由金融時報社主辦的“2014首屆金融時報年會暨中國金融機構金牌榜頒獎盛典”于2014年12月26日在北京召開。上圖為中央財經大學金融法研究所所長黃震。(圖片來源：新浪財經 梁斌 攝)

　　新浪財經訊 由金融時報社主辦的“2014首屆金融時報年會暨中國金融機構金牌榜頒獎盛典”于2014年12月26日在北京召開。中央財經大學金融法研究所所長黃震出席并發表演講。

　　黃震稱，做互聯網金融需要擁有ICP技術、風控技術及法律技術。沒有掌握這些技術和專業團隊，做互聯網金融就是在高空跳傘而且沒有打開降落傘包，很危險。

　　以下為演講實錄：

　　黃震：尊敬的各位嘉賓，各位朋友，很榮幸今天能夠一起來交流一下互聯網金融時代品牌塑造與可持續發展。今天很多獲獎的企業應該說是具有品牌的企業，有一句話叫做一流的企業賣品牌，二流的企業賣技術，三流的企業賣產品。那么，我們企業現在捫心自問一下，我們處于哪一個階段？如果還處在賣產品的階段可能還只是三流的企業。今天能夠來領獎的已經在邁向一流的企業，但是是不是就成為一流的企業呢？我覺得在互聯網金融時代我們要重新進行反思。

　　為什么叫做互聯網金融時代，因為互聯網金融時代真的來了，首先互聯網還是不是過去我們所認識的說是一種技術，一種工具，或者一種渠道呢？傳統上，這種認識是不對的，它傳統上是一種工具，是一種技術，是一種渠道，但是今天它不再只是停留在這個層次了。隨著互聯網技術的普遍發展，它已經成為我們這個社會的物質基礎結構，離開這個物質基礎設施，我們金融乃至整個經濟、社會都沒辦法運行了。

　　第二、互聯網已經成為這個時代的生存條件。可能不是所有人都認為互聯網像陽光、空氣和水一樣成為我們必須依賴的資源和條件，但是確實有一部分人，特別是80后、90后一代，他們的成長是伴隨著無線WIFI，手機、社交媒體等等成長起來，所以它已經成為我們生存的基本條件。

　　第三、它成為資源環境的一部分。在這個時代，做金融和以往時代應該有所不同。所以，在這個時代，互聯網金融的崛起絕不是偶然的。互聯網金融不是簡單的“互聯網+金融”，或者互聯網和金融簡單的嫁接，而是在整個互聯網條件下，互聯網環境下和互聯網基礎設施上我們怎么來做金融。

　　順應這個時代者率先行動了，那么我們金融機構，傳統的銀行、證券、保險其實在上世紀90年代就已經有所作為。比如銀行有了網絡銀行，有了電子銀行等等一系列的創新。我們的證券交易所一開始就建立在互聯網之上，并且我們的保險現在很多拿Pad就可以出去推銷等等。

　　互聯網金融是和民間金融相結合的，它爆發點主要在于互聯網金融2.0時代，社交媒體，即時通訊，云計算、大數據，定位等等一系列新的技術出現了，支持了一種去中心化的交易結構的出現。而傳統金融機構，因為過去由于中心的網絡的時代的基礎設施的限制，還沒有能夠很快轉型升級上來。所以在這個中間，互聯網金融出現一些新的特點，就是所謂P2P眾籌的野蠻生長，2013年被人們稱之為互聯網金融的元年，主要是新型的互聯網金融的民間借貸中介——P2P的崛起，到今年已經先后曝出了近200起P2P的跑路、倒閉，或者破產等事件。當然，嚴格的說來，這些跑路的P2P平臺不是真正的P2P平臺，它是有資金池的，P2P是一種風險分散資金的一種交易結構，所以這種是一種偽P2P。

　　那么，今天我們互聯網金融的發展已經呈現了一些新的特征，我概括為六個特征。特別是今年，2014年傳統金融機構、銀行、證券、保險都重新殺入了互聯網金融的創新領域，正在奮起直追。所以，2013年是以草根互聯網金融平臺的鯰魚效應為特征，今年是正規金融機構奮起直追為特征，今年六大特征是這樣：

　　第一、從野蠻生長到規范發展。由于傳統的金融機構的進入是有監管，有規范，有合規管理的。傳統的金融機構一旦涉足到互聯網金融領域，就考慮規范是什么。所以，它是規范意識很強。去年野蠻生長的那些P2P眾籌平臺，由于處在一行三會的監管之外，并且秉承互聯網的創新精神，求速度，求效率，但是不太看中當時的質量，它講究的是所謂迭代創新。那么，現在我們互聯網金融到了它規范發展的時候了，從野蠻生長到規范創新。已經呈現了這個特點。

　　第二、從跑馬圈地到精耕細作。去年開始大家發現，原來中國還有這么大一片的人群，這么多的領域沒有金融服務，我們的小微企業，“三農”領域還有很多沒有金融服務，所以大家紛紛跑馬圈地。今年如何提供更好的服務，創新產品為我們創造便捷的同時，提供優質的服務，來滿足我們的需求，要精耕細作了。

　　第三、從草根創業，到大佬圍獵。去年我創辦了金融千人會，大家都說是草根金融，屌絲金融，平民金融。今年互聯網金融的參與者都是這些大佬，特別有意思的是過去做房地產的轉型到做互聯網金融了，做礦業的，挖煤的，挖金子的也做互聯網金融了，還有今天在座的很多銀行、證券、保險、信托、基金也做互聯網金融了，所以我們稱之為大佬圍獵。

　　第四、從消費金融到產業金融。去年的時候金融主要還是從電商平臺上發展出的消費金融和由傳統的社交平臺上發展的社交金融為主，今年各個企業結合自己的資源稟賦發展，如何在互聯網上開發互聯網業務，所以產業的互聯網金融是一個新的特點和趨勢。

　　第五、從自發到地方布局，早些年主要是企業自己在瞄準市場的空白點，痛點推出自己的產品，去年開始，地方政府發現了，我們產業升級，經濟轉型有了新的抓手，以互聯網為抓手，建互聯網金融中心，互聯網產業園，產業基地等等成為他們推動經濟發展的一個新的模式，全國各地紛紛設立互聯網金融的產業園區。

　　第六、從中國發力到全球互動。去年的時候，大家老在說互聯網金融是中國這邊熱，西方為什么沒有熱，其實他們有這種形式，沒有這個名詞而已。自從我們提出這個概念之后，也跟美國歐洲這些地方進行交流，和探討，他們意識到原來這種方式可以更好的服務普惠金融。Google也在把大數據應用到金融領域，加快了腳步，所以全球互動，并且在硅谷也提出了全球范圍的P2P借貸金融有關的交流會，研討會等等，也很多了，所以全球互動加速了互聯網金融落實到各個地方，這是互聯網發展的六個新的特征。

　　互聯網金融是一個技術活，不是誰都可以玩的。但是，現在我們年輕一代想創業，想創新，追求到互聯網上實現價值，我也提醒有三種核心技術必須要注意。

　　第一、ICP技術要搭互聯網，比如你玩的叫互聯網金融，可是你玩的純線上P2P，必須到互聯網上交易。所以IP，或者ICP是非常重要的。其次，風控技術，做金融就是做風控。第三、法律技術，做金融很大程度上要設計一堆合約，要完成一系列新的游戲規則的設計和法律，不僅僅是條文，是規范，更重要是權利義務的平衡技術，是合約的設計技術。沒有掌握這些技術，沒有這樣的團隊，這個互聯網金融就是高空跳傘，沒有打開降傘包，很危險。

　　在這種情況下，我們對互聯網的理解過去更多的強調金融屬性，但是我今天在此要強調一點互聯網屬性，互聯網經濟被稱之為眼球經濟，或者粉絲經濟，這是因為它的互聯網屬性，它吸引了大量的用戶作為忠實的用戶，為什么成為粉絲？因為作為一種品牌，它必須有“三度”，第一有知名度，但是知名度不等于有宣傳，有影響就是好事，你有知名度，沒有美譽度，就變成臭名昭著，所以第二要有美譽度。現在互聯網企業有的宣傳惡搞，這可能是傳統金融機構難以接受的。但是，它往往也能吸引眼球，就是眼球經濟，就是充分關注了互聯網經濟中間媒體的屬性，吸引眼球。所以如何提高美譽度才是品牌的核心內涵。第三、互聯網金融要有忠誠度，因為互聯網上客戶的流失非常容易，遷移成本很低，如果一旦發現有比你更好，或者更便捷的服務，他很快到別的平臺上去了。

　　所以，我們要充分關注打造金融品牌中的互聯網作用。我曾經從博客時代就開始關注如何利用新媒體打造金融品牌。在微博上曾經很多大V他曾經一呼而天下應，一個姚晨的影響力超過人民日報，你到人民日報打廣告，還是到姚晨的微博上做植入式的宣傳，很多人選擇到姚晨的微博上。今天我們基于互聯網做金融，你會不會利用互聯網的媒體屬性提高品牌的“三度”是應該考驗我們在今天打造金融核心競爭力的一個非常專業的問題。

　　今天我們要打造核心競爭力，要充分考慮我們做品牌，究竟核心內涵是什么？我認為核心內涵是愛心和責任。為什么黨中央和國務院對互聯網金融給予這么大的包容和支持，因為它看中了互聯網金融提倡的一個目標叫普惠金融。他們希望通過互聯網金融能夠讓我們過去沒有獲得金融服務的弱勢群體，三無領域，小微企業能得到金融服務。所以，做金融不僅僅是為了掙錢，而是要讓傳統上還沒有得到金融服務的那些人能夠得到金融服務，這必須要有愛心和責任。只有這個內涵，你已經具備，才不會迷失自己的方向。過去很多大品牌一夜之間就倒塌了，比如在牛奶領域，三聚氰氨事件讓很多大品牌一夜之間倒下了，還有一些保險企業也突然倒下了，因為某個事件不予理賠，導致很多客戶要求退保。所以，沒有愛心的品牌，再做更多的宣傳，只會讓你臭名遠揚。

　　第二、打造互聯網金融必須要用技術創新的方法來為客戶解決痛點，創造價值。中國做金融過去同質化競爭非常嚴重，在互聯網時代下，現在創新日新月異，但是我們還是發現由于缺乏足夠的知識產權保護導致我們模仿、剽竊等等這些事件依然屢禁不止。所以，在今天做互聯網金融的情況下，怎么樣有獨創性，并且能夠為客戶帶來價值是考驗我們打造品牌的核心的一種技術。

　　第三、做品牌必須懂法律技術，這是我前面也講到的，我們要有技術。那么，你是不是在商標，域名注冊的時候就考慮到你下一步可能會引起什么樣的關注，是否是有人模仿等等。所以，中國要打造金融強國，除了鼓勵創新之外，必須加大知識產權的保護，加大法制化的環境建設。我們今天在座的可能有獨門秘籍，你是不是考慮到你這些商業秘密保護的足夠好？大家知道在互聯網時代可能一個漏洞就可能讓你所有的數據被人竊取走，所以網絡安全、數據安全是考驗我們做品牌，也是考驗我們核心競爭力的一個非常重要的標尺。

　　今天互聯網時代，大家看到鐵路訂票數據泄露的事件已經在網上曝出來了。那么，我們做金融，不僅僅是涉及到個人的隱私數據，可能還涉及資金的安全。所以，在這些方面，如何加強保護和防護這些工作，是我們在打造品牌，特別在互聯網上加大安全保障要加大力度的一方面工作。今天獲得獎項的各個企業已經有了初步的品牌，在互聯網上是快速迭代的，尤其在今天這種創新層出不窮的情況下，可能今天的品牌到明天很快被人遺忘，所以怎么樣保證在互聯網上持續發力，不斷的創新，在迭代中勝出，這才是更根本的方法。所以，國務院政府工作報告特別提出要促進互聯網金融企業健康發展，初期有它的發展，健康發展靠什么？我覺得要逐漸從野蠻生長到品牌塑造，從跑馬圈地到精耕細作，創造價值這些方面才能夠持續發展，持續創新，引領未來互聯網金融的發展。所以，我也在祝賀各位獲獎的同時，也期待大家繼續引領中國互聯網金融的創新，讓金融更加普惠，謝謝大家！