由新浪財經主辦的“2014新浪金麒麟論壇”于2014年11月22日在北京舉行。本屆論壇主題：變革與決策。上圖為中國工商銀行董事長姜建清。（圖片來源：新浪財經 劉海偉 攝）

　　新浪財經訊 由新浪財經主辦的“2014新浪金麒麟論壇”于2014年11月22日在北京舉行。本屆論壇主題：變革與決策。中國工商銀行董事長姜建清在主旨演講表示，中國銀行業的發展正在進入一種“新常態”，這意味著增長方式和經營模式的深刻變革，商業銀行已經告別了主要依靠規模擴張實現業績高速增長的發展模式。

　　以下為姜建清演講實錄：

　　尊敬的各位來賓，女士們、先生們：

　　大家好！

　　非常高興參加今年的金麒麟論壇。圍繞論壇主題，我想從一個銀行從業者的角度，和大家分享一下，我對于新常態下中國銀行業改革發展的一些新的思考。

　　一、理解“新常態”

　　經濟新常態大家已經討論得比較多了，在剛剛結束的APEC領導人會議上，習近平總書記更是高屋建瓴地對新常態做出了精辟概括。我今天主要想談談對銀行新常態的理解。

　　我認為，中國銀行業的發展正在進入一種“新常態”。這個“新”我們最直觀的感受是銀行的增長有些慢下來了。以工商銀行為例，2006年完成股改上市后的五、六年間，我們的凈利潤年均增速始終保持在30%左右，總資產增速在15%左右，完成了一輪跨躍式的增長。而近兩年，我們的凈利潤大約每年增長10%多一點，總資產每年增長8%左右。整個銀行業大致也是這個趨勢。當然，我們說的“慢”主要是和自己比，放眼全球，中國銀行業的成長性仍然處于中上游水平，而且增長趨勢更為穩健。

　　從更深層次看，中國銀行業發展的新常態意味著增長方式和經營模式的深刻變革。商業銀行已經告別了主要依靠規模擴張實現業績高速增長的發展模式，資本回報也有所下降，這就要求商業銀行通過核心金融服務能力的提升，實現更加均衡化、集約化的可持續發展。

　　二、直面“新挑戰”

　　國內商業銀行經營的外部經營形勢正在發生巨大和復雜的改變，當前和今后一段時期，國內銀行可能會面臨諸多嚴峻挑戰、其中一些甚至是生存挑戰。我認為，需要格外關注以下四大挑戰：

　　一是來自于宏觀經濟轉型的挑戰。經濟“三期疊加”，同時也伴隨著銀行經營風險在部分行業、部分區域的逐步暴露。近年來，銀行業務增速的明顯放緩和信貸資產質量的下行趨勢，都與經濟轉型中的一系列結構性矛盾有關。目前中國商業銀行總體風險可控，但未來分化是不可避免的。不同銀行風險管理的理念與能力的差異，那些過分關注當前利益與短期效益的銀行，將在經濟大調整中面臨更大的風險壓力。

　　二是來自于金融市場變化的挑戰。也就是商業銀行一直都非常關注的利率市場化和金融脫媒化。2012年開始，我國利率市場化步伐顯著加快，現在只剩放開存款利率上限這最后一步。利率市場化的推進將擠壓銀行利差空間，利差的持續收窄將是長期趨勢。與此同時，隨著近年來我國金融市場改革的持續深入，金融脫媒化趨勢也進入加速期，越來越多的社會資金繞開銀行，直接進入金融體系。這一方面促進了社會投融資結構的多元化，使銀行貸款在社會融資中的占比持續下降；另一方面給銀行的存款基礎帶來了較大沖擊，抬高了資金成本。面對這種新的趨勢，商業銀行如果不及時變革，在金融體系中的份額與影響力將會不斷受到削弱。

　　三是來自于監管收緊的挑戰。這是個全球大趨勢。隨著巴塞爾協議III在全球范圍的全面實施，中國商業銀行在國內外市場都面臨更加嚴格的監管要求，而且還會有更多中資銀行進入“全球系統重要性銀行”名單。新的監管規則對銀行的資本充足率水平和資本質量都提出了更高要求。銀行同時還要滿足更為嚴格的流動性監管要求。這些變化將對銀行的經營行為產生深遠影響。在持續的資本金壓力下，銀行必須探索低資本消耗的集約化發展模式。而更加科學的流動性風險管理規則，則要求銀行在金融創新中更加注重全面風險管理，注重風險和收益的平衡。

　　目前國內一個值得關注的監管新規是即將推出的存款保險制度。從國外經驗看，存款保險制度短期內可能會帶來存款市場的一定波動，但從長期看，應該有利于引導銀行培育穩健經營理念。未來，完善的風險管理和內部控制將真正成為銀行吸引客戶的重要核心競爭力。

　　四是來自于技術創新的挑戰。最近，關于互聯網金融的話題討論得比較多，互聯網金融給商業銀行帶來的沖擊與挑戰，我今天不再多說，這里主要強調兩個觀點：第一個是要認清，真正的挑戰并不的來自于某個或某些跨界競爭者，而是在于商業銀行是否能夠跟上技術創新的步伐，所以要以開放、合作、創新、進取的心態，去積極擁抱這個新的時代。第二個觀點是要關注互聯網金融的監管動向，順應趨勢，打造、鞏固商業銀行的核心競爭力。

　　三、把握“新機遇”

　　變革的時代總是挑戰與機遇并存，我們要有直面挑戰的勇氣，也要有把握機遇的智慧。隨著各項重大改革的逐步深入和經濟轉型步伐的加快，我國宏觀經濟正在孕育新的增長動力。對于商業銀行而言，很多新的發展機遇正在等待我們去發掘。

　　首先是要抓住經濟結構調整帶來的業務機遇，促進內涵式發展。經濟結構調整在給銀行傳統業務帶來沖擊的同時，也為銀行轉型發展帶來重大機遇。比如在解決過剩產能過程中，銀行要做的不僅是控制信貸投放和處置不良資產，更應該發揮引導作用，通過促進企業兼并重組、技術革新、過剩產能走出去等，支持傳統產業轉型升級。與此同時，經濟結構調整必然伴隨一系列新興產業的興起，特別是對于經濟運行整體效率具有重要意義的各類生產、現代服務業有望進入黃金發展期。中國銀行業要通過國際經驗借鑒、產品服務創新等各種方式，加大對新興產業的研究和服務力度，實現對我國產業結構轉型升級的支持與引導，同時實現自身業務內容的豐富與盈利結構的優化。

　　二是要抓住居民財富快速增長帶來的金融需求多元化機遇。黨的十八大明確提出，到2020年要實現居民收入倍增的目標。廣大居民將越來越多地從國家經濟發展中直接受益。伴隨收入的持續快速增長，居民的金融需求將更趨多元化。比如，財富增長將帶來更多理財需求。近年來財富管理業務已經成為我國金融市場的新亮點。隨著監管政策的不斷完善，我國財富管理業務有望在更加規范化的同時，迎來新一輪強勁發展期。商業銀行如果能夠抓住其中的業務機遇，可以減輕利率市場化的沖擊，為持續發展找到新動力。再比如，居民收入增長還將有力刺激消費需求，為銀行的消費金融拓展帶來廣闊空間。優質的消費金融服務不僅有利于緩解目前中國居民日益旺盛的消費需求和可支配收入相對較低之間的矛盾，促進經濟結構調整，而且也能為銀行自身的持久穩定發展奠定堅實基礎。

　　三是要抓住中國經濟加速融入全球化趨勢帶來的業務發展機遇。隨著全球影響力的迅速上升，未來中國經濟走向全球的步伐將進一步加快。近期中央明確提出“一帶一路”發展新戰略，這是中國積極應對國內外復雜形勢挑戰、主動融入世界、承擔全球性大國重任而做出的重大戰略舉措。受此鼓舞，我國企業和居民“走出去”步伐將進一步加快，中外經貿合作與交流將更加頻繁，各類跨境貿易、跨境投資活動將更趨活躍。人民幣國際化也有望進入加速發展期，離岸人民幣市場的廣度和深度都將達到空前水平。對于中國商業銀行而言，在這個過程蘊含著豐富的業務機會和發展機遇。特別是對于綜合服務能力較強、國際化基礎較好的大型銀行而言，可以充分發揮自身優勢，通過國內、國際兩個市場的聯動發展，為客戶提供多幣種、跨市場的綜合性金融服務，幫助客戶更好實現跨境投資和經營目標。同時，商業銀行可以利用本幣優勢，在人民幣國際化進程中發揮更大作用，并以此為契機全面提升在國際金融市場的競爭實力和市場影響。

　　四、引領“新時代”

　　無論是把握發展機遇，還是應對經營挑戰，最終還是要依靠銀行苦練內功，提高經營水平和管理能力，才能繼續引領時代發展。對此，我強調三點。一是銀行必須堅持服務實體經濟的發展原則與方向。只有扎根實體經濟，把握實體經濟的需求與發展趨勢，商業銀行才能建立穩固的發展基礎，實現新常態下的可持續發展。二是必須依靠創新實現轉型發展。新常態下銀行必須突破不適應經營環境變化的舊思想、舊制度、舊模式，以積極、開放的姿態推進產品服務、業務模式和管理方式創新，實現客戶服務能力和經營管理水平質的提升。三是必須有效管理風險。新常態下的銀行經營必然涉及眾多新市場、新客戶、新產品，其中既蘊含豐厚的收益前景，也潛藏著巨大的不確定風險。對銀行而言，只有有效管控住風險，才能品嘗創新發展的果實。當然，新常態下的銀行風險管理本身也需要突破陳規，銳意創新。

　　最后，我誠摯地希望大家都能夠用勇氣和智慧去創造更加美好的未來，迎接更好的時代！

　　謝謝大家！