“中國國際高新技術(shù)成果交易會(huì)”的重要組成部分——“2014中國高新技術(shù)論壇”于11月16-18日在深圳會(huì)展中心舉行。上圖為宜信公司副總裁、惠普金融風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)委員朱宇峰。(圖片來源：新浪財(cái)經(jīng))

　　新浪財(cái)經(jīng)訊 “中國國際高新技術(shù)成果交易會(huì)”的重要組成部分——“2014中國高新技術(shù)論壇”于11月16-18日在深圳會(huì)展中心舉行。上圖為宜信公司副總裁、惠普[微博]金融風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)委員朱宇峰。

　　以下為演講實(shí)錄：

　　朱宇峰：尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位嘉賓，大家下午好！很高興有機(jī)會(huì)和大家分享。今天和大家分享的是小額信貸的風(fēng)險(xiǎn)管理，包括什么是風(fēng)險(xiǎn)、信貸周期管理等等。

　　首先第一個(gè)問題什么是風(fēng)險(xiǎn)？風(fēng)險(xiǎn)從定義上來講就是不確定性、不穩(wěn)定性。對(duì)于小額信貸來說，最主要的風(fēng)險(xiǎn)管理采用周期性方法，從信貸政策到催收。我用一個(gè)圖跟大家解釋，平衡辦法－權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)和收益，循環(huán)的方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理－測試后才能進(jìn)行大規(guī)模啟用，科學(xué)方法－通過管理報(bào)表來衡量和支持績效。

　　接下來和大家分享一下我們的目標(biāo)市場。其實(shí)大家看完這個(gè)圖，大家就知道未來我們和銀行搶客戶其實(shí)是非常難的一件事情。我把這個(gè)分為A、B、C、D四類，A里面是大量存款和大量投資，B類就是銀行或信用卡，就是有些存款和做些投資房貸的客戶；C類是小額貸款，就是存款很少、經(jīng)常缺錢的客戶；D類是放債人/私人貸款/地下錢莊的客戶。首先，銀行的利率大概是在8－20%，小額信貸最主要的目標(biāo)客戶是C類客戶，它有一個(gè)特點(diǎn)，利率20－45%。

　　兩年前我們?nèi)チ艘惶巳毡荆�這是從日本拿出來的一些資料，在1950年到1975年之間，小額信貸業(yè)務(wù)在日本萌芽并且成長，在75年到85年就出現(xiàn)競爭加劇的態(tài)勢，在85年到92年進(jìn)行了整合、洗牌和淘汰的過程，92年到04年，小額信貸是業(yè)務(wù)樹立和創(chuàng)新的過程，從04年至今，日本出臺(tái)多部法律，對(duì)經(jīng)營進(jìn)行嚴(yán)格限定，從業(yè)環(huán)境趨于嚴(yán)苛。

　　從宏觀環(huán)境來看，我們需要考慮政策和因素，比如監(jiān)管控制利率上限，嚴(yán)格行業(yè)收費(fèi)規(guī)則，利潤率水平有被壓縮的趨勢。還有經(jīng)濟(jì)因素，包括國內(nèi)股市、房市下跌，經(jīng)濟(jì)增長放緩，居民消費(fèi)謹(jǐn)慎和社會(huì)因素和技術(shù)因素。這是當(dāng)前我認(rèn)為做得比較好的一些事情，有領(lǐng)先的風(fēng)控系統(tǒng)、精細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)政策和嚴(yán)密的后臺(tái)監(jiān)控。

　　接下來和大家分享一下信用評(píng)分，信用評(píng)分是使用統(tǒng)計(jì)行方法講信用分?jǐn)?shù)賦值給實(shí)體的過程。風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，我們的手機(jī)是根據(jù)它的功能、內(nèi)存大小、品牌等等的因素，所以信貸風(fēng)險(xiǎn)也要遵循風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。宜信第一款產(chǎn)品是極速貸款，可以通過手機(jī)APP完成申請(qǐng)放款和還款，其實(shí)它后面是基于很多很多的審批邏輯。第二款產(chǎn)品是宜信的商通貸轉(zhuǎn)為解決電商資金問題開發(fā)的網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)平臺(tái)，從申請(qǐng)借款、信用評(píng)估，到放款、還款，全部線上完成。

　　總結(jié)下來，宜信的核心競爭力我覺得有六點(diǎn)：大數(shù)據(jù)建設(shè)及應(yīng)用的市場領(lǐng)導(dǎo)；被證實(shí)的成功的信貸模式；模型開發(fā)及運(yùn)用的專家；高效的集中處理流程；專業(yè)管理才能；穩(wěn)健的組合管理能力。

　　我們已經(jīng)很好地明白我們的很多競爭優(yōu)勢，業(yè)績提升正是得以于此。謝謝大家！