由北京市金融工作局、西城區(qū)人民政府、中國金融學會等單位共同主辦的第十屆北京金博會于2014年10月31日—11月1日在北京舉辦。上圖為中國保險保障基金有限責任公司總裁任建國在2014中國保險行業(yè)年度峰會上發(fā)表演講。(圖片來源：新浪財經(jīng) 孔瑞敏 攝)

　　新浪財經(jīng)訊  由北京市金融工作局、西城區(qū)人民政府、中國金融學會等單位共同主辦的第十屆北京金博會于2014年10月31日—11月1日在北京舉辦。11月1日，中國保險保障基金有限責任公司總裁任建國在2014中國保險行業(yè)年度峰會上發(fā)表演講，他表示，保險業(yè)在貫徹落實新“國十條”的過程中，要保持五個不變：第一堅持為經(jīng)濟社會發(fā)展服務的方向不能變,第二堅持行業(yè)的本質(zhì)屬性和核心功能不能變,第三堅持防范風險的底線思維不能變,第四堅持保險業(yè)最大誠信原則不能變,第五堅持打鐵還需自身硬的內(nèi)在要求不能變。

　　以下為演講實錄：

　　任建國：尊敬的各位領(lǐng)導，各位同仁，大家上午好！

　　感謝組委會的邀請，讓我有機會跟大家在一起交流。國務院《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》頒布之后，在社會各界，特別是我們保險行業(yè)引起了強烈的反響，我認為新“國十條”的頒布是我國社會主義市場經(jīng)濟逐步走向成熟的重要標志，也是我國政府職能轉(zhuǎn)型的重要標志，“國十條”的頒布充分表明了中央政府對于我們保險業(yè)給予的很高的期待。

　　前一段時間，有一個媒體讓我寫一篇文章，主要內(nèi)容就是在新的形勢下保險業(yè)變與不變的問題。要變就是如何適應新形勢、新要求，大家已經(jīng)談了很多，特別是剛才幾位保險業(yè)的大佬都談到了，要適應“國十條”的要求，去落實“國十條”的一些政策，我主要給大家談一下我談的不變的問題，我提到五個不變，就是保險業(yè)在貫徹落實新“國十條”的過程中，比較守住幾個方面不能變。

　　第一堅持為經(jīng)濟社會發(fā)展服務的方向不能變。

　　保險業(yè)只有在服務經(jīng)濟社會發(fā)展的過程中，才能自身壯大，不可能脫離經(jīng)濟發(fā)展的大環(huán)境而一枝獨秀，更不可能偏離這個方向而一夜暴富。

　　第二堅持行業(yè)的本質(zhì)屬性和核心功能不能變。

　　新“國十條”明確提出，保險業(yè)的核心功能是風險管理，我覺得如果脫離了這一核心功能，我們保險行業(yè)就沒有存在的價值。我同意剛才勁夫總裁講的意見，我們還是要好好的研究，把握我們的風險管理。

　　第三堅持防范風險的底線思維不能變。

　　保險行業(yè)是經(jīng)營管理風險的特殊行業(yè)，防范和化解風險始終是行業(yè)發(fā)展的生命線。

　　第四堅持保險業(yè)最大誠信原則不能變。

　　最大誠信原則是行業(yè)發(fā)展和生存的基礎(chǔ)。我一直呼吁我們保險行業(yè)，要把保險這樣一個高尚的事業(yè)真正做高尚。

　　第五堅持打鐵還需自身硬的內(nèi)在要求不能變。新“國十條”為保險業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了很好的外部條件，但是外因只能是事務變化的條件，內(nèi)因才是決定性的因素。

　　要落實好新“國十條”，加強行業(yè)自身的能力建設(shè)非常關(guān)鍵。我原來在保險監(jiān)管的一線工作，現(xiàn)在屬于保險業(yè)監(jiān)管的后部部門，由于所在的崗位不同，看問題的角度也會有所不同，尤其是在關(guān)注行業(yè)的風險問題上。所以我今天給大家報告的題目是《保險保障基金制度與現(xiàn)代保險服務業(yè)的發(fā)展》，我想講兩個問題。

　　第一保險保障基金制度在現(xiàn)代保險服務業(yè)發(fā)展中的特殊意義。

　　新“國十條”從國家治理的高度來定位保險行業(yè)，把加快現(xiàn)代保險服務業(yè)從行業(yè)的意愿上升到國家意志，這給保險業(yè)的發(fā)展帶來了前所未有的機遇，提供了一個全新的保險空間，也充分體現(xiàn)了國家對保險業(yè)的新期待。保險業(yè)能否抓住機遇，實現(xiàn)國家對保險業(yè)的新期待？我認為一方面需要全行業(yè)，包括監(jiān)管部門和市場主體積極創(chuàng)新理念、創(chuàng)新管理、創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務，把新“國十條”提出的要求落實好，明確政策，用好用足。另一方面，要切實加強行業(yè)的風險防控和風險處置的能力建設(shè)，牢牢守住行業(yè)風險的底線。從多年來保險業(yè)發(fā)展的實際情況來看，后者顯得尤為重要。保險業(yè)是經(jīng)營和管理風險的特殊行業(yè)，隨著保險服務領(lǐng)域的拓寬，承擔的風險責任也越來越重，管好行業(yè)自身的風險和要求也越來越高。

　　一是保險保障基金制度是我國保險監(jiān)管的重要組成部分。

　　作為防范和化解行業(yè)風險的最后一道防線，在現(xiàn)代保險服務業(yè)發(fā)展過程當中顯示出它的作用。保險保障基金制度充分體現(xiàn)了保護消費者權(quán)益的理念，我國保險保障基金是按照《保險法》和《保險保障基金管理辦法》規(guī)定，由全行業(yè)集中管理，在保險公司依法撤銷或者依法實施破產(chǎn)的情形下，統(tǒng)籌用于救助保障持有人，保障受讓公司或者處置行業(yè)風險救助基金。保險保障基金制度的設(shè)置充分體現(xiàn)了中央政府執(zhí)政為民的理念，是保險監(jiān)管部門維護保險消費者利益的一項重要制度安排。1995年頒布的《保險法》，就對保險保障基金制度做了明確的規(guī)定，率先在我國金融行業(yè)進行了市場化的風險救助機制，現(xiàn)在存款保險制度可能馬上就要推出來了。長期以來，保險保障基金制度在實踐中不斷的豐富和完善，先后經(jīng)歷了企業(yè)流程、集中管理和公司化運作三個階段。2008年9月，經(jīng)國務院批準，中國保險保障基金有限責任公司成立，依法負責保險保障基金的籌集、管理和使用。自成立以來，公司始終堅持為保險監(jiān)管服務，為行業(yè)健康發(fā)展服務，為保險消費者服務的發(fā)展方向，進行盡心盡職保障消費者權(quán)益的公司使命。經(jīng)過多年的管理，保障基金余額已從2008年的150億增至2014年9月末的550多億元，累計實現(xiàn)投資收益近90億元。近三年的投資收益率均高于行業(yè)的平均水平，為行業(yè)風險防范和化解行業(yè)風險筑起了一道重要的屏障。

　　二是保險保障基金制度是現(xiàn)代保險服務業(yè)健康發(fā)展的穩(wěn)定器和助推器。

　　在市場發(fā)揮決定性作用的經(jīng)濟環(huán)境下，保險市場的競爭將越來越激烈，優(yōu)勝劣汰將成為常態(tài)。一旦保險公司出現(xiàn)風險，保障持有人的預期可能導致連鎖反應和系統(tǒng)性風險。作為保險業(yè)抵御行業(yè)風險的重要工具，保險保障基金可以在風險發(fā)生的時候?qū)嵤┚葷�，保障利益在保險公司倒閉時也能得到基本的保障，有利于妥善處置保險業(yè)的風險，防范風險傳遞，維護行業(yè)的穩(wěn)定，增強社會公眾對保險業(yè)的信心。下一步我們通過基金匯率的科學實測，也能夠提高風險管控水平，因此我們覺得，保險保障基金是行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定器和助推器。同時使用行業(yè)積累的基金來解決行業(yè)風險問題，也可以有效的減輕國家財政的負擔。

　　三是保險保障基金制度是現(xiàn)代保險監(jiān)管體系的重要組成部分，也是實現(xiàn)保險監(jiān)管目標的堅強后盾。

　　化解風險是保險監(jiān)管的重要任務，作為保險保障基金的籌集和管理使用主體，保障基金被賦予監(jiān)測行業(yè)風險的重要職責，通過這一風險監(jiān)測和預警指標體系，通過監(jiān)測評估和預警行業(yè)風險，為監(jiān)管部門提供決策參考和支持，切實起到識別器的作用。同時作為當中的重要工具，保險保障基金制度也是實現(xiàn)保險企業(yè)市場退出的重要方式，這種方式既有助于整合優(yōu)化保險市場資源，完善市場退出和風險處置的制度機制，平穩(wěn)實現(xiàn)行業(yè)的優(yōu)勝劣汰，又可以通過市場化手段救助問題突出，帶有一定市場價值的保險公司，讓這些公司重新煥發(fā)升級。比如基金公司通過使用的新華人壽的股份，較好的維護了該公司的穩(wěn)定與發(fā)展，并通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓，實現(xiàn)了保障基金，推動公司順利上市。近兩年，保障基金又參與了靈活的風險處置，通過注資的方式加快市場化，通過引進戰(zhàn)略投資者解決了償付能力嚴重不足的問題，經(jīng)營狀況逐步穩(wěn)步向好。

　　第二完善保障基金制度，為我國現(xiàn)代保險服務業(yè)的發(fā)展保駕護航。

　　新“國十條”明確提出，要健全保險保障基金的管理制度和運營機制。按照國務院的要求，公司決定了做優(yōu)風險管理平臺，做足風險處置平臺，開展延伸服務功能的發(fā)展戰(zhàn)略。未來幾年，保障基金將緊緊圍繞保險業(yè)風險管理的這一中心任務，按照加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的要求，逐步提升專業(yè)化管理，牢牢守住行業(yè)風險的底線。

　　一是逐步推進保險保障基金籌集方式的改革。

　　探索實施風險費率、基金籌集費率應當在安全和效益之間尋求平衡。目前我國執(zhí)行險種費率，根據(jù)保險業(yè)務的保險責任及收益保證條款的不同，10個險種的固定費率分別按照各險種的業(yè)務收入計算交納保險保障基金。這種基金籌集費率的擬定主要考慮到保險業(yè)務收入的規(guī)模和保險公司的成本覆蓋，未考慮與保險公司風險的適度匹配。按現(xiàn)實規(guī)定，保險公司無論規(guī)模大小，資產(chǎn)實力和償付能力強弱，都按照同樣的水平交納基金，有利避免道德風險。按照中國保監(jiān)會黨委的要求，我們將借鑒國際經(jīng)驗和我國保險基金繳費方式的實施，在條件成熟時，考慮實施風險費率。按保險公司的風險水平，確定保障基金的費率。這樣可以在一定程度上促使保險公司加強自身風險控制，遏制保險公司在業(yè)務活動中的冒險行為。促進保險公司加強經(jīng)營管理，采取風險費率的觀念，才有利于保險公司的經(jīng)營風險和經(jīng)營評估，并以此進行風險評級。目前保障基金公司正在積極推進這方面的研究和相關(guān)的認證評估工作。

　　二是不斷豐富資金運用渠道和形式，提高經(jīng)營保值增值的能力。

　　根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，保障基金的資金運用限于銀行存款、政府債券、中央銀行票據(jù)、中央企業(yè)債券、中央及金融機構(gòu)金融債券等等。但是債券投資所要求的發(fā)行主體和信用等級比較高，范圍比較窄，目前不利于保障基金的保值增值，也不利于減輕負擔，保障基金公司正在積極爭取政策支持，適當拓寬經(jīng)營性投資渠道，能夠在利率周期的不同階段采取不同的投資組合策略。同時借助專業(yè)投資力量，提升資金的效率和市場參與度。在確保基金安全的前提下，不斷提高市場化程度，增強保值增值的能力，為防范和處置風險，實現(xiàn)市場優(yōu)勝劣汰提供堅實的物質(zhì)基礎(chǔ)。

　　三是強化對保險行業(yè)風險監(jiān)測和評估，不斷提高風險的識別和預警能力。

　　防范化解保險風險，首先要對風險產(chǎn)生的原因和高風險的聯(lián)系進行深入的研究，做到心中有數(shù)。基金公司將進一步做實風險監(jiān)測平臺，使保障基金公司成為行業(yè)風險的識別器。具體來說，要建立有公信力、科學客觀，具有保障基金公司特色的風險監(jiān)測指標體系，加強對先進適用的監(jiān)測技術(shù)和手段的利用，進一步細化、標準化行業(yè)風險評估工作。從去年開始，公司了風險監(jiān)測專家委員會的工作機制，取得了不錯的效果，得到了監(jiān)管部門和業(yè)內(nèi)的認同。我們會進一步做實這項工作，下一步我們還將探索編制并發(fā)布行業(yè)景氣指數(shù)，投標人信心指數(shù)，實時開展評級評定，為行業(yè)提供依據(jù)。在做好數(shù)據(jù)監(jiān)測的基礎(chǔ)上，嘗試在監(jiān)管機構(gòu)的支持下開展風險調(diào)查，及時預警風險。目前公司正在考慮建立區(qū)域性的風險監(jiān)測點，使風險監(jiān)測工作更加貼近市場。通過指數(shù)監(jiān)測評估和預警保險業(yè)風險，向有關(guān)方面提供決策參考。

　　四是增強風險處置方式的科學性，豐富風險處置工具箱。

　　保險基金公司將繼續(xù)參與研究建立完善適合我國國情的保險市場退出機制，靈活運用管理救助和財務救助等方式，降低風險處置成本，探索前移風險處置關(guān)口，研究建立早期的風險處置機制，及早對存在重大隱患的公司開展定期調(diào)查，摸清風險指數(shù)，研究處理的建議，避免被動救助，確保基金的安全和有效。同時推進制定保險保障基金管理的規(guī)則，細化風險救助的具體標準和程序，使保障基金公司成為起搏器和滅火器。

　　保障基金公司參與風險處置的方式主要有兩種，其一在保險公司被依法撤銷或者依法實施破產(chǎn)的前提下，使用保障基金按法定的標準對保障持有人和保障受讓公司等各機構(gòu)進行救助，這種方式可稱為財務救助；其二在保險公司存在巨大風險，可能嚴重危及社會公共利益時，使用游資注入等方式，參與對該公司的風險處置，推動加強公司治理，提升資金管理水平，有效化解經(jīng)營風險，這種方式我們稱之為管理救助。保險保障基金成功參與新華人壽的實踐表明，管理救助的方式取得了良好的效果。但是我們覺得光有管理救助是不夠的，下一步我們將推動財務救助方式的實施。就是你這個公司經(jīng)營不善，該破產(chǎn)的要破產(chǎn)，對于公司管理經(jīng)營方式，實際上行業(yè)也有爭議，下一步對于一些該破產(chǎn)或者該重整的公司，我們會推動破產(chǎn)重整和破產(chǎn)清算。我們看看美國的情況，美國實際上對于這個公司接管破產(chǎn)都作為一個很正常的監(jiān)管措施。紐約州他們的保險清算局這些年接管的保險公司就有100多家，現(xiàn)在正在接管的有20多家，這是一個非常正常的監(jiān)管措施。所以我們下一步應該要允許在不影響經(jīng)營穩(wěn)定，在不造成風險的情況下，允許那些經(jīng)營不善的公司進行破產(chǎn)重組。在退出過程當中，保障基金公司將依法維護保單持有人的利益，確保退出工作有序推進，維護行業(yè)穩(wěn)定。

　　新“國十條”的頒布實施，使現(xiàn)代保險保障服務業(yè)將進入一個展現(xiàn)的發(fā)展階段，我們公司將按照新“國十條”的要求，不斷推進我國保險保障基金制度的發(fā)展和創(chuàng)新。為現(xiàn)代保險保障服務業(yè)發(fā)展保駕護航，努力當好保障消費者利益的守望者。我的發(fā)言就到這里，謝謝大家！