上圖為阿里巴巴集團副總裁高紅冰。（圖片來源：新浪財經 攝影：韓錦星）

　　新浪財經訊 “第十八屆(2014年度)中國資本市場論壇暨CCTV中國人民大學上市公司社會責任研究基地掛牌儀式”于1月11日在北京舉行。主題為互聯網與金融變革。阿里巴巴[微博]集團副總裁高紅冰作為圓桌嘉賓參與了主題演講。

　　以下為高紅冰發言實錄：

　　高紅冰：我想給大家更多的關于阿里巴巴的信息，這樣記下來的討論會更加有適度和接地氣一些。非常高興能參加這個論壇，我通過提供一些阿里巴巴在電商和整個面向小微企業和消費者服務當中一些實戰的東西給大家做一些報告。“雙十一”有“350億”這個數字已經不是什么懸念，當時現場是非常的火熱，這個現場的數據是非常的激動人心，我當時在凌晨過去20分鐘的時候拿手機拍了一張照片，這是我在阿里巴巴整個作戰室拍到的一張照片。把這個信息拿出來，可能大家會看到一些背后的內容，20分鐘的時候已經有29億的交易額發生，當時有1300萬人同時在線，整個到高峰的時候到1700萬，大概第二天的上午10點鐘左右。全天有2.7億人沖進來買東西，我們當時的感覺就是這是互聯網造成的一種空前的景象。就是在線下的實體店難以看到的一種場景。1700萬人如果同時涌到一個平臺買東西，我覺得基本上是北京戶籍的全部人口了。如果是線下買東西，5萬、10萬人同時進一家商店買東西就肯定要發生踩踏事件了。所以，對這樣一個巨大的交易——用互聯網分布式完成的交易，其實我們看到背后很多的東西。

　　凌晨剛過20分鐘的時候有一個很重要的數字，是女裝和男裝的購買比例，大概8.5：1。當時坐在現場所有的男同事都在長噓短嘆，都說男的活的真沒意思，掙一點錢全給老婆買東西了。其實背后隱藏著另外一個意思就是如果做產品，符合女性消費者可能會成長的更快。如果加上內衣盒床上用品，這個比例可能是20：1，所以男人買的東西跟女人買的東西是一個巨大的落差。接下來的交易規模是什么？350億規模的背后，一個數字就是當天的交易總額超過中國10月份日均社會消費品零售總額的51%，一個就是如果沃爾瑪要在一天內完成350億銷售額，需要在中國開8.7萬家門店，占地面積近似新加坡國土的大小。互聯網金融的力量往零售領域的變革可以通過“雙十一”這一天看得比較清楚，但是背后互聯網金融的路徑是怎樣現在還不知道。這個背后能看到的，就是中國會成為全球最大的一個網絡零售的市場，這里有很多數據，我只說結論，不說具體的道理。

　　然后核心的問題是中國會走跟美國完全不同的道路，美國是做完現代的線下的零售，然后做網上。中國是線下的零售不發達，尤其三四線城市的基礎設施高度不發達，所以造成消費的抑制。這種情況下，網絡零售填補這個真空。所以，中國在巨大人口需求和巨大互聯網用戶的總量下有機會彎道超車過美國，成為全球最大的市場。所以，前100零售商中，中國有8家互聯網公司入圍。在電子商務領域我們沒法找到一個全面的模仿者，反而是我們中國人自己走在了前面，這可能是個結論。面向小微和在線消費者當時發生了什么交易服務，當天共有1.88億筆的支付發生，相當于二季度全國POS機刷卡5.5天。在人民銀行的年度支付報告出來的時候，我們會發現可能在2013年的第四季度網絡的支付，交易的筆次會超過線下的銀行刷卡的交易的筆次，這可能是一個重要的里程碑。在福特預測美國工業社會到信息社會轉變的時候，它用了一個很直白的一個結論：電腦的臺數第一次超過汽車的臺數銷售量，從這個數字我覺得可以看到一個里程碑。這個交易筆次的背后不是一個支付寶[微博]，一個第三方的支付公司自己可以完成的，它是由我們原有的中國幾十年的銀行業的發展，不斷的電子化、網絡銀行化下完成的。在這個過程下，由于前端電商的零售業態用第三方支付去做，背后捆綁了銀行卡、網銀和信用卡，連接起來造成整個金融服務的支撐。所以，基本上80%的交易量來自于快捷支付，來自于銀行的網銀，不是支付寶一家可以做的。實際上在“雙十一”這天350億交易額完成的背后是銀行業跟新型的第三方支付公司共同協作，一個生態鏈的價值協作的結果。所以，今天從這個意義上講，兩者不是對立，完全是一個協同合作的結果。看右手邊的數字，尤其說明如果做線下交易則需要70萬個銀行柜臺和3500億的銀行的成本，所以，這背后實際上有巨大的金融的基礎設施在產生，由于這個金融的基礎設施支撐了新的發展。我們還看到余額寶的購物有1500萬筆支撐，大概40億的消費從余額寶轉過去。

　　這些數字的背后，可能外界對阿里做金融服務有各種各樣的看法，我也發現關于阿里巴巴很多的創新都寫成了案例，或者寫成教科書的一部分。但是背后的思想還是想借這個機會簡單的進行溝通。支付寶為什么產生很重要的一點，它不是想做金融業務。2003年創立淘寶網[微博]的時候，中國經濟里有一個巨大的問題就是買家和賣家的信任是沒有的。在你先給我發貨還是先給你錢進行扯皮的前提下這個事做不了。我們做支付寶是效仿美國的Prosper，但是由于中國經濟的不信任的問題，美國方法拿到中國來做行不通。最后逼迫我們做了一個創新，就是一個擔保的支付。其實就是解決了不信任的擔保的問題造成支付的蓬勃發展。現在展示的這些數字看起來很枯燥，但是背后都是在傳統的金融業里面看不到的數字，即阿里巴巴有幾個億的用戶，幾百萬的服務的對象，然后再加上跟各家金融機構的對接。

　　我想講是什么意思呢？當POS機系統經過十幾年的發展，大概形成了400多萬個商戶，將近700萬的POS機的布放。但是今天在互聯網上，其實面向這些小微的交易商來講，他們每個人用支付寶軟件端其實就是一個軟POS機，其實在完成同樣一個刷卡支付的這樣一個過程，無非是無卡的交易，所以這是整個的一個狀態。那么，當這些互聯網的創新跟小企業和消費者的需求碰在一起的時候，我們就想看一看很多好玩的事情就來了。比方說快捷支付，過去用支付寶去捆綁銀行卡的時候都要用一個U盾插進去，但是今天用快捷支付可以快速在30秒的時間里頭給你發一個短信的代碼做身份的驗證。所以，這個創新的本質是消費者的體驗原來需要8個動作，現在需要6個動作，但當快捷出來的時候只需要3個動作就可以把款付出去，而并沒有帶來風險管控的重大的問題，可能有一些風險，但是整個來看是非常低的。所以，新的創新機制的背后實際上帶來消費者一個很好的體驗。

　　今天上午我家沒有天然氣了，我跑到招商銀行買天然氣，沒有招行我就跑到旁邊的北京銀行去買，我用我招行的卡付款，然后做家里的煤氣卡。我買了1500立方米，要花3000多塊錢買進去的時候，我招行的卡上就幾百塊錢。后來我把我余額寶的錢轉了一萬塊錢到我招商的儲蓄卡，然后再折回來做。這就是今天上午我的一個操作，它就是很方便的事。這些動作給你帶來一個巨大的便利，這個消費者實際上從物理的網點可以跑到手機的網點完成這個動作。這個是支付寶的錢包，最后變成一個手機的客戶端。我想關于移動互聯網，關于支付寶錢包的這樣一個理解，過去我們都是用PC機來上網。但是PC有一個致命的問題，就是當你離開電腦就離開互聯網了，所以它最多算個半互聯網。但是，當你今天用手機的時候，你的手機隨時帶在你的身上，所以人和網是全部交流在一起。如果這樣的動作持續發生，我們3G、4G大量普及下去，最終銀行卡是沒有必要的，銀行卡是不需要帶在身上的，至少我今天操作這個事情就把卡省略掉了。所以，將來在終端客戶端上可能會有更多的創新，把所有電子化的東西都放到這個帳戶里頭去，隨時每個保險公司的保險產品都可以給我提供提醒，或者再次的購買、再次的交互。這個過程中的創新是層出不窮。

　　同樣，今天用手機做支付也不需要通過刷卡來完成。我們在銀泰做了整個線上O2O的結合，不需要刷POS機而用一個手機的錢包，在現場用收銀臺的對接就可以完成整個O2O的動作。2014年，這個深刻的變化會走到大部分人的身邊。同樣也可以買火車票了，提供民生的服務。我們也希望這樣的東西能夠在醫院里頭排長隊付醫藥費款的時候是不是能用支付寶，諸如此類的服務能不能快速的接進去。我剛才講的其實是支付寶出來以后后續帶來的創新。

　　阿里巴巴做支付寶的時候同樣面臨一個新的挑戰，這些網上小企業誰給他提供服務，尤其是流動資金貸款的服務？我們找不到，我們過去跟銀行貸款的時候，銀行貸款的目標客戶是500萬以上。但是，今天電商生態圈里頭的小企業主他的貸款需求可能就是幾十萬或者幾萬，貸款周期就是幾十天，或者幾天。所以這完全跟傳統的銀行業者服務的對象完全不同，而且要識別這些貸款客戶的風險、身份、信用體系，整個都會發生重大的一些困難，包括高昂的成本等等。所以這是我們做阿里小貸的一個原因，服務那些銀行不能去服務的小企業。這是它數據的模型，怎么從這個生態圈找到數據，怎么從資金的合作方合作，然后用數據的處理方式獲得這樣一個評價的或者評論的一套體系。

　　接下來是余額寶的產生。大家對余額寶肯定都有理解和了解了，它是用天弘基金的牌照做的貨幣基金，阿里支付只是用經營支付的許可做了這樣的服務。但是，6個月的時間它達到了4000多萬的用戶和1800多億的資金。為什么造成這樣的？其實很重要的一點，我們并不是拿一個簡單的理財產品到互聯網上銷售，而是要面向這些消費者的新的產品定位。什么產品定位？T+0，即隨時可以買賣，而且沒有限額。傳統的金融業者不會做，而且也不會這樣創新。但是我們就是需要這樣滿足消費者的需求。所以，就這樣一個突破造成這樣一個空前的發展，沒有任何的銷售的行為，都是自組織、自發的，口口相傳的去傳播產生的。

　　最后，整個互聯網其實在今天對所有的傳統行業進行改造、影響、沖擊、顛覆。我們感覺到它的順序是什么呢？可能是從傳媒開始。今天你可以看到，像央視這樣的廣告的收入可能就會被百度[微博]這樣的公司超過，它可以說是一個里程碑。在零售業和批發業也可以看到，網絡零售交易的快速的發展，我們估計今年可能超過2萬億，而整個社會的零售商品總額大概3.8萬億。當前只是基礎設施的切換，將來可能是整個系統的轉換。

　　謝謝！