由學習型中國促進會主辦的“第十五屆學習型中國-世紀成功論壇”于2014年12月11日-13日在北京舉辦。上圖為易寶支付首席執行官及聯合創始人、互聯網金融千人會輪值主席唐彬。(圖片來源：新浪財經 梁斌 攝)

　　新浪財經訊 由學習型中國促進會主辦的“第十五屆學習型中國-世紀成功論壇”于2014年12月11日-13日在北京舉辦。上圖為易寶支付首席執行官及聯合創始人、互聯網金融千人會輪值主席唐彬。

　　以下為演講實錄：

　　唐彬：非常高興今天下午跟大家分享對互聯網的一些理解。我93年去了美國，99年美國互聯網剛起步，互聯網信息和移動結合起來，到今天在座的各位，我們到了新的時代，我稱之為互聯網深水區。互聯網改變著很多行業，像餐飲行業、汽車行業、像汽車行業的滴滴打車，這說明什么呢？說明整個互聯網進入了新的階段，今年冬天很冷，中國的經濟也進入了冬天，在冬天里做什么？做兩個事情很有價值，第一是投資學習。要了解冬天過后機會在哪？第二點，一定要聚焦，冬天資源非常有限，如果你什么都做不聚焦的話，我相信你很難讓自己生存下來，因為冬天過后就是春天，如果冬天聚焦了，春天我相信會有很好的收獲。

　　今天我給大家講一個互聯網經過21年，我稱之為互聯網進入深水區。第一個特點是互聯網從我們以前熟悉的虛擬化開始回歸到生活的方方面面，今天的各位當你口袋里有一個iphone、安卓手機，這都是聯網的，這意味著我們生活的方方面面，不管傳統行業還是新興行業都徹底的互聯網化了！有這個大背景再理解為什么中國今天這么多的傳統行業從餐飲到汽車到出行到金融，到通訊，快速得到了改變？而這個改變在加速！為什么？因為移動互聯網獨立建立起來了，背后的是精準的連接。

　　各種各樣互聯網智能終端把人和人連接起來了，最近百度[微博]從人和信息變成了人和服務。因為移動互聯網可以跟人對接。你去洗腳、銀行理財都可以通過互聯網，這個時代變得非常快，正在打破線上線下的界限。現在分不清楚是線上線下了，比如我能支付了，二維碼支付，你說是線上線下？說不清楚。在座的各位你現在是線上還是線下？你也說不清楚。因為你學習在線下，你跟互聯網完全是對接的，線下是什么呢？中國傳統的文化行業正在被互聯網迅速的跨界，打破壟斷。比如說通訊、媒體、金融，我稱之為中國三座大山，他們都正在被打破壟斷。

　　我可以通過互聯網、微信、微博隨時跟我信任的專家互動起來。20年前，我去美國讀書的時候，當時斯坦福大學有21000美元的生活費，當時我打電話只能打五天時間不到，當時從美國到中國打電話是300多美元一分鐘！我一天打電話10來分鐘的時候提醒自己，今天在任何地方，法國、澳大利亞還是巴黎，你跟朋友聯系，通過微信和微博你根本不在乎價錢了，因為互聯網打破壟斷了！如果說，通信被壟斷還不過癮，下面有一個行業被打破壟斷了，你會覺得這是巨大的機會，對于我們來說這個創新很難！中國做這個很容易，就是金融行業。中國上市企業里16家上市銀行賺的錢比所有企業加起來還多啊！

　　今天這個行業正在被互聯網打破壟斷！從03年第三方支付誕生開始，馬云[微博]創立了支付寶[微博]，到今天，支付行業確實打破了中國銀行對支付的壟斷，第三方支付把銀行對接了，金融這么大的行業正在被互聯網打破，P2P，金融搜索、比特幣、虛擬性銀行很多新的模式都在涌現，進入社區的保險等，中國金融是互聯網要攻破的最大的堡壘，這個堡壘面向全國，不管我們做什么的，我相信跟金融相關，如果你從你商貿交易商延伸一點，金融就出來了。為什么P2P不能跟你項目結合呢？為什么眾籌不能跟你的項目結合呢？為什么支付不能提供虛擬信用卡呢？這都可以的，金融就是跟交易和生活跟我們每個人都連接的。

　　有一個教授寫了《金融和美好社會》，金融是人類一大發明，金融是促成商貿交易的通道。金融保障財產增值。在中國，金融沒有明確的途徑，可以幫助中小型企業更好的發展。現在，金融遲遲沒有轉型，對很多小企業是不開放的，互聯網帶來了新的趨勢和新的方法；大家一定會問，中國政府這幾年除了新六條，我們老百姓覺得金融服務領域有點遠，我們做小微企業，為什么政府打破金融壟斷？金融推動企業進步，政府做不到，反而互聯網企業做到了？你在冬天里在中國經濟轉型過程中你應該抓住什么東西？你要抓住互聯網的技術。

　　互聯網帶來了開放、分享、普惠的自上而下的技術，如果沒有新技術，我們是不可能有這么大影響力，不可能滴滴打車這兩個小伙子一年時間改變了中國出租車市場。我們問王董事長說中國移動[微博]以前非常厲害！但是今天你怎么感覺？他說像微信這個小產品就讓他很難受了！電話都不需要付錢了，這就是互聯網技術進步造成的，這就是云計算。云計算20多年前就存在了，當時在硅谷兩家公司，做了兩件事情，第一，創造了新的語言，第二個提出了一個理念，網絡就是創新。這個理念就是云計算的屬性。在08年左右，云計算被亞馬遜[微博]把它大眾化。你要做帶寬，找人幫你管理，今天一個大學生沒有畢業就可以創業了，因為云計算可以讓你做到最新的互聯網的技術。

　　技術為每個人所用，互聯網領域你不用好技術的話，你開始就落后了。 這是有了云計算，移動技術才可能立足為本，在各種各樣的智能終端普及了，前臺是展示個性化的體驗，所以云計算各種各樣的移動終端工具把我們生活場景和商業場景都抓下來數據化，這是大數據。大數據本質是移動技術驅動下數據沉淀下的技術需要。它讓每個人盡可能得到個性化的服務，因為今天在中國經濟發展到今天，中產階級開始起來，每個人都講究個性化。如果服務大眾化了，我不會再付錢了，這時候如果你有差異化和個性化的服務，你需要有大數據的技術。互聯網可以很便宜提供給你，大數據是個性化，數據讓整個互聯網變得智能化。這個上面我看到的新機會。我稱之為產業互聯網機會。

　　我們看看今天的互聯網是什么？三大巨頭、百度、阿里和騰訊。從變現的角度非常可憐，因為這三個巨頭確定了思路，全加起來還不到三百億，工行去年利潤2600億，收入6000億。中國的互聯網還在潛水區。第二，做中后臺的服務，空間更大，這個程度上互聯網下一步有三個關鍵點，我們要從眼球流量為王，走向整個商業流程改造，不管你是做餐飲的，做物流的，做保險的。我做餐飲的每天最多服務一千人，我的服務都同質化了，我能不能通過互聯網有針對性個性化的服務？你下次來的時候我提前給你辦成？因為餐飲行業里我連廚師到洗菜的都是全流程改造。

　　第二點，我們冷靜思考我們的組織，餐飲大家熟悉，前面是服務員，后面洗盤子、洗菜的，還有廚師和廚師長，我作為用戶我覺得菜咸了，不新鮮，我告訴服務員，服務員告訴廚師，告訴廚師廚師也不在乎，反正廚師長也不知道，如果你通過互聯網，讓你公司每一個口碑和用戶直接互動起來，我作為服務的用戶，我覺得菜太咸了，我實時反饋給廚師，廚師需要改進，這個餐館就有了互聯網思維和信息反饋可以隨時快速得到改進了！互聯網為什么這么厲害？小米四年的公司，就做了這么大，為什么？它無非是找到了互聯網時代的組織形式，讓用戶參與，他的技術開發人員隨時知道，隨時改進。我們做傳統行業如果你還是一兩年才改進，你怎么跟人家競爭？你速度太慢了！所以以用戶為中心來改變。

　　第三，你要思考你做的東西是什么，你客戶是誰？你對手是誰？因為互聯網跨界融合新的背景下，你的對手是你看不見的！騰訊當時說數據還有，我還能存在，數據也不用你了，因為谷歌[微博]在全球發布6千個氣球，在地面上三四公里，每個氣球上有大功率的Wifi，你的對手是谷歌這類跨國公司。這時候我們企業高管要思考，我們的客戶到底需要什么服務？我們的對手到底在哪？我們怎么重造一個組織，利用互聯網技術提供個性化和針對性。

　　金融是中國最大的機會，金融在被互聯網改變，金融在被打破壟斷，金融在走向生態和自娛自樂。支付怎么改變？首先，談改變，我們一定要思考，我們是理解金融系統的？我們怎么理解支付呢？像銀行安全的把企業從A點送到B點，這就是支付是不是？這個理解沒有錯，但是這個理解已經跟不上時代了！因為這個理解也有用戶中心，在移動互聯網時代，每個人都連接了，你要思考支付對用戶意味著什么？支付是交易的環節，交易安全的問題還沒有被改變，我們買家老是被騙，融資平臺讓信息更透明，怎么不被騙！銀行做不到。第二點，我們作為個人，我們能不能通過支付平臺聚合每個人的需求。第三，我們每一個人都獨一無二，非常個性化，但是我們得到服務，在現在的社會里，我們的服務都是個性化的，都是數字化的，不把你當成真正人來看的，當成數字。從支付數據挖掘，我提供個性化的服務，比如你是湖南人，你在我餐館吃飯的時候，你喜歡吃什么菜，你下次來的時候我再推薦給你一些這個類似的菜。我們易寶支付更關注信息的透明，信息和交易個性化，交易方法的均等，這才是支付措施，誕生了中國第三方支付行業。

　　今天，支付寶也好，中國銀行能打過我們嗎？咱們企業家在銀行面前都覺得人家太牛了，得求著人家，我們不求，為什么呢我們跟你不是一個層次，你對互聯網就是一個工具而已。這幾年中國支付發展，不管供應鏈金融還是二維碼支付余額寶[微博]，還是移動支付，手機刷卡，易寶支付等，都是第三方支付。對支付有不一樣的認知，同時第三方支付用了互聯網技術和互聯網技術的終端，就創造了第三方支付。

　　再講P2P今年實現三千億，它就是一個理財服務，這個理財服務和銀行有什么不一樣呢？中國老百姓把錢放在銀行里，銀行給你一點點利息，加好幾個點給了大國企，把你老百姓的錢聚起來，變成大錢堆，中國的P2P就是把你幾萬塊錢拿出1/10，這幫人不滿足把錢放在銀行里，就那么一點點利息，他們投資互聯網獲得好幾倍銀行利息，這個錢通過互聯網流向三四線城市，中小企業和個人需要關注，這是P2P，P2P更加普惠和開放。所以P2P在中國發展很快，P2P解決了大問題。P2P太多了，P2P的核心不在于網站和表面，而在于看不見的東西，在于根，一個大樹很健康，不在于葉子，看于看不見的根，有沒有項目、有沒有信息，有沒有在這個區域里的資源！

　　做金融的不管P2P支付還是其他的支付一定要有核心，今天我專注小微，明年太辛苦了做一千萬，你這么下去是沒有核心的，我就講了幾個關鍵點，第一，今天互聯網經過21年在全球，已經進入新階段了。第二點，利用互聯網技術和終端全方位保障我的企業，包括重新思考。最后一點互聯網本質上是技術驅動的變革。今天你如果不依靠技術，在互聯網領域就是一條腿在支撐。冬天雖然已經來了，春天不會太遠，謝謝！