“第十一屆中國(guó)國(guó)際金融論壇”于2014年10月24-25日在上海明悅大酒店召開(kāi)。本次論壇主題為：金融創(chuàng)新與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。上圖為東亮拾財(cái)貸（廈門）資產(chǎn)管理有限公司CEO郭龍欣。（圖片來(lái)源：新浪財(cái)經(jīng)）

　　新浪財(cái)經(jīng)訊 “第十一屆中國(guó)國(guó)際金融論壇”于2014年10月24-25日在上海明悅大酒店召開(kāi)。本次論壇主題為：金融創(chuàng)新與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。東亮拾財(cái)貸(廈門)資產(chǎn)管理有限公司CEO郭龍欣在發(fā)言時(shí)表示，我們所有的數(shù)據(jù)表明，金融租賃業(yè)壞帳業(yè)從國(guó)外到國(guó)內(nèi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)比銀行低，中國(guó)金融租賃不良率只有1%。

　　以下是文字實(shí)錄：

　　【郭龍欣】：謝謝葉總，我是“拾財(cái)貸”錢道長(zhǎng)。“拾財(cái)貸”取眾人拾財(cái)火焰高之意。大家都知道，“拾財(cái)貸”專注于服務(wù)一個(gè)細(xì)分的領(lǐng)域，也就是金融租賃業(yè)，我們平臺(tái)為廣大有理財(cái)訴求的投資人把一定規(guī)模資金找到一個(gè)好的去處，能確保資金安全同時(shí)持續(xù)穩(wěn)定產(chǎn)生收益的地方。因此我們服務(wù)兩端，一端是有理財(cái)需求的老百姓，另一端有融資需求的金融租賃公司。作為國(guó)內(nèi)第一家也是目前規(guī)模最大的一家專注于服務(wù)金融租賃業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的第三方互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)，拾財(cái)貸通過(guò)搭建金融租賃債權(quán)轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，讓老百姓通過(guò)購(gòu)買金融租賃公司的租金收益權(quán)把投資理財(cái)?shù)馁Y金匹配到金融租賃公司。

　　為什么我們選擇這個(gè)金融租賃這個(gè)行業(yè)？互聯(lián)網(wǎng)金融可以跟很多的行業(yè)結(jié)合，我自己認(rèn)為我們的能力沒(méi)有辦法服務(wù)于那么多的行業(yè)，沒(méi)有足夠的專業(yè)把那么多的行業(yè)都搞清楚，但是我們絕對(duì)有能力把金融租賃這個(gè)行業(yè)搞懂搞清楚。上個(gè)月我和大清兄在廈門參加互聯(lián)網(wǎng)金融峰會(huì)提到，我們針對(duì)財(cái)主需求開(kāi)發(fā)了一款產(chǎn)品是“活期債”，這個(gè)款能讓用戶尖叫的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，當(dāng)然是否叫座則取決于用戶的體驗(yàn)。

　　活期債是完全站在投資人角度出發(fā)設(shè)計(jì)的。對(duì)老百姓理財(cái)來(lái)說(shuō)無(wú)非就是三件事情：一是資金安全，二是收益率，三是資金進(jìn)出自由，要用錢時(shí)能隨時(shí)拿到錢。我們針對(duì)老百姓的訴求就開(kāi)發(fā)了這款活期債，活期債最大特點(diǎn)基準(zhǔn)收益8+%，資金可以隨時(shí)隨地自由進(jìn)出，且出去的時(shí)候沒(méi)有任何額外的費(fèi)用。哪怕只放了2天，也有兩天的年化8%收益；再一個(gè)我們把活期和定期做了一個(gè)結(jié)合，只要一筆錢在活期債里不小心呆了三個(gè)月，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)增加0.5%，若達(dá)到一年則自動(dòng)增加2%收益，加上活期債基準(zhǔn)收益率8%，整體年收益就可高達(dá)10%。接下來(lái)大家關(guān)心的是活期債資金去了哪里，也就是活期債資金用途。

　　我一開(kāi)始講了“拾財(cái)貸”只服務(wù)一個(gè)行業(yè)就是金融租賃這個(gè)行業(yè)，投資人通過(guò)購(gòu)買活期債的資金全部匹配到金融租賃公司那一端去。大家都知道金融租賃業(yè)在國(guó)外有一百多年的歷史，在中國(guó)也三十多年的歷史。金融租賃業(yè)僅次于銀行貸款的第二大行業(yè)，對(duì)比國(guó)際和國(guó)內(nèi)數(shù)據(jù)金融租賃業(yè)和銀行業(yè)的逾期和不良貸款數(shù)據(jù)，多年的數(shù)據(jù)表明，金融租賃業(yè)壞帳率無(wú)論也國(guó)外、國(guó)內(nèi)都遠(yuǎn)遠(yuǎn)比銀行低，中國(guó)金融租賃業(yè)的整體壞賬率只有0.01%，而銀行業(yè)去年第四季度的壞賬率為0.14%。因?yàn)榻鹑谧赓U的租賃物都是有強(qiáng)大的現(xiàn)金流作支撐。比如廈門航空是全國(guó)唯一一家從開(kāi)業(yè)到現(xiàn)在持續(xù)盈利的公司，一共106架飛機(jī)，沒(méi)有一架飛機(jī)是他們直接購(gòu)買的，全部是通過(guò)金融租賃公司買來(lái)租給廈航的。我們?cè)谧�的每一個(gè)人乘坐廈門航空所購(gòu)買的機(jī)票款就是該金融租賃機(jī)構(gòu)第一還款來(lái)源。因此說(shuō)無(wú)論國(guó)外國(guó)內(nèi)的數(shù)據(jù)均表明，金融租賃資產(chǎn)從整體上遠(yuǎn)比銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量要安全的多。這就是為什么我們拾財(cái)貸選擇金融租賃業(yè)，把老百姓的理財(cái)需求通過(guò)購(gòu)買金融租賃資產(chǎn)，把資金對(duì)接到金融租賃業(yè)的原因所在。

　　我們“拾財(cái)貸”做的是什么？我們看這個(gè)圖就可以看的出來(lái)。紅色那個(gè)是金融租賃公司，投放出去形成了租賃資產(chǎn)我們成為租金收益?zhèn)鶛?quán)。在資金安全上，我們替老百姓，代表投資人來(lái)審核準(zhǔn)入金融租賃公司，目前拾財(cái)貸的對(duì)金融租賃公司的準(zhǔn)入門檻是10億以上的規(guī)模，有持續(xù)3年－5年穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)歷史。若金融租賃公司的整個(gè)資產(chǎn)管理質(zhì)量沒(méi)有達(dá)到應(yīng)有的標(biāo)準(zhǔn)，平臺(tái)就不能放進(jìn)來(lái)。同時(shí)每一個(gè)租金收益權(quán)項(xiàng)目我們都要求金融租賃公司無(wú)條件承擔(dān)債權(quán)回購(gòu)義務(wù)，這樣子金融租賃公司就沒(méi)有動(dòng)機(jī)把不良的債權(quán)拿到平臺(tái)上賣給老百姓。假設(shè)如果航空公司沒(méi)有按期償還租金給金融租賃公司，金融租賃公司就得無(wú)條件先行墊付本金及收益給老百姓，或者這個(gè)金融租賃公司就得把剩余租金收益?zhèn)鶛?quán)給全部買回去。這樣圍繞大家所關(guān)心的資金安全問(wèn)題，我們?cè)谑聦?shí)上構(gòu)筑了有金融租賃公司承擔(dān)債權(quán)回購(gòu)、母公司及自然人股東承擔(dān)回購(gòu)擔(dān)保、租賃物資產(chǎn)抵押和一定額度的保證金等多重多體系風(fēng)險(xiǎn)防范和化解體系，以此來(lái)確保平臺(tái)投資人的資金安全。

　　除此之外我們有從業(yè)年限數(shù)十年的非常嚴(yán)格專業(yè)風(fēng)控隊(duì)伍，對(duì)每一家準(zhǔn)備進(jìn)入拾財(cái)貸平臺(tái)的金融租賃公司的真實(shí)性核查、還款能力審核和還款意愿管控，我們都構(gòu)筑了專業(yè)細(xì)致全面風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及化解體系。

　　“拾財(cái)貸”平臺(tái)上面所有的金融租賃收益權(quán)轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目，大家可以上去看，在信息的透明度方面，我相信全國(guó)范圍超過(guò)“拾財(cái)貸”的，也許有，但是不多。我們平臺(tái)上信息，是來(lái)自哪一家金融租賃公司的債權(quán)，資金去了哪里，它的付款的憑證等等，均清清楚楚的呈現(xiàn)出來(lái)，確保每一筆租賃債權(quán)標(biāo)的可核實(shí)可校驗(yàn)。原則上拾財(cái)貸遵循凡是可以公開(kāi)透明披露出來(lái)，全部公示出來(lái)。除非金融租賃公司有特別要求不能披露的信息，比如說(shuō)承租人一些信息作適當(dāng)處理外，可披露都在拾財(cái)貸網(wǎng)站可以查看。因?yàn)槲覀兿嘈磐该魇亲詈梅栏瘎�，在互�?lián)網(wǎng)世界里透明的的東西都可以放在上面，一有造假就馬上會(huì)被戳穿。

　　還有關(guān)于資金托管，除了平臺(tái)不碰錢，由第三方支付將投資款直接劃轉(zhuǎn)給融資方外，最靠譜就是得有機(jī)構(gòu)盯作你、能制約你。一家大型的金融租賃機(jī)構(gòu)，有專職的部門有專職的人盯著他們家在平臺(tái)上的債權(quán)項(xiàng)目融資進(jìn)展，任何想把這個(gè)錢拐走企圖，那是不可能實(shí)現(xiàn)的。而很多出現(xiàn)跑路的P2P網(wǎng)站，一是資金不受監(jiān)管，更重要的是沒(méi)有一個(gè)可對(duì)網(wǎng)站進(jìn)行監(jiān)督制約的融資方，或者說(shuō)P2P借款人都是小額的個(gè)人借款人，對(duì)P2P網(wǎng)站沒(méi)有制約能力。而和我們拾財(cái)貸打交道這些金融租賃機(jī)構(gòu)，目前體量都比我們大得多，這樣客觀上在平臺(tái)、融資方和投資人之間形成了互為監(jiān)督互相制約的關(guān)系。這也是拾財(cái)貸比許多P2P更值得信賴的地方。

　　拾財(cái)貸推出的活期債基準(zhǔn)收益8%，資金隨時(shí)可免費(fèi)自由進(jìn)出，每超過(guò)3個(gè)月還可以可以自動(dòng)增加0.5%收益。“拾財(cái)貸”是服務(wù)于金融租賃業(yè)，大家都知道，余額寶[微博]的錢就是從老百姓拿來(lái)去了銀行間拆借市場(chǎng)。我想大家如果口袋里面有一點(diǎn)零花錢放在余額寶沒(méi)有問(wèn)題，但是要想長(zhǎng)期收益率可以穩(wěn)定達(dá)到8－10%，我想余額寶這類貨幣型基金是不可能做到的。因此如果想讓自己的資產(chǎn)在確保安全的前提下長(zhǎng)期獲得穩(wěn)定收益，拾財(cái)貸推出的“活期債”應(yīng)該是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，也是可以長(zhǎng)期投資，穩(wěn)健賺錢的地方。

　　最后我想說(shuō)，“拾財(cái)貸”是全國(guó)唯一一家不在“錢”上面構(gòu)筑盈利模式的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。我們認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)，就應(yīng)該是去中間化、去中介化、去中心化。我們“拾財(cái)貸”存在的價(jià)值就是讓投資人獲得收益等于融資方獲得的成本，“存貸合一”是我們的使命也是互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)。我希望所有的同行們，所有做互聯(lián)網(wǎng)金融，別把目光盯錢上面急著賺利差，拿走高額的手續(xù)費(fèi)通道費(fèi)，應(yīng)該把陽(yáng)光盯在用戶的體驗(yàn)上。謝謝大家！