由金融時報社主辦的“2014首屆金融時報年會暨中國金融機構金牌榜頒獎盛典”于2014年12月26日在北京召開。上圖為中國工商銀行董事會秘書胡浩。(圖片來源：新浪財經 梁斌 攝)

　　新浪財經訊 由金融時報社主辦的“2014首屆金融時報年會暨中國金融機構金牌榜頒獎盛典”于2014年12月26日在北京召開。中國工商銀行董事會秘書胡浩出席并演講。

　　胡浩稱，經濟“新常態”下，銀行業將面臨來自三個方面的嚴重挑戰。一是來自于風險管控的挑戰；二是來自金融市場變化的挑戰；三是來自于監管的挑戰。

　　對于利率市場化進展，胡浩稱，現在已是放開存款利率上限的最后一步，利率市場化必然帶來銀行利差的收窄。

　　胡浩認為，“新常態”下銀行業發展要抓住經濟結構調整帶來的業務機遇，即“一路一帶”，京津冀協同發展，長江經濟帶三大戰略的實施，新型工業化、信息化、城鎮化、農業現代化同步發展，戰略性新興產業和服務業的支撐作用逐步增強，傳統產業加速向中高速邁進，必將催生大量并購重組，產生資產管理的一批新的金融需求，形成更多的業務增長點和增長帶。

　　以下為演講實錄：

　　胡浩：尊敬的馬行長，蔡主席，尊敬的邢早忠社長，各位同行朋友們，大家上午好！首先，我要代表工商銀行對首屆金融時報年會的召開表示熱烈的祝賀！圍繞年會的主題，我想從一個銀行家的角度和大家分享對于“新常態”中國銀行業變革之道的一些思考。

　　首先，認識“新常態”，適應“新常態”，引領“新常態”是當前和今后一個時期我國經濟發展的大路徑，也是銀行業發展的大路徑。習近平總書記在中央經濟工作會議上深刻闡述了我國經濟發展“新常態”的特征。那么，通過學習中央經濟工作會議的精神，我們應該認識到“新常態”是我國經濟發展到一定階段必然要經歷的歷史過程。這既是經濟增長速度的換擋的調整，更是經濟結構重構和發展動力重塑的過程。那么，經濟決定金融，經濟“新常態”必將催生金融“新常態”。

　　實際上中國銀行業的發展已經進入了一個新常態。以工商銀行為例，股改上市后的五六年間，我們凈利潤年均增速30%左右，總資產增速在15%左右，完成一輪跨越式的增長，成為存款、貸款、總資產、一級資本、營業收入、凈利潤，當然包括將近七八年的市值，全球第一的銀行。到去年我們的凈利潤10.2%，今年前三季度凈利潤增速10.3%，整個銀行業大致也是這樣的增長。當然我們說的是在去年的基礎上實現的增長。

　　從更深層的層次看，中國銀行業發展的“新常態”意味著增長方式和經營方式的深刻變革，商業銀行已經告別了跑馬圈地，高歌猛進的時代，回歸更加理性、穩健的發展預期。這要求商業銀行實現更加均衡化、集約化的可持續發展，并向輕資產，輕資本方向轉型。

　　其實經濟“新常態”，從新到常是經濟轉軌的過程，新舊問題并存，新老問題的交織，對中國銀行業來說適應“新常態”也是一個艱難的過程，將面臨許多方面的嚴重挑戰。一是來自于風險管控的挑戰，在經濟增速放緩，結構調整推進的過程中間，我們的部分企業經營情況加劇，銀行信貸資產質量面臨嚴峻的考驗。二是來自金融市場變化的挑戰，也就是商業銀行一直關注的利率市場化和金融脫媒化，2012年我國利率市場化的步伐明顯加快，現在是放開存款利率上限的最后一步。利率市場化必然帶來銀行利差的收窄。與此同時，隨著近兩年我國金融市場持續的改革，給銀行的存款帶來較大的沖擊，抬高了資金成本。面對這種新的趨勢，商業銀行如果不及時變革，在金融體制的份額將會不斷的受到削弱。三是來自于監管的挑戰，隨著巴塞爾協議3在全球范圍的實施，中國銀行市場在全世界都面臨各方面的監管要求。新的監管規則對銀行的資本充足的水平提出更高要求，銀行必須探索低資本消耗的集約發展模式和更加嚴格的流動性風險管理規則，這要求銀行進一步優化流動性管理的策略，提高資金來源的穩定性和融資的多元化程度。

　　經濟“新常態”給銀行經營帶來許多嚴峻挑戰，更為銀行業實現更長時期，更高水平，更可持續的發展提供了新的動力和前所未有的機遇。我們既要有直面挑戰的勇氣和信心，更要有善于在“新常態”下捕捉新機遇的智慧能力。基于這樣的認識，我認為“新常態”下銀行業發展的變革之道在于抓住經濟結構調整帶來的業務機遇，“一路一帶”，京津冀協同發展，長江經濟帶三大戰略的實施，新型工業化、信息化、城鎮化、農業現代化同步發展，戰略性新興產業和服務業的支撐作用逐步增強，傳統產業加速向中高速邁進，必將催生大量并購重組，產生資產管理的一批新的金融需求，形成更多的業務增長點和增長帶。

　　中國銀行業發展新的動力來自于銀行資產的存量優化和結構調整。以工商銀行信貸業務為例，目前我行各項貸款余額為10.8萬億人民幣，是全球最大的信貸銀行，每年貸款累計投放大約8萬億左右，我們有三萬億貸款要從原來的領域拿出來進行另外領域的投入，加上新資本，大概有九千億到一萬億，每年將近有四萬億貸款投向新的企業和新的融資需求。商業銀行以存量為目的的精細化管理，不僅可以大大提高信貸支持實體經濟發展的效率，必將為銀行信貸金融注入強勁的活力。

　　“新常態”下銀行業發展的變革之道在于推進經營轉型，特別是資產管理和零售業務的發展。隨著我國居民收入倍增目標的逐漸實現，居民的金融需求將更趨多樣化，資產管理業務將迎來快速發展的黃金機遇期。現在中國工商銀行有20萬億資產，其中兩萬億是資產管理，占比將近10%。資產管理業務將迎來快速發展的黃金機遇期，商業銀行如果猛攻抓住其中的業務機遇，把握住社會金融資產遷移，客戶需求變化，以及金融創新走向，將可以大大緩解利率市場化的沖擊，為持續發展找到新的增長點。同時居民生活水平的提高和生活潛力的釋放，也將為銀行拓展信用卡和零售業務提高廣闊的市場空間。隨著零售業務比重的提升，銀行也會形成更為穩定的盈利來源。

　　“新常態”下銀行業發展的變革之道，在于互聯網金融的蓬勃發展。互聯網金融正在深刻改變傳統金融的競爭模式，支撐要素和競爭格局。在未來新一輪的金融發展中，商業銀行必將充分發揮支撐優勢，更加積極的運用互聯網思維改造經營管理模式，創新產品和服務，全面提升競爭能力。以工商銀行為例，目前我們已經構筑起集支付、融資、金融交易、商務、信息五大功能于一體，爭取確立在互聯網金融領域的應有地位。隨著人民幣國際化步伐加快，“一路一帶”發展戰略的實施，我國企業和居民走出去的步伐必將加快，中外經貿合作與交易將更加頻繁，各類的跨境貿易，跨境投資活動將更趨活躍，離岸人民幣市場的廣度和深度都將達到空前的水平，這都醞釀著無限的機會。工商銀行已經在全球41個國家和地區設立了330余家機構，近期復合增長率超過30%，對整個集團貢獻度達到1.3個百分點。目前為止我們在海外的總資產大概2700億美金左右，利潤將近30億美金左右。所以，發展勢頭也是非常快。

　　隨著境外業務的快速發展，國際化發展對全行經營的戰略性作用也不斷顯現，對境內各項業務發揮著越來越重要的穩固作用。對商業銀行來說，最重要的變革和重大的紅利還在于內部的體制、機制改革，這又抓住主要矛盾，核心問題，不斷深化改革才能為金融發展拓寬道路。我相信中國銀行業完全有條件，有能力應對前進道路上的風險和挑戰，用勇氣和智慧創造更加美好的未來，迎接很好的時代，謝謝大家！