“第三屆中國小額信貸機構聯席會年會”于2013年1月8日在北京舉行。上圖為全國人大常委會委員、民建中央副主席辜勝阻。(圖片來源：新浪財經 梁斌 攝)

　　新浪財經訊 “第三屆中國小額信貸機構聯席會年會”于2013年1月8日在北京舉行。上圖為全國人大常委會委員、民建中央副主席辜勝阻[微博]。

　　以下為演講實錄：

　　辜勝阻：女士們，先生們，當前小貸發展的機遇和轉型，非常重要的觀點是城鎮化新政為小微金融市場提供大的空間，我們知道2012年十八大開啟了新的政治周期，那么今年將開啟新的經濟周期，今年的兩會新的經濟周期的突破口在哪里，李克強副總理曾經講過兩句非常引人關注的話。

　　第一個是城鎮化是最大的潛力。改革是最大的紅利，我們知道全球金融危機以后中國最需要的資源是市場需求，外需受到影響的條件下面我們最重要的戰略是擴大內需，內需最大的潛力在哪？那么在城鎮化。如何將城鎮化最大的潛力轉化為動力，就要靠改革。我們知道城鎮化涉及到土地制度的改革，涉及到戶籍制度的改革至少有8到10項改革，所以最大的潛力和最大的紅利怎么結合起來。新一輪的城鎮化，最大的特點是人的城鎮化，特別是農業轉移人口的市民化，將是新一輪城鎮化最大的特點。

　　在人的城鎮化過程中間，最主要的是機會特別是就業機會。那么在這個中間就業機會的創造非常重要的是要實現進城農民工的三大夢，就業夢，創業夢還有市民夢。戶籍制的改革不是簡單的一張紙，有研究表明戶籍的背后尤其是像城鄉扶貧等等，所以在人的城鎮化過程中間，我們可以看到2009年全球金融危機對中國制造業的影響使中國有幾千萬農民工失掉工作，當時很多人都有疑問，這么多農民工失去工作以后會不會影響中國的穩定，但是這些農民工沒有回到農村，他們是返回自己的家鄉創業。僅2009年就有幾百萬農民工返鄉創業，解決了數以千萬計的通過創業解決幾千萬人的就業，沒有造成大面的失業對社會的穩定有影響。

　　現在這種數量紅利要靠改變城鄉分布的新的城鎮化紅利，城鎮化會創造巨大投資和消費需，城鎮化每提高一個百分點意味著數以千萬計的人進城，未來五年的需求規模從2011年16萬億上升到5年后30萬億，未來10年的居民消費需求提高到40萬到50萬億，發改委城鎮規劃提出未來十年城鎮化帶動40萬億的投資。但是我們看到我們的城鎮化現在官方的統計改變為51%，按照戶籍算是35%到38%，所以城鎮化非常重要的是要以一種平等的新理念來實現農民工的市民化。

　　我覺得30年前鄧小平的教育改革是少量的農村人口經過通過高考實現成功，今天通過戶籍的改革使大量的農民工市民化，30年前小平的改革從農民開始，今天的城鎮化要從農民工開始。20年前小平南巡引發體制內的經營下海、掀起創業潮，當時是有10萬人從體制內走向體制外進行創業，今天需要激發新一輪的創業潮，使草根經濟大發展，這是我們小貸的市場空間。今天的主要領導人南巡會通過推動城鎮化使中等收入階層壯大，有研究表明2020年中國中等收入的群體將在城鎮化的背景下面有望達到6億人，這會壯大我們收入群體。所以我們要引導和鼓勵農民工以創業帶動就業，我剛才講城鎮化能否成功最重要的關鍵看有沒有就業機會，那么要解決這么多人的就業還要通過金融措施來引導和鼓勵農民工以創業帶動就業，實現農民工的市民夢，創業夢和住房夢。這是我講第一個觀點，就是小貸的市場空間，在新的一年重在城鎮化新政。

　　第二個方面講一下當前民間金融發展的現狀與轉型。我做了大量的小微企業的調研，現在小微企業融資難，現在還是融資難，像深圳，38萬中小企業只有一萬人從正規銀行體系中貸到款，現在不僅是融資難而且非常重要的是融資貴，像浙江80%的小微企業是靠民間金融，但是民間金融現在平均下來融資成本高達30%。而做實體經濟的小微企業的投資回報只有3%，30%多的回報怎么應對3%的利息，現在經濟中的困境和糾結我覺得問題很大。

　　所有的銀行都會重大型輕小型，我們的小微企業是民營的，在國有大銀行面對民營企業問題上也會面臨重大輕小的規模歧視，我們的小貸就是在這樣的背景下面得到了一種超常規的發展。

　　十八大改革講到我們要加快發展，民營的金融機構，我覺得這個民營的金融機構最典型是小貸公司，小貸行業當前的快速成長和融資難，融資貴，風險高的矛盾不斷的凸現，小貸公司也面臨融資難，融資貴，三年的時間小額信貸公司增長了10倍，貸款余額增長6倍，這種快速增長和風險高的矛盾日益凸現。以巨大的社會需求不相適應，小貸公司現在正在探討新的方向，有人說是不是捆綁上市，有人說是不是做金融公司，現在有122家上市企業搶開小貸公司。城鎮化為民間金融機構的發展提供了最大的市場空間，城鎮化最重要的特征是人的城鎮化，小貸可以為市民最大化提供空間，可以構建與企業相匹配的金融體系，建立更多的民營機構。在小貸公司基礎上借鑒社區銀行的模式在城市間設立。

　　我還記得五年前金融會議，國務院的文件在征求我們意見的時候當時是沒有村鎮銀行，當時提出的銀行是社區銀行，但是在幾天開會以后正式的文件中社區銀行的概念被替換為村鎮銀行。那么我們覺得我們現在要在現有基礎上面大力發展民營的金融機構，非常重要的是在城市大力發展社區銀行。發展社區銀行要構建完善的退出機制和并購機制，我去年帶了一個代表團去美國考察他們的小額信貸公司，他們有大量的小銀行退出，但是小銀行退出通過有效的并購機制使它退出了，所以能夠保障存款人的利益，還要建立存款保險制度，我們建社區銀行非常重要是建存款保險制度，還有建立民間機構的行業協會，建立公共服務平臺，我們現在村鎮銀行，在制度設計方面是有問題的。大型的國有銀行和股份制銀行是能干不愿意干，地方的商業銀行是能干力量不夠，而民間資本是想干不能干，還有這種村鎮銀行不能扎根的基礎，大量的村鎮銀行也非農化。和它的本意和初衷不相一致，在這種情況下我們如何按照十八大的要求加快發展民間金融發展過程中怎么樣大力發展社區銀行，像美國有7000多家社區銀行占整個行業銀行機構91%，這種社區銀行它最重要的是瞄準小客戶，瞄準差異化，瞄準本社區。而且它能夠有效防止基層金融的空洞化。

　　它之所以成功是有完善的市場退出機制，還有存款的保險制度，所以美國金融危機期間最安全的銀行是社區銀行，很多人把錢從大銀行搬到社區銀行中去，所以社區銀行成為比較安全的銀行，關鍵是有一套制度。

　　第二個觀點我們是有三個方向我們應該探討，怎么在小貸公司發展基礎上在城市大力發展社區銀行，讓民間資本來支持民營企業，讓小型微型金融機構來扶持草根創業和草根經濟，我的演講就到這里。謝謝大家。