“2014中國互聯網金融高層論壇暨第七屆中國電子金融年會”于2014年1月16日在北京舉辦。上圖為上海銀聯電子支付服務有限公司總經理孫戰平。(圖片來源：新浪財經 梁斌 攝)

　　新浪財經訊 “2014中國互聯網金融高層論壇暨第七屆中國電子金融年會”于2014年1月16日在北京舉辦。上海銀聯電子支付服務有限公司總經理孫戰平在演講時表示，金融服務一定是依托于實體經濟，沒有實體經濟的依托，金融就是一個無米之炊，互聯網金融一定是依托與傳統的一些行業，或者一些傳統行業的升華版是我們的一個互聯網金融。

　　以下是文字實錄：

　　孫戰平：首先，祝賀互聯網金融工作委員會成立，我所在的單位也是會員單位之一。今天其實我們今天看到有這么多的人群在這里，而且從13：00到現在大家熱情還是非常高，我也覺得互聯網金融確實引起了大家的重視。但是，也有的觀點說，會不會形成又一個泡沫，從下面幾個方面我做一個簡單的介紹。

　　一個是從政策方面來看，實際上我們說任何的經濟，或者任何的創新都離不開一個政策，特別在中國這個特有的環境下。如果我們看現在的情況，實際上從推動國有企業的現代化企業機制的完善，包括混合所有制的提出，包括部分的三大運營商下面的一些公司都已經開始做混合所有制的體驗或者嘗試。第二、人民幣的利率市場化，第三方跨境支付許可，現在國內有17家第三方機構已經取得了跨境支付的牌照，按照四個方面來進行業務的許可。

　　同時，在這種海外匯入和境內匯出這一塊，也有相當一方面進行嘗試。像我們所在的單位已經跟新聯匯款大概在六年前就開始合作，從海內的帳戶到海外的匯款全部網絡化進行，我們兩年前已經實現了人民幣從海外匯入到國內。另外，我們構建新的體制，特別是自貿區的建設，這給我們帶來更多的機會，我們不僅要看到一些游戲，一些文化產業的開放，其實更多帶來一些機制、體制、稅務和各方面體制的變化。我們說人民幣跨境，包括自貿區的開立。我們也看到在寧波保稅區，他們的商戶也已經開始了交易，同時在重慶，在河南鄭州這些機構保稅區的業務都在逐漸的開展，這些都對我們傳統企業和傳統的經營模式會帶來很多的變化。特別是保稅區，原來是按照整個商品進稅，保稅區進來以后，對中外商品的交流和交互，特別是對面前個人的商品的交流和交互會帶來很大的影響，這也是電子商務帶來的一個比較大的機會和機遇。

　　那么，我們看中國互聯網發展的現狀，實上一開始我們說電子商務，隨后我們開始進入到互聯網金融。那么，在這個里頭，我們包括未來的機會就是移動支付，還有傳統產業的電商化，另外就是混業的經營。但是，這些帶來的有幾個因素，其實在剛才上一個論壇里頭，幾位監管部門的領導也都談到了，就是我們信用體系的不完善。剛才宜信的老總也講了，我們說線下完善，線上不完善。另外就是我們監管措施，其實我個人也是認為，對于互聯網金融，對于產品的創新應該給它一個寬容期。但是，對于一些傳統的業務，我們能不能夠完全參照線下的監管模式要求線上呢？我認為如果線上的監管在實名驗證這些過程中間，如果履行了相應的手續，其實不一定要面簽。

　　大家說2013年是中國互聯網金融的元年，我們也認為這一年中國也發生了很大的變化，特別是移動互聯網，互動商業革命，O2O，顛覆了一些傳統經濟的發展。那么，我們在未來，我們可能要關注三個方面，一個是三網融合，三流融合，第二個就是數據的真實性。第三金融不可能是無米之炊，它一定是跟實體經濟結合在一起的。

　　我們說三網融合，三流融合，給數據挖掘帶來巨大的機會和挑戰。我們知道我們在傳統的銀行和在傳統的電信公司實際上是有很多的經過實名認證的客戶信息。那么，在這個上頭，就相當于我們做數據的挖掘你要有一個唯一的索引源，這是一個非常好的機遇和機會。第二、三網融合以后，特別是移動化給大家帶來碎片時間的利用。

　　另外，客戶的主動發起，也帶來對金融機構降低運營成本，將原來的可能不能創造效益的客戶，通過它的這種模式的主動的參與變為了可以盈利的客戶。像我們余額寶，大量的運營其實是客戶主動的發起。前幾天我們在另外一個論壇也看到，說像建行，它說12306火車站里頭出票率最大的是建行，他對靜態的數據進行了分析，讓這些客戶用建行到12306買票了。我們剛才說客戶買基金，客戶買其他的保險，他是自己主動發起，如果原來我們到銀行，或者到基金公司柜面辦一筆業務，傳統的成本，加上柜面人員的費用，加上房租其他的費用可能幾十塊錢，但是我們這一筆交易可能只有幾千塊錢，帶來的收益完全不夠。但是，我們是利用碎片化時間，這些成本銀行基本上可以忽略掉，這樣就把原來不賺錢的客戶變為賺錢的客戶，這就是長尾的效應。

　　我們說互聯網的工具使社會的融資成本更低，剛才說到P2P還有眾籌這些。另外，大數據和云計算的運用，也有效的推動了用戶的體驗。包括淘寶，包括其他的業務，對銀行，對金融機構帶來的最大的好處是什么？給我們帶來思維和觀念上的變化，它讓我們要用一些互聯網的思維業務。

　　我昨天到中信銀行看到，他們做產品設計的時候，以往客戶的體驗是放在產品設計網站來做，但是他們現在已經把客戶的體驗放到跟產品的ID提出來的同時就進行客戶體驗度的設計。還有就是利用碎片時間，降低時間成本，提高效率，這些我們都可以深切的體會到。我們現在買機票，已經沒有人到航空公司的門店買了，都是利用電子化的手段來做，這都是給我們帶來一些機會。

　　那么，我們的三流，信息流、物流、資金流三流合一，通過三流合一所帶來的數據的組合以及大數據的挖掘，也給我們把原來一些沒有價值的數據，通過這些有效的結合變成有價值的數據。原來銀行的數據只有資金流，還有部分的信息流，但是如果把物流信息和他商品的信息結合在一起，我們就對這個有了掌握。

　　這個過程中間，我們第二個要考慮的就是數據的真實性的問題。我們說基于大數據，基于互聯網我們說數據的安全和真實性交易是互聯網金融發展的一個基礎，也是大數據挖掘的一個基礎。我們說互聯網金融離不開數據分析，特別是互聯網金融。但是我們在目前，在傳統的支付這一塊，我們還碰到很多不真實性的問題，套改冒用非常多，舉個例子，你本來到飯館吃飯，結果刷卡POS的時候變成一個超市，變成一個便利店，另外你本來是住酒店的交易，結果變成代扣交易，這些數據我們在交易的時候實際上沒有任何價值。這個就是支付業務帶來不真實性的問題。

　　我們說P2P，或者眾籌，或者其他的，我們在做這些數據挖掘的時候，如果碰到這樣的一些數據，它給我們帶來的是一個災害，是一個災難。所以，我們說未來銀行、銀聯和電信其他幾個機構，如果我們的數據能夠互聯打通，能夠實現這樣一個數據的整合，通過建立這個征信系統，包括在網上的征信，應該來說給我們會帶來一種非常好的金融環境，這個就需要我們大家一起去推動，也希望我們這個委員會能夠做這方面的工作。

　　特別是我們看到現在智能手機越來越發展，蘋果手機在國外丟了，上網上不了了，但是在國內，如果工信部，下面的如果能夠把三大運營商整合起來，包括現在有一些虛擬運營商整合起來，我們可能就會解決這樣的一些問題，我們原來碰到的，我們說我的手機丟了，里頭的錢包可能就被人用了，密碼被人泄露了，這些問題可能都會得到解決。如果通過行業自律和約束機制，通過建立社會信用體系，當然我們現在也看到，信用征信體系，也可以申請一些牌照，另外我們建立一些黑名單庫，讓這些違規的成本加大，我們就可以保證我們數據的一些真實性和保證金融的安全。

　　第三個就是金融服務一定是依托與實體經濟，沒有實體經濟的依托，金融就是一個無米之炊，互聯網金融一定是依托與傳統的一些行業，或者一些傳統行業的升華版是我們的一個互聯網金融。我們想說未來實體經濟一定是我們可以用于金融活動做數據和風險控制的一些來源。另外，互聯網的經濟和互聯網金融有天然的聯系。剛才我們講我們的人民幣的跨境，我們對外貿易的逐步的增大，這些給我們就帶來一些跨境支付的一些業務的許可，還有我們一些匯款的業務的許可。像我們所工作的銀聯電子支付，我們現在考慮把我們的一些業務作為平臺化，隨后和我們的合作伙伴進行合作推廣，進行代理制的合作，進行合作伙伴的推廣，這個都是我們現在利用互聯網的思維，尋求更多的合作伙伴，讓專業的人干專業的事，形成一個平臺經濟，這也是我們的考慮。

　　我們想說的就是國家經濟在發展，經濟環境也在發展，我們今天實際上北京的天氣不好，我也看到說全國適合居住的只有7個城市，但是我想以后一定會逐漸的變好，經濟體制也一定會完善。技術的進步，電子商務的發展，特別是移動支付的發展一定會帶來一個更美好的未來。我這兩天也在考慮，說互聯網支付會不會被移動互聯網支付替代，下一步會不會被可穿戴設備替代，再往后我們可能會被腦電波這樣的支付行為所替代。

　　個人支付這塊，我個人的感覺是個人的可識別的唯一特性的這種特征與銀行帳戶或者其他的帳戶的結合，因為它具有高安全性，以及不可抵賴性，這些可能是我們未來支付的一個發展趨勢。我明天會到清華大學看他們完全用意識撥一個電話號碼的演示，我想未來可能有這種技術形成我們新的支付模式和新的體驗。我想在未來，一定我們互聯網金融的企業和實體經濟和大家一定會共同的做業務的拓展，一起去做業務的創新，為我們創造更美好的未來，謝謝大家！