Visa亞太地區(qū)移動解決方案總裁雅科·賽萬多

　　“第十二屆中國國際金融論壇”于2015年10月22-23日在上海浦東喜來登由由酒店召開。本次論壇主題為：經(jīng)濟新常態(tài)時期的金融改革與金融服務(wù)。Visa亞太地區(qū)移動解決方案總裁雅科·賽萬多出席并演講。

　　以下為演講實錄：

　　【雅克—賽萬多】：這時候來到上海非常高興，天氣非常地好，跟新加坡相比非常好，現(xiàn)在的天氣上海比新加坡要好很多，可以向大家保證。

　　看一下支付領(lǐng)域的創(chuàng)新。我自己也發(fā)現(xiàn)跟我十幾歲的兒子也是通過這種數(shù)字媒介來溝通，而不是面對面地溝通。這都是由于我們今天技術(shù)發(fā)達的原因。很多時候手機已經(jīng)成為了自身的延續(xù)，到哪都帶著手機。在數(shù)字化的時代，對消費者也產(chǎn)生了深遠的影響，同時影響了他們的支付習慣。這些變化可以成為意味著有新的參與者來進入到支付行業(yè)中，每一天在世界的各個角落，支付行業(yè)都會有新的發(fā)展，新的應(yīng)用，新的公司，還有新的技術(shù)。所有這些都發(fā)生得非常快，這個行業(yè)活力四射，有時候感覺跟不上發(fā)展的腳步。

　　當然，不能指望所有的創(chuàng)意都能成功，最近看到些非常成功的案例，他們也改變了消費者的支付習慣。毫無疑問，移動支付、數(shù)據(jù)支付已經(jīng)扎根，大的品牌都推出了移動的支付。給客戶帶來了更好的用戶體現(xiàn)。比如推出了Apple Pay，比如有一些銀行也在建立起自己的移動支付。在澳大利亞，中國、美國、加拿大、歐洲，已經(jīng)有幾個銀行機構(gòu)上線他們的HCE技術(shù)的錢包。而且我們期待在不久的將來還會有更多的技術(shù)和創(chuàng)新。

　　看一下支付的創(chuàng)新，可以看到幾個關(guān)鍵的趨勢。數(shù)字技術(shù)公司推出他們的產(chǎn)品，而且他們非常積極。這些服務(wù)可以使得消費者用卡片、手機、可穿戴設(shè)備，等等來進行制服。消費者用這些新的服務(wù)時候，傳統(tǒng)的網(wǎng)上支付和面對面的支付界限正在日漸模糊，比如實體線下商戶，Uber租車可以通過線上的交易收款。線下的商戶也可以通過移動端的設(shè)備收款。

　　這種傳統(tǒng)的網(wǎng)上支付和面對面的支付界面在日漸模糊。新的支付模式受益于分享經(jīng)濟的發(fā)展。普通人可以把自己多余的房間租給游客，VISA的目標就是希望能夠在數(shù)字的環(huán)境下，有一個非常簡單的愿景，就是讓消費者能夠使用和受理與在線下一樣簡單和安全的服務(wù)。

　　看了一下解決方案，可以把解決方案放在三個方面來了解，首先是消除摩擦點，第二點，讓支付更加安全。第三，讓更多的支付行業(yè)參與方接入進來。要使我們的支付更快、簡便。我們已經(jīng)用了這個VISA的令牌服務(wù)來實現(xiàn)數(shù)字支付。

　　這一點是非常容易，而且也非常安全，同時有更廣的接入。比如還可以減少收納員的現(xiàn)金處理壓力。從而使整個系統(tǒng)更加地迅速和簡便。現(xiàn)在我們知道人們越來越多用手機來完成電子購物，但是有時候電子支付用手機這么小的機器也不是很方便。看到研究表明由于有更多的網(wǎng)購，使大家對實體銀行卡使用更加少。很多時候我們甚至不用計算機來進行支付，而是用我們的手機。因為這些應(yīng)用使得最后支付手續(xù)更加減少，精簡。

　　我們看一下怎么樣讓支付更加安全，最近一個發(fā)展來看，就是令牌服務(wù)。令牌化是由VISA和MASS卡來共同研發(fā)的。我們看到Visa用于發(fā)起一筆交易。支付安全對我們市場來說尤為重要，同時我們要促進新的支付模式，那么我們就需要拓展新的渠道和互通性。

　　實際上來說這個令牌其實就是另一個卡號，令牌化有什么樣的不一樣呢？主要的一個區(qū)別就是令牌化可以限制這個域，比如有人想要從特定環(huán)境當中移出來，付款有可能會被拒絕。為什么令牌化這么重要？我們都聽說過數(shù)據(jù)的使用，現(xiàn)在有很多卡的數(shù)據(jù)，以及敏感數(shù)據(jù)被盜取。有的黑客獲得一些交易的數(shù)據(jù)。如果我們可以減少，或者是完全消除付款系統(tǒng)里的付款數(shù)據(jù)，那些這些黑客可能就不那么有興趣來獲取這些數(shù)據(jù)了，所以可以通過令牌化來實現(xiàn)這一點。令牌化有域的限制，把它比實際的卡號沒有這么敏感，所以在電子商務(wù)的數(shù)據(jù)庫里面我們應(yīng)該使用更多的令牌化，而不是更多的卡號。這樣的話對黑客來說就不像今天這么有吸引力了。

　　令牌同時也是讓電子發(fā)卡更加地簡單，比如同樣一張卡在幾個不同的數(shù)字付款服務(wù)上面進行激活可以有同樣的VISA在Apple pay和Iphone設(shè)備上激活，同樣一張卡也可以在安卓上激活。以及在具體的電商，像在亞馬遜[微博]上激活。你會有一個獨特的令牌，考慮情況來激活VISA卡。如果你的Ihone6丟了，只有哪一個令牌是針對Apple pay的被流失，你可以繼續(xù)使用安卓Pay，在亞馬遜上進行購物。

　　最重要的是，你這個實體卡不需要重新再發(fā)卡。下面我想談一下怎么樣有更廣的接入。Visa有一個項目，這個項目致力于擴大Visa的接入，這樣加入到付款環(huán)境的一些新的企業(yè)可以更好地接入。比如我們有一個四方模式，包括我們金融機構(gòu)，像是銀行，以及商家的鏈接。這些需要專門的硬件來鏈接，非常復(fù)雜。現(xiàn)在隨著付款環(huán)境的擴大，我們有些新的參與方，包括互聯(lián)網(wǎng)，以及第三方參與進來，必須要找到一些更快、更方便的方式來連接這些新的參與方，連接到互聯(lián)網(wǎng)，并且通過互聯(lián)網(wǎng)來連接到商戶上，這些開發(fā)者計劃也是通過使用網(wǎng)絡(luò)API應(yīng)用程序界面來實現(xiàn)這些鏈接。所以通過開放我們關(guān)鍵的一些性能，他們可以建立一些服務(wù)，這也是可以應(yīng)用到VISA的一些能力，并且通過安全可擴展的方式來連接到金融機構(gòu)，以及商戶。

　　我們在推出新的付款解決方案，以及數(shù)據(jù)服務(wù)的時候，我們有些原則，第一點，就是我們會繼續(xù)支持四方模式。我們現(xiàn)有的資產(chǎn)就是四方模式。可兼容的網(wǎng)絡(luò)，以及VISA的品牌，它的運作非常地良好，我們不能丟失這一點。

　　第二點，我們需要關(guān)注于客戶體驗。必須要考慮到客戶的體驗，并且要思考如何讓支付更加簡單、快速、安全，并且更易獲得。技術(shù)層面上需要提供新的解決方案來提供創(chuàng)新的技術(shù)。我們不能限制在單一的技術(shù)上，或者是單一的幾個技術(shù)上。因為技術(shù)會不斷地出現(xiàn)，不斷地消亡。

　　最后，我們需要繼續(xù)制訂全球標準，并且有相關(guān)的工具來實施這些標準，我們和其他各個方面來進行新的兼容標準，并且是可擴展的。通過運用這些原則，可以支持新的創(chuàng)新付款服務(wù)，并且可以讓其他的參與方在現(xiàn)有的資產(chǎn)上進行創(chuàng)新。

　　女士們，先生們，非常感謝各位的聆聽。

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