點。純網絡金融機構在我國還是一個新生的事物，需要在試點的基礎上穩妥推進，如果成功這些新型的金融機構能夠以更低的成本、更高的效率服務常委客戶，為傳統的金融機構體系增加了適應互聯網時代特點的一個新的層次。

　　第三，互聯網金融帶來了新的服務模式和新的金融服務的提供者。比如前面提到的網絡支付、股權眾籌和網絡借貸的互聯網金融機構，有關部門正在推進相關規則制定和試點工作，目的是規范其健康發展，成為我國多層次的新兵。此外，開放各種適合以移動互聯形式提供的金融產品，我們的金融體系更加開放，更加多樣，層次也更加豐富。一個開放多元的金融體系本身也是金融業轉型升級的重要標志。

　　總之，互聯網與金融的深度融合是大勢所趨，將繼續為金融產品業務組織和服務等方面產生更加深刻的影響，從以上幾個方面推動我們金融體系的進一步轉型升級。

　　我的發言到此結束，謝謝大家！

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