“第十一屆中國國際金融論壇”于2014年10月24-25日在上海明悅大酒店召開。本次論壇主題為：金融創新與實體經濟發展。上圖為北京銀行上海分行副行長季雨。（圖片來源：新浪財經 劉海偉 攝）

　　新浪財經訊 “第十一屆中國國際金融論壇”于2014年10月24-25日在上海明悅大酒店召開。本次論壇主題為：金融創新與實體經濟發展。北京銀行上海分行副行長季雨在發言時表示，中小企業是實體經濟最本質的內涵，去年底全國一共有6千萬的個體工商戶，對GDP的貢獻率超過了60%，其中75%的就業機會由中小企業提供的。

　　以下是文字實錄：

　　【季雨】：尊敬的各位領導，各位嘉賓，女士們，先生們，上午好。非常高興能夠出席中國國際金融論壇，與各位展開熱點的探索和凝聚智慧。

　　作為金融的從業者我想跟大家交流一下銀行業創新與服務中小企業轉型升級發展。本次單元的討論議題是來支持服務企業的轉型升級發展。我特意把中小范圍更具體化，原因是因為我們認為中小企業的重要性，和對它的持續關注，以及執著。

　　我們提出一個口號，服務地方，服務中小，后來07年上市跨區域之后，提出服務全國，服務中小，所以可見中小的重要意義，多年來沒有變。就如何促進中小企業轉型發展，我想談四點，首先第一點是中小企業的重要性，以及中小企業轉型升級的重要性。首先中小企業是實體經濟最本質的內涵，去年底全國一共有6千萬的個體工商戶，對GDP的貢獻率超過了60%，其中75%的就業機會由中小企業提供的。

　　市場經濟也在倒逼著中小企業要加速轉型升級，我們如何從中國制造變成中國創造，當前國內外的市場競爭日益激烈，世界各國都在進行經濟轉型和產業結構的調整，使產業結構的矛盾和問題更加突出。傳統粗放型的增長方式，在用工和資金短缺的情況下難以為繼。中小企業在生存和發展的壓力下主動、被動地加快了轉型升級的步伐。如果中小企業轉型升級已經成為了重要的事情，金融在創新上如何來進行支持，目前的狀態是：

　　在我國中小企業轉型升級的關鍵時期，一般性的融資難，融資貴的問題還是普遍存在的。同時現在這種轉型升級所帶來的特殊性和階段性的融資需求，我們現在還跟不上。金融業務和金融服務體系缺乏，這對中小企業的融資方式創新，難以滿足中小企業融資的需求。

　　第二方面，全面認識一下金融業創新的速度。首先在當前背景下要全面認識現階段金融創新的情況。中國的銀行業伴隨著我國經濟的騰飛和崛起，已經取得了令世界矚目的成就。中國的銀行業已經從資產規模上成為了世界的領先，總結我們的發展成績，基本上得益于金融體制的變革和金融服務的創新。

　　現階段我們在創新的程度上還是不夠的。在創新的產品供給上十分短缺，一方面還是要堅持優先滿足最基本、最廣泛的金融需求。同時也要規避復雜的金融產品設計。再一個是要加快推動符合市場需求的金融創新，特別是通過創新來大力支持中小企業的服務升級。

　　金融創新的另一面，雖然金融危機過去6年多時間了，但影響力還存在。沒有金融創新金融市場將失去效率和活力，但是過渡的金融創新和金融創新的工具，將造成風險的放大，危害更加嚴重。

　　第三方面，加大銀行業的創新步伐，服務中小企業的轉型升級發展。去年以來，我國的金融改革創新明顯提速了，最開始的時候前面周主席也提到，一個是改革的背景，另外我們的自貿區如果政策落地之后，對中國的金融環境將會產生一個徹底性的推動。所以說金融服務中小企業的發展信號更加明確了。結合發展現狀，我們堅信加大對中小企業轉型升級的力度，應該從改革創新來著手。

　　只有增強動力和能力，有效滿足客戶的需求，才可以促進中小企業的繁榮與發展。一個是理念要創新，理念在新形式下銀行業應該轉變理念，把創新提升到發展的高度。銀行業應該敏銳地感受到創新升級的發展需求，將創新理念貫徹到經營管理當中，打造特色化、差異化的經營管理理念。

　　第二，產品上要創新。產品創新是金融創新的載體和關鍵。產品開發應以中小企業的需求為出發點，加大對股權等質押物的再融資功效，在中小企業推介的融資產品方面我們也給予了很好的探索和嘗試，努力走出一條新路。但下一步還要不斷地開發更有特色的信貸產品，積極開發集合債和開發債的規模，滿足客戶的多元需求。

　　第三，服務上創新。服務水平將成為銀行業將來發展的決定因素。只有從客戶角度出發，提高服務質量，才能更好地服務客戶，保持自身的優勢。要不斷優化網點布局，提高運營效率，普及金融知識，實現客戶需求和服務供給的有效對接。

　　第四，在機制上創新。開辟綠色通道，簡化手續，縮短時間，方便貸款客戶。創新客戶融資機制，吸取國外先進的經驗，針對不同的客戶特點來開發評級指標和權重。應針對從業人員制訂激勵和約束機制，引導其關注經濟薄弱領域的信貸投放。

　　銀行應該把信息融入到其中，提高科技投入，提升客戶信息的搜集、處理和傳遞的能力。分析和預測客戶的需求，及時為中小企業提供個性化金融的產品和服務。

　　我們北京銀行通過改革創新，支持中小企業業務的發展。堅定不移地服務中小企業實體經濟，是北京銀行發展的基點，成立18年來，北京銀行始終堅持為中小企業服務，將信貸政策和產業政策緊密結合，重點支持中小企業和戰略新興產業，充分滿足中小企業的金融需求，打造了服務中小企業的優質平臺。

　　18年來北京銀行與中小企業風雨同行，相伴成長，通過改革和創新，構建了金融保障體系。通過金融創新追求了中小企業的“四單”管理。單側機構，但列計劃，單獨管理，單獨考評，確保中小企業貸款增速要高于全球的貸款水平，通過產品創新推出適合不同類型中小企業的差異化的應用服務產品，塑造了有科技金融、國際化金融、綠色金融的特色品牌，以來應對解決中小企業融資貴的問題。通過機制的創新，設立了專營的機構，優化了我們的審批流程，提升服務效能等措施，以來應對解決中小企業融資慢的問題。

　　截止到今年上半年，北京銀行中小企業貸款占了我們全部公司貸款比重提升了18%，其中小微企業貸款較年初的時候增長了16%，增速較全行貸款水平的6%，占比在持續提高結構也不斷優化。

　　服務中小企業的過程當中，北京銀行呈現了四大突破，這是我們伴隨著中小企業業務自身的成長，引進外資，跨區域，公開上市，綜合發展。雖然面對復雜嚴峻的經濟形勢，北京銀行還是堅持創新發展，加快轉型升級，堅守風險底線，實現了經營業績的持續提升，做到了多個佳績。年化的資本利潤率21%，達到了國際領先的水平。另外從成本收入比方面來看，我們是19%，在所有上市銀行當中是最低的。實現的利潤是114億，同比增長了16.5%。人均創利94萬美元。

　　面向未來，應對國內外環境的復雜多變，利率市場化加速等推進的挑戰，我們行的董事長表示北京銀行將堅持穩健經營，加快戰略轉型，憑借卓越的管理團隊，堅實的資本基礎，領先的管理效率，努力為股東創造收益，為客戶創造價值，為社會創造財富，為員工創造未來，全力打造特色銀行、標桿銀行和受人尊重的銀行。書寫北京銀行發展的新篇章，持續打造中國銀行服務中小企業，服務實體經濟的一張亮麗名片。

　　我們相信在大家的共同努力下，金融業服務創新是支中小企業轉型升級發展必將取得更大的突破。中小企業實現更大的發展目標的黃金時代也必將到來，我們將為此付出不懈的努力。

　　謝謝大家。