上圖為臺州銀行執行董事施大龍。（圖片來源：新浪財經 攝影：韓錦星）

　　新浪財經訊 第十五屆北大光華新年論壇定于2013年12月21日(星期六)在北京大學舉辦。臺州銀行執行董事施大龍參與了圓桌討論。

　　以下為施大龍發言實錄：

　　金李：好，我們接下來就進行咱們今天下午金融分論壇的第二個階段，我們做一個圓桌的這種嘉賓分享。

　　施大龍：大家下午好，剛才我們劉教授開了一個頭，叫做互聯網金融，我想也負荷一下，就這個話題說我自己感興趣的一些觀點。現在大家對互聯網金融都討論得非常激烈。大家也討論到互聯網金融對傳統金融的影響。關于這個方面，我的看法是現在，當前的這種階段，互聯網進更多的是一種渠道�，F在已經在我們市場上競爭中體現出來的，是他的付賬端和理財業務上能力有一些作為。但是我認為金融真正的本質是去管理風險。真正互聯網將來能夠走得長遠關鍵是風險管理能力的提升。這是具備很強大的管理能力，所有的金融服務最終能不能持續經營和發展壯大，最終的關鍵是看資產管理的能力是不是足夠強大。所以我認為現在在互聯網金融表現出來的，在這個方面還是有欠缺的。一個是說整體的資產組合的管理來講，這是一個需要長期的過程，這并不是一蹴而就就能夠解決的。

　　第二個就互聯網現在已經涉獵的小額貸款的，小微貸款的單個的風險控制技術來看，我也不認為現在的大數據就能夠完全的代替線下的這種眼見為實。畢竟就是說這種覆蓋率對某一個經濟活動的主體的覆蓋率還不是很充分的。

　　所以我想這是我對當前互聯網熱的看法，就是說現在的銀行也不需要那么悲觀，但是這個傳統的銀行必須要積極的行動起來，要給自己傳統的業務里面加注互聯網的思維。我覺得傳統銀行還是有很大的機會的。這是一個。

　　第二個是關于對互聯網的結構我也有幾個話想說，第一個是由于監管的隔離開，監管的政策并不是一致性的。我舉一個例子來講，銀行對理財是有門檻的，那么我們可能在貨幣市場基金這個方面可能比較少，但互聯網渠道的管理規則也沒有，所以這樣來看的話起步就不一樣。

　　第二就是說利率市場化開放的步驟，導致了我們競爭的不公平。比如說現在我們利率市場化先開放是同業，那么同業開放了之后，這個貨幣市場基金就能籌集到資金，籌集到了之后，存放就過來了，但是銀行的存款率是只能往下走，不能往高走，往高走是10%，所以這樣就造成了銀行目前的余額寶之類的互聯網理財產品，說穿了就是一個團購的產品。無非就是一個團購的存款產品。因為他大多數的籌集到的資金最終的配制都配到銀行的同業里面去了。不是直接投到比如說某一個債券或者是什么地方去了。

　　所以我覺得為什么說銀行沒有直接給客戶利率上浮的權利，所以我覺得這是造成了不公平競爭，傳統銀行和互聯網理財的業務不公平競爭的一個地方。

　　還有就是說我覺得也要關注這個互聯網理財跟我們的整個社會融資和服務實體經濟的支持方面的影響。據相關材料看，說大多數的貨幣市場基金，籌集到的資金80%左右都轉成了各個銀行的同業存款。這部分的錢聽說大多數的都被配制到了非標準產品里面去了，根本沒有流到實體經濟。另外就是說根據一些數據的表現來看，這樣的一個行為，也造成了我們暫時的失血，所以現在無風險的收益率水平，半年來有很大的一個提高。其實這就造成了我們整個社會融資成本的提升，其實我想這是有害與實體經濟的。

　　最后我們還想就是說現在對互聯網金融的風險問題沒有引起足夠的重視。實際上就是說應該來講，這種互聯網的理財產品的形式都是通過貨幣市場資金過來的。這個形式有風險的，不是存款，也沒有提供存款保險制度。第二個是你投的債項有可能是要損失掉的。所以現在我們市面上很熱鬧，看上去給人的印象是銀行存款一樣的可靠，便利性又那么強，但是受益又那么高。所以我覺得我們業界對貨幣市場資金的風險教育的問題要加以重視，不然的話我覺得對投資人是不負責任的問題。