新浪財(cái)經(jīng)訊 “第十二屆中國(guó)國(guó)際金融論壇”于2015年10月22日-23日在上海召開(kāi)。綠盾征信(北京)有限公司董事長(zhǎng)王端軍出席并演講。

　　以下為演講實(shí)錄：

　　王端軍：尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位朋友，大家上午好！

　　很榮幸能作為征信行業(yè)的代表，與各位金融界的同仁們共同探討關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融(P2P)誠(chéng)信體系建設(shè)與行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的話題。

　　1、 “互聯(lián)網(wǎng)金融”是與時(shí)俱進(jìn)的時(shí)代特產(chǎn)，它有著廣闊的發(fā)展前景：

　　“互聯(lián)網(wǎng)+”可以說(shuō)是這兩年最火的一個(gè)詞，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”也是一個(gè)與時(shí)俱進(jìn)的時(shí)代產(chǎn)物，它擁有著非常廣闊的發(fā)展前景。當(dāng)前中國(guó)正處在一個(gè)“大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新”的時(shí)代，大量創(chuàng)業(yè)公司、中小微企業(yè)涌入市場(chǎng)，但普遍要遭遇貸款難、融資難的瓶頸，而互聯(lián)網(wǎng)金融，尤其是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的蓬勃發(fā)展，切實(shí)幫助很多中小微企業(yè)解決了老大難，很多投資者也將目光紛紛投向P2P網(wǎng)貸，各路資金跑步入場(chǎng)，推動(dòng)這一行業(yè)在短短幾年時(shí)間內(nèi)就獲得了飛速發(fā)展。

　　2、 面臨著大問(wèn)題：

　　但是我們也都看到P2P網(wǎng)貸行業(yè)迅猛發(fā)展的同時(shí)，面臨著一些問(wèn)題，歸結(jié)起來(lái)，我覺(jué)得大約有這么三方面的問(wèn)題：

　　1、 客戶信用度的考察與風(fēng)險(xiǎn)：

　　A、貸前：傳統(tǒng)銀行在獲得個(gè)人征信方面可以獲得央行[微博]信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的支持，而一般的P2P公司則缺乏這層屏障，不能直接查詢客戶的信用信息，只能通過(guò)線上調(diào)查、線下審核這些傳統(tǒng)的方式來(lái)對(duì)客戶進(jìn)行審查，并據(jù)此確定客戶的信用等級(jí)和交易費(fèi)率，這種方式降低了審查的質(zhì)量和效率，而且難以保證信息的真實(shí)性，增加了交易成本和交易風(fēng)險(xiǎn)。

　　B、貸中：由于信息不透明，網(wǎng)貸公司無(wú)法及時(shí)、全方位掌握貸款人市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)情況和隨時(shí)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　C、貸后：一旦出問(wèn)題，大的可以直接導(dǎo)致網(wǎng)貸公司“跑路”“失聯(lián)”倒閉，小的損失追討起來(lái)也很麻煩，一是法院，成本高，二是不得不動(dòng)用黑社會(huì)。

　　2、 互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)如何贏得社會(huì)更大信任：金融的第一目標(biāo)應(yīng)是“安全”，第二才是利潤(rùn)。

　　這兩年，P2P網(wǎng)貸行業(yè)迅猛發(fā)展的同時(shí)，平臺(tái)倒閉、提現(xiàn)困難、負(fù)責(zé)人跑路等現(xiàn)象被頻頻曝出，整個(gè)行業(yè)呈現(xiàn)出良莠不齊的發(fā)展?fàn)顩r。有數(shù)據(jù)顯示，今年以來(lái)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)出現(xiàn)跑路或提現(xiàn)困難的公司已經(jīng)多達(dá)677家，這會(huì)影響整個(gè)行業(yè)的良性健康發(fā)展，同時(shí)也讓很多合規(guī)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)也面臨信任危機(jī)。社會(huì)上大量的閑散資金仍然處在觀望態(tài)勢(shì)，很多投資者想進(jìn)又不敢進(jìn)。其實(shí)無(wú)論是傳統(tǒng)金融還是互聯(lián)網(wǎng)金融，其實(shí)對(duì)于投資人而言，追求的第一目標(biāo)應(yīng)是“安全”，第二才是利潤(rùn)。這亟待需要一套完整的信用體系來(lái)對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)通過(guò)信用評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，對(duì)p2p做出甄別，讓好的企業(yè)快速發(fā)展，讓問(wèn)題企業(yè)沒(méi)法再坑人。

　　網(wǎng)貸的實(shí)質(zhì)上還是以抵押為主，并沒(méi)有進(jìn)入到真正的“信貸”。

　　目前，在網(wǎng)貸市場(chǎng)中，有能力應(yīng)對(duì)道德風(fēng)險(xiǎn)和平臺(tái)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的模式目前來(lái)說(shuō)只有一個(gè)，那就是抵押貸款。通常的抵押物要么是房產(chǎn)，要么是汽車，這兩樣?xùn)|西是最傳統(tǒng)的抵押物。

　　但是都去搞抵押貸款了，哪有那么多的房子和車子給你平臺(tái)來(lái)抵押呢，那就得抵押產(chǎn)品，在這種情況下，平臺(tái)要扮演起貿(mào)易商的角色，得事先幫助企業(yè)聯(lián)系好產(chǎn)品的銷路，因?yàn)橹挥性诒ＷC銷路的前提下，才能將這些產(chǎn)品作為抵押物來(lái)受理。

　　綜合來(lái)說(shuō)，當(dāng)前我國(guó)P2P網(wǎng)貸發(fā)展的癥結(jié)就在于信用制度的不健全，它需要一套涵蓋企業(yè)法人和自然人的社會(huì)征信系統(tǒng)作支撐。

　　3、 解決方案——企業(yè)法人和個(gè)人的社會(huì)征信系統(tǒng)：

　　面對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，11315全國(guó)企業(yè)征信系統(tǒng)能做什么呢？

　　歷經(jīng)十余年探索與實(shí)踐，11315率先創(chuàng)建了覆蓋全國(guó)、跨行業(yè)、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的第三方社會(huì)征信平臺(tái)，開(kāi)創(chuàng)了利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行大數(shù)據(jù)社會(huì)征信的新模式，目前依法為5000多萬(wàn)家企業(yè)建立了網(wǎng)上信用檔案，并向社會(huì)各界提供動(dòng)態(tài)信用數(shù)據(jù)的免費(fèi)查詢。我們?cè)谌珖?guó)700多個(gè)縣級(jí)以上城市建立了運(yùn)營(yíng)服務(wù)機(jī)構(gòu)，為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)提供征信服務(wù)，普遍得到了地方政府的認(rèn)可，并以文件、會(huì)議、扶持資金等形式，給予了大力支持和幫助。

　　11315自主創(chuàng)新的9項(xiàng)技術(shù)成果，包括：

　　1、首創(chuàng)了利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行大數(shù)據(jù)社會(huì)征信的新模式；

　　2、首創(chuàng)了利用統(tǒng)一數(shù)據(jù)庫(kù)支撐，“政府推動(dòng)、地方聯(lián)動(dòng)、行業(yè)互動(dòng)”的聯(lián)合征信機(jī)制；

　　3、首創(chuàng)了大數(shù)據(jù)下整體性評(píng)價(jià)企業(yè)信用狀況的征信模型；

　　4、首創(chuàng)了通過(guò)“記錄信用，預(yù)測(cè)未來(lái)”的動(dòng)態(tài)性征信模型；

　　5、首創(chuàng)了利用計(jì)算機(jī)程序進(jìn)行大批量量化企業(yè)信用度的征信模型；

　　6、 首創(chuàng)了利用計(jì)算機(jī)程序?qū)崟r(shí)出具信用報(bào)告并將時(shí)間精確到秒的征信模型；

　　7、首創(chuàng)了借助國(guó)家職業(yè)資格信用管理師培訓(xùn)制度規(guī)范征信機(jī)構(gòu)團(tuán)隊(duì)培訓(xùn)機(jī)制；

　　8、首創(chuàng)了將消費(fèi)者協(xié)會(huì)的事后查處“和解維權(quán)機(jī)制”引入到企業(yè)征信，并升級(jí)為在政府監(jiān)管、全民監(jiān)督下的“事前預(yù)警”維權(quán)機(jī)制；

　　9、首創(chuàng)了為全國(guó)5000余萬(wàn)家企業(yè)建立網(wǎng)上信用檔案、供大眾免費(fèi)查詢的市場(chǎng)信用激勵(lì)與懲戒機(jī)制。

　　這些創(chuàng)新成果填補(bǔ)了國(guó)內(nèi)征信市場(chǎng)的空白，為我國(guó)征信行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了新的思路和服務(wù)理念。

　　對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)貸市場(chǎng)的現(xiàn)狀，11315可以做到：

　　貸前：幫助中小微企業(yè)建立起整體、動(dòng)態(tài)的信用檔案，幫助銀行、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)等甄別、培育、推薦優(yōu)質(zhì)的中小微企業(yè)客戶；

　　貸中：幫助網(wǎng)貸公司監(jiān)控已經(jīng)放貸企業(yè)的信用狀況，資金的所有流轉(zhuǎn)使用信息都將可查，項(xiàng)目將擁有上市公司般的信息透明度，投資人也將擁有最完整的知情權(quán)，將風(fēng)險(xiǎn)化解在萌芽狀態(tài)；

　　貸后：利用11315的社會(huì)影響力，表彰守信的企業(yè)，并將違約企業(yè)和個(gè)人納入失信者信用記錄，利用社會(huì)監(jiān)督機(jī)制懲處，追討逾期的欠貸。如此一來(lái)，讓P2P企業(yè)在提供借款時(shí)有更多可以參考的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，減少環(huán)節(jié)、降低成本提高借款效率與風(fēng)控水平。

　　四、希望與有意向的網(wǎng)貸公司、金融界朋友合作：

　　11315全國(guó)企業(yè)征信系統(tǒng)，也在計(jì)劃下一步推出更多的征信產(chǎn)品和服務(wù)，真誠(chéng)期待能與各位優(yōu)秀企業(yè)家以及金融界朋友，進(jìn)行更深入的探討和合作，我們一起為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康、良性、可持續(xù)發(fā)展做出更大的努力！

　　謝謝大家！

　　新浪聲明：所有會(huì)議實(shí)錄均為現(xiàn)場(chǎng)速記整理，未經(jīng)演講者審閱，新浪網(wǎng)登載此文出于傳遞更多信息之目的，并不意味著贊同其觀點(diǎn)或證實(shí)其描述。