上圖為捷越聯合創始人兼首席運營官、向上金服CEO袁成龍（圖片來源：新浪財經 顧國愛 攝）

　　新浪財經訊 “第十二屆中國國際金融論壇”于2015年10月22-23日在上海浦東喜來登由由酒店召開。本次論壇主題為：經濟新常態時期的金融改革與金融服務。捷越聯合創始人兼首席運營官、向上金服CEO袁成龍先生出席并演講。

　　P2P行業經歷了野蠻生長后正逐漸回歸理性，今年7月央行[微博]牽頭發布的指導意見旨在加強監管，十部委關于互聯網金融的健康發展也出臺了相關指導意見，分業監管細則可能會很快落地。袁成龍表示，今年仍然有新的平臺產生，但凈增加已經呈現負數態勢，行業的優勝劣汰，雖說對投資者信心有一定影響，但總體來說仍是好事情，因為這種優勝劣汰遲早會實現，來的早總比來的晚好。

　　以下為演講實錄：

　　【袁成龍】：尊敬的大會主辦方，尊敬的同業朋友，以及尊敬的媒體朋友，大家下午好，很高興有這個機會參與第12屆中國國際金融論壇，作為互聯網金融從業人員，非常榮幸能有機會分享我這幾年的創業經歷中的一些經驗和教訓，也希望借這個契機能有更多和同業朋友探討的機會。

　　今天我分享的觀點主要是我對互聯網金融的三個理解或判斷。第一，金融服務的互聯網化是大勢所趨。第二，金融服務的產業化是控制風險和服務實體經濟的良方。第三，不談風險，何來收益。

　　為什么說金融服務的互聯網化是大勢所趨？因為金融的互聯網化打破了原有的時間與空間限制，給大家帶來了相比于傳統金融渠道更便捷、高效的用戶體驗、更低的參與成本。其實互聯網金融在中國的發展是遠強于西方發達國家的。不僅業務的體量，未來發展的空間與可能性，也比西方發達國家會顯得更有前景。所以我的第一個判斷是金融服務的互聯網化是大勢所趨，從這幾年發展情況也可以看的出來。四年前整個網貸成交量只有38億，今年已經高達6千億，短短4、5年時間，每年以數倍、甚至十倍的速度在增長。從業務體量來說，中國已經成為超越美國，全球最大的網貸交易市場。最近政府層面也一直在提”萬眾創業、大眾創新”的口號，互聯網金融具有更加便捷、透明的互聯網屬性，基于這些屬性的吻合，我們能夠為新常態經濟發展提供優質的金融服務支持。

　　2015年是互聯網金融的分水之年，P2P網貸在經歷了野蠻生長后逐漸回歸理性，今年7月十部委聯合發布的關于互聯網金融健康發展的指導意見也旨在加強監管，在規范的前提下，促進行業健康持續發展。今年仍然有新的平臺產生，但凈增加已經呈現負數態勢，行業的優勝劣汰，雖說對投資者信心有一定影響，但總體來說仍是好事情，因為這種優勝劣汰遲早會實現，來的早總比來的晚好。

　　為什么說金融服務產業化是控制風險和服務實體經濟的良方呢？我們知道中國金融體系在過去很多年里，對于小微投資用戶和小微借款用戶，是沒有足夠的資源和精力去服務好他們的�；ヂ摼W金融在這個過程中通過互聯網快速傳播的渠道，以及科技化的手段能夠填補這塊空白。向上金服不做純粹的交易型平臺，而是要做立足于為產業提供金融服務支持的戰略平臺，這也是控制風險和服務實體經濟的良方�；ヂ摼W金融的本質還是金融，通過資金流通的方式服務實體經濟，資金深度介入產業鏈條，介入資金需求的細節層面，在控制項目風險上得天獨厚。因此對向上金服而言，我們不做純粹的交易型平臺，我們致力成為立足于為產業提供金融服務支持的戰略平臺。

　　金融服務的產業化核心價值是什么？第一能為客戶提供低成本的資金渠道，滿足企業資金剛需，服務實體經濟。第二、互聯網金融的核心能力就是資產獲取渠道+流量管理+風險管理。隨著我們對產業、項目風險的把控越來越精準，隨著投資人的投資習慣的養成，以及大家對通過互聯網投資的習慣越來越適應，融資成本的下行是一個必然的趨勢，這種下行也是一個良性的循環，只有借款人能夠拿到更加便宜的資金，整個風險才會趨于更加可控。我們通過金融服務產業化的戰略，能夠更加精準去實施全流程的安全策略。第三、采用O2O的模式，通過地面推進和在線創新兩項結合的方式，產生O2O的協同效應。舉個例子，我們在全國有兩百多家線下服務網點，這也是我們控制項目風險的有利保障。通過向上金服的在線理財平臺，可以將項目迅速推向更多的投資用戶群體，O2O模式將金融和互聯網兩端有效的融合，可以發揮最大化的協同效應。第四、不斷優化客戶服務體驗。通過和一些大數據公司的合作，我們深度挖掘客戶，同時將金融服務生活場景化，金融與現實相結合，給客戶提供更好的體驗。第五、除了服務好融資方和投資方，在這個過程中我們也積累了大量客戶基本數據以及還款行為數據，從國家戰略層面上，有助于推進和參與全民信用體系。

　　我們通過與其他公司不斷推進合作，通過產業鏈上下游，以及與周邊公司的合作，不斷發揮各自最大的價值。讓整個產業線條發揮最大的作用。通過廣泛的合作，能夠讓各自都去做自己擅長的事情。(圖表)這是我們2年以來的發展情況，兩年時間里我們已經發展了40萬借款客戶，13種不同的信貸服務產品，累計超過100億的貸出金額。向上金服線上平臺累計擁有超過4百萬注冊客戶，20多萬投資用戶，更自豪的是，我們已經為這20多萬投資人賺取了2億以上的財富。

　　另外，為了提升金融服務的內涵價值，我們的戰略是主推移動金融服務。這些年我們在移動金融方面也積累了一些經驗，我們總結出移動金融的Flips特性，正是基于此，我們堅定不移地以移動金融作為主戰場。Flips即Fragment(碎片化)，Less(簡單化)，Iterative(迭代化)，Personalized(個性化)，Social(社交化)，這五個性能正是移動金融的特性所在。移動金融在中國的發展土壤非常好，中國人的時間越來越碎片化，這個是移動互聯網的最大場景訴求，大家可以想象一下，每天花費最多的時間在哪里，就是隨時隨地打開手機，基于這樣的一個客戶行為數據特征，移動金融正好讓客戶在碎片化時間里，最便利的享受金融服務，這就是移動金融的碎片化。第二是移動金融能夠提供越來越簡單化的服務，即移動金融的簡單化。第三是移動金融服務的快速迭代，可能每個月都會有新版本的APP更新，提供更貼切的服務，這即是移動金融的迭代化。第四是客戶越來越多的希望享受更加個性化的服務，移動金融通過技術的手斷正好可以實現這一點。第五是金融服務也越來越呈現社交化的態勢，而移動金融正好具備天然的解決方案。這5個特性決定了我們主推移動金融的戰略。

　　最后，我想說，不談風險，何來收益。這也是我的一個呼吁，呼吁同行以及各位媒體朋友，不要讓互聯網金融行業出現劣幣驅逐良幣的現象，我們希望相關主管部門根據行業實際情況，盡快出臺一些監管細則、限定一定的行業準入門檻，共同促進行業規范發展。同時我認為我們所有的同行機構都有義務向客戶提示風險，讓用戶知道投資風險所在，培育用戶風險意識。簡單來說，向上與捷越線下共享風控團隊，我們的風控，是從客群選擇開始，就選擇低風險的客戶，在政策上采取一城一策的差異化策略，從銷售、客服、運營、催收，整個流程化的作業體系中，每個環節都在加強風險控制。同時我們和各種類型合作伙伴開展合作，包括保險機構、銀行、大數據公司等不斷推進深化合作以共同控制風險。這些年我們通過一些技術的手段分析客戶行為數據，用不到三年的時間累計收集上百萬客戶的行為數據，還有幾十萬同業黑名單的數據�；�于大數據技術，我們做了很多前置的風險控制，效果非常顯著。

　　未來，向上將以為社會創造價值為使命，以更加積極的態度助力中國小微金融事業的規范與發展。同時以開放的心態擁抱監管政策落地實施，為行業保持可持續的良性健康發展貢獻自己的一份力量。

　　謝謝大家！

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