“第三屆中國小額信貸機構聯席會年會”于2013年1月8日在北京舉行。上圖為中安信業創投董事長保羅-希爾。(圖片來源：新浪財經 梁斌 攝)

　　新浪財經訊 “第三屆中國小額信貸機構聯席會年會”于2013年1月8日在北京舉行。上圖為中安信業創投董事長保羅-希爾。

　　以下為演講實錄：

　　保羅·希爾：我是來自深圳的中安信業，是深圳比較早的小額貸款公司，我們主要做的是微貸，給個體工商戶或者是小商戶做平均4萬塊錢的貸款，今天的題目在談責任金融，我只能講我自己的體會，我花了一些時間在想到底責任金融怎么解釋，怎么定義。因為我們在座都是做小額貸款的，小額貸款應該是屬于兩個利潤或者是兩個受益的，一個是經濟效益，一個是社會效益，我們公司有一個LOGO是兩個手，一個是代表社會效益，一個是代表經濟效益，就是這個概念。

　　在一個層面，責任金融的一種意思就是說對社會負責，我們對社會負責是通過我們所有在座各位同仁們主要業務，我們就是解決低收入群體，窮人，微小貸款得不到銀行支持的企業家融資難問題，這已經是對社會一種責任。從另外一個角度我相信責任金融是不是不要碰高壓線，不要非法集資，不要搞高利貸，但是從另外一個角度我覺得責任金融在國外的定義是很對的，我們要平衡經濟效益和社會效益兩方面的要求。

　　一般來說，經濟效益和社會效益不應該有沖突的，所有做的好的，做的長久的企業都是為他的客戶服務好的，同時為他的股東，合作伙伴，還有社會也提供足夠的服務。但是為什么在微金融方面我們要談到責任金融呢？是因為小額貸款是跟一般企業不一樣的，第一他的客戶群體是一個弱勢群體，都是小企業。那這樣跟我們小貸公司雖然小貸公司都很小，但是基本上這部分客戶群體跟我們談判地位是很不一樣的。所以要保持社會效益，其實是保護他們的利益。

　　從另外一個角度講小額貸款公司不一樣的是因為它的規模對于小貸公司是特別重要的，規模是可以提高抗風險能力，創造收入，可以降低資金成本。那這樣的話尤其是在中國那么大的市場，那么多需要發展服務的客戶存在，小貸公司很容易成規模蓬勃發展，但是有可能會失去經濟效益和社會效益的平衡。為了更快的贏利，提高可持續性，不公平對待客戶。我們在海外金融危機中也看到了一旦失去這個平衡會出現很多問題，包括過分的借貸，信貸的自律失去導致很大的信貸損失。暴利的催收等，一些不透明這些都會出現。所以理解責任金融，作為客戶保護怎么樣能夠保持這個平衡，保護客戶呢？我覺得有三個層面，可以把握住。

　　第一個是從行業自律，我們今天組織也是一個行業自律的表現。在深圳有一個行業協會，也出來了一些行為守則，非常關注行業成員的客戶保護行為。

　　第二個是剛才鄒先生說從政府的監督和管理，其實這個層面我覺得最重要是人民銀行的征信系統方面的將來的接入。如果我們行業能夠接入這個系統，這樣就可以避免剛才說的過分借貸等問題。

　　第三個公司層面，公司層面我覺得可以針對這個問題是通過培訓是最重要的，意味著你的發展速度是不能快過培訓的能力，公司的文化你要培養員工，如果員工是開心的，對客戶的對待也是比較好的。還有業務模式，因為很多小貸公司在探索直銷的模式，其實直銷的模式是很難管好的，這也是客戶保護出現風險的方面。

　　第四個是從產品的設計必須要有透明。

　　第五個是從內部空間，審計、質量檢查，客戶服務的回訪等等。

　　最后是從培養一個長期的角度，社會效益，經濟效益不平衡的時候往往是因為大家看的太短了，一旦對企業的發展有長期的打算，長期的考慮，這很容易失去一個平衡。