民生銀行董事長董文標(biāo)發(fā)言（來源：新浪財經(jīng) 陳鑫 攝）

　　新浪財經(jīng)訊 2012年7月15日，遠(yuǎn)見引領(lǐng)世界——《哈佛商業(yè)評論》中文新刊慶典在北京舉行。圖為民生銀行董事長董文標(biāo)發(fā)言。

　　董文標(biāo)：非常榮幸能參加《哈佛商業(yè)評論》中文版的一個發(fā)行儀式，這個發(fā)行儀式搞得很有特點，很有特色。另外，波明先生說讓我講一講，我也沒有準(zhǔn)備，是臨時出差回來跑來講一講，談?wù)効捶ā?/p>

　　這個題目也是很有意思的一個題目，我覺得遠(yuǎn)見這個東西有時候是要有遠(yuǎn)見，但是有時候也是碰上，趕上這樣一個機(jī)會。現(xiàn)在我想談的大體有兩三點。

　　第一、目前中國銀行業(yè)，就是商業(yè)銀行所面臨的挑戰(zhàn)。這個挑戰(zhàn)大體上我歸納一下剛才談遠(yuǎn)見，大體上有兩三點。第一點挑戰(zhàn)就是利率市場化，其實這個東西爭論還是比較多，但是我自己認(rèn)為，像利率市場化在中國現(xiàn)在推動這件事兒確實基礎(chǔ)環(huán)境還存在很大一些問題。因為現(xiàn)在80%多都還是銀行信貸資產(chǎn)，另外中國的銀行業(yè)，大家基本上都還比較適應(yīng)于銀行貸款這種方式。如果利率市場化，當(dāng)然我提的是這樣一個概念，利率市場化起碼市場沒有建立起來，建立起來也不完善。比如像資本市場，搞這么多年就幾萬億，另外信托也就幾萬億，資本市場也是4、5萬億，這110，120萬都是銀行的。作為利率市場化其實我們非常希望搞利率市場化，這樣銀行可以降低風(fēng)險，降低沉重的負(fù)擔(dān)，不然社會都靠銀行。搞4萬億配套，每天開會，開會以后要銀行搞了10萬多億，現(xiàn)在大家批判銀行，這個東西對還是不對？但是，銀行在里面發(fā)揮很大的主導(dǎo)作用。08年我們發(fā)完以后資產(chǎn)一下子膨脹起來，前年、去年賺了很多錢，因為銀行主要靠信貸資產(chǎn)累起來的規(guī)模，但是真正賺錢也不多，是1%，大體上整個資產(chǎn)只有1%，在整個中國行業(yè)利潤中間他并不是特別高，但是由于資產(chǎn)累的比較大，所以盈利能力看起來很強(qiáng)。所以，這個實際上就是感覺到銀行實際上對利率市場化這個事情非常歡迎，但是就目前這種基礎(chǔ)條件，它還不是特別完善。所以，我個人一個基本判斷，未來3-5年，這個東西還是你說一下子就催生市場化，到最后受害的不是銀行，而是企業(yè)。因為要貸款，我肯定是高進(jìn)高出，不可能高進(jìn)低出，你查歸查，但是銀行還是要講商業(yè)規(guī)律，我高進(jìn)一定要高出。所以，銀行在這些方面，當(dāng)然要做準(zhǔn)備。但是，我覺得這是一個基礎(chǔ)環(huán)境要進(jìn)行改變。比如直接融資手段，比如信托，比如信貸資產(chǎn)證券化，這些基礎(chǔ)設(shè)施完善起來以后，利率市場化這個東西才有可能更好的實現(xiàn)，這是銀行目前遇到第一個問題。

　　第二、我覺得遠(yuǎn)見這個問題，比如說你現(xiàn)在中國商業(yè)銀行也存在很大的一個缺陷，就是公司治理結(jié)構(gòu)一個缺陷，一個缺失。這樣一種治理結(jié)構(gòu)，遠(yuǎn)見引領(lǐng)市場，它就是不商業(yè)化，還沒有很好的商業(yè)化，這樣就存在很多問題。這個挑戰(zhàn)也是非常之大的，你比如說我都講過這個事情，大的銀行，國有銀行，當(dāng)然這是政府絕對控股，股份制銀行，基本上政府也是在控股。另外一些中小銀行，城鄉(xiāng)行改變出來的也是政府控股。所以，這樣它的商業(yè)化程度不夠，它實際上是公司治理有嚴(yán)重缺陷。這樣的話，你說它很好，很健康的發(fā)展，確實也是存在非常嚴(yán)重的一個問題，這是我覺得面臨的第二個挑戰(zhàn)。

　　第三、就是銀行自身的問題，就是銀行的電子商務(wù)化，就是電子商務(wù)銀行，這一塊是很大一個缺失。因為未來5-7年，像電子商務(wù)銀行這塊發(fā)展這個市場是非常強(qiáng)大的。但是，現(xiàn)在中國的銀行在這方面好象是有了感覺，但是并沒有真正發(fā)現(xiàn)到它存在的一些問題。所以說，我覺得現(xiàn)在如何能在這些方面下大決心解決一下，在這些方面提升一下，這個對中國商業(yè)銀行未來幾年的發(fā)展意義非常之大。如果看不到這點，沒有這樣一個遠(yuǎn)見，我想5-7年以后，尤其是小型銀行，將來生存確實會面臨很大的挑戰(zhàn)，面臨很大的一個問題，這是大概中國銀行業(yè)面臨挑戰(zhàn)的第三個問題。

　　第四、現(xiàn)在中國銀行業(yè)走出去這樣一個問題。這個挑戰(zhàn)現(xiàn)在關(guān)鍵是中國銀行業(yè)走出去干什么？因為中國銀行業(yè)走出去它前提是中國企業(yè)要走出去。并且中國成批量的，中國一些品牌企業(yè)走出去，這樣中國銀行走出去才有可能，將來才能賺錢。如果說中國這批企業(yè)沒有走出去，沒有批量走出，沒有品牌的企業(yè)走出去，中國銀行業(yè)走出去，現(xiàn)在歐洲一片簫條，包括美國，雖然有一點氣色，但是也不好。去哪兒？去非洲。所以，這確實也存在很嚴(yán)重的問題，這是我個人歸納起來，現(xiàn)在目前中國商業(yè)銀行在發(fā)展過程中間，就在現(xiàn)階段所面臨這樣一些很嚴(yán)重的一些問題和挑戰(zhàn)。

　　那么，面臨這種挑戰(zhàn)，民生銀行我們在這方面做了一些準(zhǔn)備。比如說我們在07年民生銀行我們就給自己做了一個定位，就作為民營企業(yè)的銀行。當(dāng)時08年大家喊國進(jìn)民退，我們提前一年就定位作為民營企業(yè)的銀行，就是支持民營企業(yè)做大、做強(qiáng)，更主要的做出品牌，將來成為中國乃至世界500強(qiáng)，為他們提供更好的服務(wù)，因為我們覺得他們將來是市場，又是市場經(jīng)濟(jì)的主力軍，這是一個定位。第二、民生銀行要作為小商戶的銀行，就是要支持中國一大批小企業(yè)，微型企業(yè)讓它做大、做強(qiáng)，作出品牌，這個我覺得意義非常大。我們大體上運行這幾年時間，現(xiàn)在我們服務(wù)的小商戶有60萬戶，整個發(fā)放貸款有6700億，現(xiàn)在整個余額是2700億。這個市場應(yīng)該是中國的一個特色，因為中國很大，中國才有這么多小商戶，小微企業(yè)，所以這是一個很好的發(fā)展方向。所以，我們的定位，我們認(rèn)為中國的市場經(jīng)濟(jì)，這種深化在未來幾年一定要深化，所以我們在這方面進(jìn)行一個戰(zhàn)略選擇。

　　第二點我們迎接這個挑戰(zhàn)就是完善公司治理的制度。民生銀行大家都比較了解，民生銀行應(yīng)該說現(xiàn)在還是一家比較純的大型私營公司，或者叫大型上市公司。國有企業(yè)所占的股份一直是一點點，它作為財務(wù)投資。所以，我們公司治理在不斷的提升和完善，來改變原來一些比如一股獨大，包括各種各樣的一些問題，使它更透明，更公開，更公正。

　　第三、民生銀行前幾天董事會專門研究對電子商務(wù)銀行的建設(shè)，在未來5年，我們要打造一個5000人的團(tuán)隊來推動電子商務(wù)銀行的加速發(fā)展，迎接未來這樣一個挑戰(zhàn)。所以，我覺得今天借助這樣一個機(jī)會簡單談我的一些看法，謝謝大家。