“第三屆中國小額信貸機(jī)構(gòu)聯(lián)席會年會”于2013年1月8日在北京舉行。上圖為哈爾濱銀行行長助理孫嘉巍。(圖片來源：新浪財經(jīng) 梁斌 攝)

　　新浪財經(jīng)訊 “第三屆中國小額信貸機(jī)構(gòu)聯(lián)席會年會”于2013年1月8日在北京舉行。上圖為哈爾濱銀行行長助理孫嘉巍。

　　以下為演講實錄：

　　孫嘉巍：非常感謝主辦方能夠給哈爾濱行這樣的機(jī)會參加這樣的年會，今天共同與大家分享這個話題——金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任，哈爾濱銀行是國內(nèi)最早從事小額信貸探索的一家城市商業(yè)銀行，目前在城商行中排名第四位，我想哈爾濱銀行僅僅是自己做小微金融還不足以獲得業(yè)內(nèi)這樣的認(rèn)可，哈爾濱銀行為什么會獲得行業(yè)內(nèi)廣泛的認(rèn)可呢，主要是除了哈爾濱銀行自己做小微金融以外，還積極幫助了更多金融機(jī)構(gòu)去進(jìn)行技術(shù)輸出，目前哈爾濱行已經(jīng)幫助了25家銀行機(jī)構(gòu)開發(fā)了小微信貸業(yè)務(wù)，這也是哈爾濱行參加這樣的會，獲得這樣的榮譽(yù)，這是主辦方給我們的認(rèn)可。

　　今天跟大家分享的三個方面的話題，第一就是什么是技術(shù)輸出，第二是哈爾濱銀行為什么要做技術(shù)輸出，還有哈爾濱銀行對這些小微企業(yè)做一些什么。

　　第一個什么是信貸技術(shù)，我們小額貸款公司小貸技術(shù)，管理模式大部分是聘請商業(yè)銀行過去工作有經(jīng)驗的員工或者是領(lǐng)導(dǎo)，在自己的機(jī)構(gòu)內(nèi)設(shè)立一些流程和產(chǎn)品，所以說這個信貸技術(shù)主要包括完善的產(chǎn)品體系，清晰的利潤流程，以及完善的調(diào)查技術(shù)，審批技術(shù)，貸后管理技術(shù)，風(fēng)險預(yù)警，以及先進(jìn)的IT系統(tǒng)和卓有成效的具有一定能力的專業(yè)團(tuán)隊，這些都是信貸技術(shù)的組成部分。為什么要信貸技術(shù)輸出呢？就是小額信貸的技術(shù)在中國是一個新的課題，應(yīng)該說中國銀行業(yè)的信貸技術(shù)都是傳統(tǒng)的公司信貸技術(shù)和個貸的信貸技術(shù)，傳統(tǒng)的公司信貸技術(shù)依托的是規(guī)范的財務(wù)報表和比較好的抵押擔(dān)保的方式，小額信貸技術(shù)恰恰面臨的小微客戶不具備這樣的能力，就需要我們了解和探索真正掌握這種信貸技術(shù)，哈爾濱銀行最早是先把國際上先進(jìn)的小微信貸技術(shù)引入到國內(nèi)，通過自己本土的實踐，總結(jié)出一套完善的技術(shù)。在這樣的基礎(chǔ)上我們在業(yè)內(nèi)也取得比較好的成績，也是中國銀監(jiān)會樹立的小額信貸的標(biāo)桿行。

　　為什么說哈爾濱銀行要進(jìn)行技術(shù)信貸輸出呢，應(yīng)該說是同行發(fā)展的需要，隨著2007年2008年以后國家對小微信貸政策的支持，很多銀行的金融機(jī)構(gòu)也包括我們廣大的小貸公司，都投入到小微金融領(lǐng)域里面，但是最困惑大家的并不是缺資金或者是缺資金只是一方面的問題，影響很多企業(yè)發(fā)展的是沒有掌握這一套先進(jìn)的技術(shù)，所以在這樣的背景下因為每一年有幾十家銀行到哈爾濱銀行學(xué)習(xí)，就提出把你們的技術(shù)引入到我們行來，在當(dāng)?shù)厮麄冏约杭业你y行可以建立這樣完善的信貸技術(shù)和流程。

　　在這樣的背景下，當(dāng)時很多銀行選擇引入國際技術(shù)，也有很多銀行選擇進(jìn)行自主創(chuàng)新，引入國際技術(shù)最難的就是本土化的過程。而自主創(chuàng)新最難的就是過程非常的漫長，付出的代價比較大，在這樣的背景下，哈爾濱銀行除了自己敢于在這個領(lǐng)域進(jìn)行探索，我們也用了今天這個主題就是需要這樣的擔(dān)當(dāng)，我們也愿意與更多金融機(jī)構(gòu)分享我們在探索小微金融的過程中積累的經(jīng)驗。因此我們開始進(jìn)行技術(shù)輸出。

　　第三個給大家分享我們?yōu)檫@些金融機(jī)構(gòu)做了什么，我們目前已經(jīng)為25家銀行做了全面的技術(shù)輸出，包括產(chǎn)品全部的設(shè)計，流程的設(shè)計審批模式的審計，隊伍的培訓(xùn)，市場的調(diào)研，直到幫助他們把信貸貸款放下去，這是我們做的基本業(yè)務(wù)。另外我們自己研發(fā)了獨有的小微金融系統(tǒng)，也進(jìn)行了技術(shù)輸出。通過這樣的過程幫助了許多銀行在小微領(lǐng)域里面開始探索，像我們說四川的其中兩家農(nóng)信社，他們?yōu)樗�服�?wù)了半年，做了半年工作，目前小微貸款余額今年新增了220戶，余額是1.7億，增加存款9000萬。幫助河南一家城商行投放農(nóng)貸是9000多萬，應(yīng)該說在這些方面合作的機(jī)構(gòu)都取得了超出他們預(yù)期很好的效果，通過我們這樣的過程哈爾濱銀行更加深刻理會到什么是社會責(zé)任，什么是擔(dān)當(dāng)，因為技術(shù)輸出是需要一種胸懷的，是需要把我們技術(shù)跟同行進(jìn)行分享的，但是在這個過程中哈爾濱行得到了回報，得到了廣泛的認(rèn)可。今天參加這樣的省會我也誠摯的表一個態(tài)，就是哈爾濱銀行在未來愿意更多的從事小微金融這樣的領(lǐng)域更多的伙伴特別是小額貸款公司開展合作，力爭為中國的小微金融發(fā)展盡綿薄之力。