上圖為民生銀行直銷銀行部商務(wù)合作中心副總經(jīng)理史寧（圖片來源：新浪財經(jīng) 顧國愛 攝）

　　新浪財經(jīng)訊 由新浪財經(jīng)主辦的“2015中國銀行業(yè)發(fā)展論壇暨第三屆銀行綜合評選頒獎典禮”于7月9日在北京舉行。民生銀行直銷銀行部商務(wù)合作中心總經(jīng)理史寧出席分論壇“擁抱互聯(lián)網(wǎng)+”并發(fā)言，他表示，服務(wù)的客群在互聯(lián)上，你就要深入到那里去，去以它適應(yīng)的模式提供金融產(chǎn)品和服務(wù)。目前直銷銀行210萬客戶里面超過六成是80后和90后，有很多客戶第一次跟民生銀行發(fā)生聯(lián)系，不是在網(wǎng)點，而是在網(wǎng)上。

　　以下為演講實錄：

　　史寧：尊敬的各位來賓，下午好！很高興能借這個機(jī)會跟大家一起報告一下民生直銷銀行一年多來的發(fā)展情況。剛才兩位老總做的分享非常精彩，實際上里邊也有很多是我們民生銀行為什么發(fā)展直銷銀行的一些動因。

　　直銷銀行也叫直通銀行、直營銀行，沒有營業(yè)網(wǎng)點，不發(fā)放實體的銀行卡，客戶主要通過電腦、手機(jī)等遠(yuǎn)程渠道獲取銀行的產(chǎn)品和服務(wù)，說白了是一個看不見的銀行。這種經(jīng)營模式下，業(yè)務(wù)拓展打破了時間、地點的限制，可以通過各種互聯(lián)網(wǎng)的渠道，特別是移動互聯(lián)網(wǎng)的渠道獲取服務(wù)。正因為如此，直銷銀行它具有成本低的顯著特點，這一點也是直銷銀行為什么在國外已經(jīng)有10幾年的發(fā)展經(jīng)驗，而且越發(fā)展越好這樣的一個基礎(chǔ)。

　　民生銀行實際上在籌劃類似于直銷銀行這樣概念的時候，大概是2012年底到2013年初，時間上我覺得也很巧合，跟互聯(lián)網(wǎng)金融的興起差不多在同一個時間段。因此，從某種意義上來講，直銷銀行的誕生也是時代的召喚。在經(jīng)過前期的籌備，我們是在2014年的2月28日民生直銷銀行正式上線，到目前為止將近一年半的時間，我們也欣喜的看到，我們在這條路上不是孤獨的行者，我們還有30多位同行人，包括我們的工商銀行，也加入直銷銀行這個領(lǐng)域，說明我們走在正確的路上。

　　目前為止給大家簡單報告一下我們的成績，直銷銀行的客戶數(shù)量超過210萬，凈資產(chǎn)超過300億，其中拳頭產(chǎn)品如意寶申購額超過5100億，為客戶回饋收益超過10億元，應(yīng)該說這個答卷超出我們的預(yù)期，也預(yù)示著這個市場是非常個廣闊的。

　　直銷銀行為什么當(dāng)初我們一定要發(fā)力在這個領(lǐng)域，實際上我們是看到了客戶的需求，也就是說整體的客戶它都在往互聯(lián)網(wǎng)上轉(zhuǎn)，服務(wù)的客群在互聯(lián)上，你就要深入到那里去，去以它適應(yīng)的模式提供金融產(chǎn)品和服務(wù)。從我們現(xiàn)有的客戶結(jié)構(gòu)上來看也印證了這一點，目前直銷銀行210萬客戶里面超過六成是80后和90后，有很多客戶第一次跟民生銀行發(fā)生聯(lián)系，不是在網(wǎng)點，而是在網(wǎng)上。

　　因此，直銷銀行它面對的客戶的特點我們可以總結(jié)為，忙、潮、精，從這三點來看直銷銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)要滿足這三個關(guān)鍵詞，一個是便利，一個是優(yōu)惠，再一個就是安全，因為純網(wǎng)絡(luò)化，安全很重要。

　　在優(yōu)惠方面，其實一方面在于，有相對較高的收益，另外，有低廉的費用，或者是成本相對很低。直銷銀行目前產(chǎn)品是經(jīng)過精挑細(xì)選的，目前在民生直銷銀行上有這么五類產(chǎn)品，一類是存款類產(chǎn)品，叫隨心存，1千塊起，錢放到里面隨時用，第二個是理財類產(chǎn)品，叫定活寶，定期類產(chǎn)品，收益相對較高，但是一旦錢存進(jìn)去之后，真正需要用的時候怎么辦，我們配上了銀行的質(zhì)押貸款，這個產(chǎn)品使用率還是非常高的，而且根據(jù)我們數(shù)據(jù)分析，真正用到這種流動性的它的歸還期限只有12天，很難想象在柜臺我能去做這樣的一件事。因此，像定活寶這樣的產(chǎn)品，只有在直銷銀行的渠道才能做的比較好。

　　第三個，如意寶，就是寶寶類產(chǎn)品。它跟互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品相比，更多的借助了銀行的優(yōu)勢，我們對每個客戶每一天最大的T+0的數(shù)額是500萬，不論這個期間是春節(jié)7天還是月末，這樣凸顯了如意寶的優(yōu)勢。

　　第四個，貴金屬產(chǎn)品。民生金，0.1克起，20多塊錢就可以投資，既可以追求低價買入、高價賣出，也可以持有，還可以累積起來提實物金，也是非常受歡迎的，包括我們?yōu)榱藬U(kuò)大直銷銀行的影響力，我們在做很好的跨界合作，包括跟伊利牛奶、聯(lián)想手機(jī)等等、IMAX影院，都通過民生金切入。最后一款，利多多，起點是5萬元，為了應(yīng)對利率市場化的前期準(zhǔn)備。

　　從服務(wù)渠道來講，不僅僅直銷銀行是通過自己的網(wǎng)站、手機(jī)客戶端、微信公眾號來提供服務(wù)，我們還跟廣大的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)展開跨界合作，這是一種互聯(lián)網(wǎng)金融的相互融合，我們給他提供直銷銀行的產(chǎn)品和服務(wù)，一起為這些客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)。

　　下一步，直銷銀行還會秉持著開放、共享這樣的互聯(lián)網(wǎng)精神，進(jìn)一步區(qū)別探索更適合客戶的金融產(chǎn)品和服務(wù)，包括我們要建一個更符合客戶需要的基金超市，可以打破現(xiàn)在在購買基金的時候漫長的資金再投資時間，我們可以做到秒到賬。

　　還有，我們會探索網(wǎng)絡(luò)消費貸款，通過跟廣大的互聯(lián)網(wǎng)平臺合作，更全面的獲取一個客戶的金融信息和行為數(shù)據(jù)，更好的描繪這個人，從而為他提供可心的存貸現(xiàn)的消費貸款。包括P2P和眾籌，我們接下來也會嘗試和探索。

　　最終我用三句話來描繪一下我們民生直銷銀行在做直銷銀行的一些感悟：

　　第一句話，前途是光明的。因為我們看到了這條路是大有作為的。

　　第二句話，看上去很美。應(yīng)該說我們在一年多的運行當(dāng)中，包括內(nèi)部的機(jī)制調(diào)整，包括外部的營銷推廣，其實都會遇到很多的問題，只有不斷的嘗試和探索才能取得成功。

　　第三句話，我們要跟廣大的客戶、廣大的金融合作伙伴，包括互聯(lián)網(wǎng)平臺去展開合作，所以說未來我們要一起努力，去擁抱互聯(lián)網(wǎng)，迎接利率市場化帶來的挑戰(zhàn)。

　　謝謝大家！

　　新浪聲明：所有會議實錄均為現(xiàn)場速記整理，未經(jīng)演講者審閱，新浪網(wǎng)登載此文出于傳遞更多信息之目的，并不意味著贊同其觀點或證實其描述。