上圖為騰訊征信總經理吳丹（圖片來源：新浪財經 顧國愛 攝）

　　新浪財經訊 由新金融聯盟、阿曼波&哈勒戴聯合公司聯合舉辦的“第二屆全球租賃業競爭力論壇”于9月20日-22日在天津舉行，本次論壇主題為“新變量，新動力，新發展”。騰訊征信總經理吳丹出席并演講。

　　吳丹表示，互聯網并不是要顛覆其他行業，互聯網是放大器的作用，讓各個行業通過互聯網把自己的價值更大范圍地傳遞出去。

　　以下為演講實錄：

　　吳丹：大家好！

　　其實說到互聯網，互聯網并不是要顛覆其他行業，互聯網是放大器的作用，讓各個行業通過互聯網把自己的價值更大范圍地傳遞出去。各個互聯網企業提的都是“互聯網+”的概念，我們希望能夠給大家提供我們的一些能力，我們能夠在底層建立好的用戶基礎和可以觸達用戶的渠道。

　　今天我們談到個人租賃，任何與個人相關的，互聯網都是無法去忽視的行業，因為互聯網有太多的用戶。對于騰訊來講，月活躍用戶達到8億，微信用戶也是達到了6億。互聯網企業在中間提供一層基礎設施，讓這些企業更有效率地接觸到這些用戶，這就是我們的作用。下面我會談到個人租賃的一些機會，更重要的是我們能提供怎樣的服務，讓大家抓住這個好的機會。我主要談以下三方面的內容：

　　一、為什么做征信

　　信用評級是大家聽到比較多的，征信一直都是社會的熱點。特別涉及到個人，在信用卡、消費金融、個人貸款方面都會涉及到這個人的風險評價。現在國內比較缺乏這種金融評估的手段，大家知道央行[微博]有個征信中心，這個中心里面有我們每個人的記錄，包括我們的信用卡、車貸、房貸等，但這樣的記錄并不是每一個老百姓都有的，準確來說，這個記錄來面，真正有記錄的人可能只有3億人，基本就是中國的信用卡用戶。

　　在這樣的系統中，還有另外的用戶怎么辦呢？這些用戶在數量上可能有5億、6億人，他們有經濟收入與經濟和金融上的需要，但是沒有被服務到。他們到銀行里面申請一張信用卡，很有可能結果是拒絕，因為他們沒有這樣的記錄，在央行的記錄里面是沒有的。

　　對于我們來說，我們看到未來整個社會要發展，一方面在金融借貸方面，一方面在新興業態方面。對于這個人很核心的評價就是他的信用風險有多高。但是如果沒有這些數據，金融機構就缺乏一些判斷的依據，那么在此基礎上所做的很多判斷都是拍腦袋的。這些人可能是藍領工人、剛進入社會的年輕人、自由職業者，他們可能是收入不穩定，其實他們都有金融的需要，希望在某些時間得到一筆貸款，他們可能只是需要幾千塊錢就夠了，他們需要這種貸款，也需要其他的方式來獲得想要的東西，比如電子消費品等等。這些都說明這個市場是存在的，越來越多的借貸機構已經把目光放到藍領人士上，那么這是一個趨勢，就是如何來評價他們。

　　二、騰訊征信做什么

　　我們的目標就是能夠提供一套可以在線實時去偵測驗證的方式，從身份驗證到信用評分、信用報告，再到信用預警、失聯預警，基本上每個小時都在與互聯網進行交互，我們有足夠多的信號來判斷這個人是否有一些潛在的風險，我們是可以預計的。

　　1、人臉識別

　　當然第一步就是看是否是本人，還有就是人臉識別，騰訊是第一個來應用的。這套系統可實時拍照和實時作出判斷，來判斷身份是否是吻合的。

　　2、騰訊反欺詐

　　在社交平臺、理財服務、生活服務、電子商務、信貸服務等方面都有一套反欺詐系統，所有行業要放到網上，所有事情都會很快地完成，發卡、貸款都是很快的，也許就在幾秒鐘內實現，這個壓力很大。在幾秒時間內就要判斷這個人的收入情況、未來的風險有多高，所有的這些都對風控提出了非常大的要求，我們提供的就是這個工具。

　　3、騰訊的優勢

　　(1)全面豐富的數據

　　(2)靈活組合的數據交互

　　今年第一次用到“欺詐偵測”，第一個指標是匹配率，就是隨便送過來100個客戶，起碼有70個人是知道結果的，就是判斷這個人是好客戶還是有風險的客戶。另外欺詐的這些用戶里面有多少能被我們探測到，銀行沒有探測到的，到了我們這里平均有一半都可以被探測到。還可以分成線上和線下，通過線下發卡是30%多，線上70%、80%都可以被識別。為什么線上的識別率這么高？那么壞人都在做同樣的一些壞事，他們會去關心賭博網站、信用卡套現，就是如何能夠很快速地賺錢，他都會去關注這些渠道。所以從不同的角度去發現這個信號，能夠關聯到這個人可能的不好的金融表現，這個關聯度是很高的。現在我們開始測試和合作這種測試系統，每一家測試的效果都非常滿意。

　　4、信用評分

　　8億QQ用戶每個人都有一個信用評分，里面好人、壞人的區分度，我們都做了非常多的實踐，驗證結果都能表明這套評分體系是有作用的。如果各位有QQ號碼，都可以體驗到自己的評分。我們是用信用星級來表示，本質是信用評分。

　　5、未來，信用不止當錢花

　　任何一個領域對信用的判斷，可能各位需要更多互聯網的數據來支持。

　　三、征信的未來合作

　　1、P2L合作

　　2、個人作為出租方對租賃市場的需求

　　3、個人作為承租方對租賃市場的需求(汽車、房屋、家電等領域)

　　目前國內這個市場是比較空白的，在未來幾年有非常多的機會。騰訊作為一家互聯網企業，我們自己無法占住這個市場，我們本身也不想來做，是想和整個行業一起發揮想象力，看我們可以做什么事情。我們長處是一整套的可幫助線上防范欺詐的工具，可以在幾秒鐘之內給大家一個基本靠譜的判斷，那么這個市場能真正地做起來。我們希望作為一個服務方進來，并不是要占領這個市場。

　　大家看到的都是騰訊的優勢，其實之前談到的人臉識別，我們騰訊內部有幾個團隊在做，就是在不同時期的評判下面達到國際第一的水平。在欺詐的技術下面，我們可以提供一整套的金融上面的基礎設施來幫助大家更好地做業務。我們希望與各個征信機構來合作，我們提供這樣的基礎工具，我們有這樣的用戶，能夠為大家帶來一些新的價值。

　　謝謝大家！

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