“第二屆中國小額信貸機構聯席會年會”于2012年1月9日在北京舉行。上圖為中國小額信貸機構聯席會會長劉克崮。(圖片來源：新浪財經 梁斌 攝)

　　新浪財經訊 “第二屆中國小額信貸機構聯席會年會”于2012年1月9日在北京舉行。上圖為中國小額信貸機構聯席會會長劉克崮。

　　以下為演講實錄：

　　劉克崮：大家下午好。非常高興和大家再次見面。

　　中國小額信貸機構聯席會已經成立一年了，作為聯席會首任的會長，對今天光臨現場的各位領導、嘉賓及記者朋友們，表示熱烈的歡迎和衷心的感謝。謝謝大家。

　　11年1月6日中國小額信貸機構聯席會正式成立，近400位參會人員到場。1年后的今天，我們有近600多人參加了聯席會的年會，年會的規模越來越大，這說明投身小額信貸事業的隊伍在不斷地壯大。我們是服務于草根經濟體的草根金融隊伍，草根經濟體包括了我們國家所有的小企業、微企業、個體戶和兩億多的農戶。它是我們中國經濟整體中最活躍的部分。近年來在黨中央、國務院的領導下，在社會各界的支持下，共同努力，在機構、產品監管、配套政策和金融基礎設施方面都取得了較為全面的發展。截止到11年的9月末，全國小微企業貸款余額總量達到14.8萬億元，占銀行業金融機構全部貸款余額的27.9%，較去年同期增長了24.3%。人民銀行統計，截止到11月底，全國共設立小額貸款公司4144家，從業人員達到4.4萬人，貸款余額3694億元。與我們這一支戰斗在第一線最基層的小額公司隊伍，同戰斗，肩并肩共戰斗的其他的隊伍，我在這兒也向大家報告一下。全國至今設立了村鎮銀行624家，農戶貸款和小企業貸款占各項貸款的81%，累計發放農戶貸款36萬筆，金額800億元。農村中小金融機構涉農貸款余額，包括農信社，還有其他的一些商業銀行的分支，涉農貸款4.6萬億，占全部銀行業機構涉農貸款余額的32.8%。郵儲銀行針對小微企業累計發放貸款，他們是從07年大規模做的，已經達到了累計額7400多億元，有效緩解了全國517萬戶小商戶、小微企業生產資金短缺的問題。銀行業金融機構小企業貸款余額達到了10萬億元，占全部貸款余額的19.1%，大銀行以國家開發銀行為代表，積極參與推動了村鎮銀行和小額貸款公司的批發貸款業務，累計發放貸款40多億元，受益農戶5萬多戶。

　　目前全球的經濟形勢十分嚴峻、復雜，國際金融危機將引發世界性的經濟增速放緩和局部的經濟衰退。由于內外雙因素的影響，我們國家的經濟也出現了一些減速的各種現象，對中國小微型企業和小微型金融融資問題也產生了相當的影響，前不久國務院領導到溫州調查我們民間金融的情況，就是一個縮影。在這個特殊的時期，我非常贊成吳曉靈女士所提出的，我們要認真的、仔細的把我們自己的工作做好。

　　作為我們小貸機構，應該說認識到我們是整個中國小微型金融機構的組成部分，或者說是中國草根金融體系的一個組成部分，我覺得解決中國小微企業、個體戶、農戶這樣一個草根經濟體融資難的問題，它的對策就是要建立中國特色的草根金融的體系，只靠某一個方面的機構和某一個方面、某一個地區的努力是不可能的。解決融資難的根本就是構建和發展中國特色的草根金融體系，必須要立足長遠，頂層設計，同時立足于當前，抓住制度設計的關鍵。通過草根金融體系建設來提高整體的城鄉金融服務能力，根本改善中國金融結構的失衡局面。應該遵循金融機構分大小，金融產品分類型，金融監管分層次，金融隊伍專業化，配套服務社會化的基本理念，著重從機構、產品、監管、政策和公共服務五個方面來謀劃、構建中國的草根金融體系，推動形成覆蓋廣泛、品種多樣、服務便捷、高效穩定的中國特色的多層次金融市場。

　　在這方面，政府是高度關注的，我簡單回顧一下上一年政府各方面對小企業發展和小微企業的草根經濟體的發展和小微金融草根經濟體系的發展所給予的重視和支持。首先要提到的是11年7月，工信部和國家統計局正式發布的，在中小企業口徑里明確切出了微企業的統計概念，我認為這是中國草根經濟體發展和草根金融發展的一個里程碑意義的標志。我們過去多年爭論中小企業融資難，農戶、個體戶等等融資難，但形成兩種了截然相反的意見，有的說難，有的說不難。銀行對前來申領貸款的小微企業、小企業，90%以上滿足了供應。他說對小企業融資滿足率是90%。很多基層反映小企業融資仍然很困難，農戶更困難。這里有一個重要的差別，有關方面用的是中小企業的口徑，中小企業口徑里面，實際銀行供應資金比較好一些的是中企業、小企業就弱，微企業就更弱，農戶更差。

　　第二，有一個口徑差，就是銀行統計的是錢來的，到我這兒來的，他說來的登記了，然后多數給他了。我經常上農村，農民去趟縣城，去趟鎮子很不容易，去借錢都謝絕，沒有抵押物、沒有擔保就謝絕，所以他不會花時間再跑城里。所以來的人是需要錢的人群中的一小部分。以中小企業的口徑，大量的錢給了中型企業，在這個口徑里面掩蓋了小和微的不足，來的人得到了一些滿足，他掩蓋了那些謝絕的人，人家也根本不會來了。所以這兩個口徑造成一個差。05年開始，我跟工信部前副部長探討過這個問題，他一直在管中小企業的事情，后來又合并了，我當時推小企業貸款，我們就發現統計一定要把它分到微型企業，原來是大企業，然后就是中小企業，現在把中小企業分出微型企業，再做一個調整，大、中、小、微分出來之后，如果要簡化，把大中放到一塊，他們多數可以有抵押物，可以有擔保。然后小和微特性不一樣，他們絕大部分沒有抵質押物，又沒有規范的企業報表，要分出大、中、小、微，同時要簡化分為大中企業和小微企業，我相信這兩個分配的概念一定會為社會普遍接受的。

　　現在出了這個口徑之后，數字要從今年開始統計局逐年把它展示出來，同時我也跟統計局構思，要對個體戶和農戶進行抽樣調查，農戶過去有調查，但是大多是自然，希望把他的經營指標加上去。個體戶的經營指標加上去，通過抽樣逐步積累，這些數字會逐年的改善。這樣對國家制定政策、研究分析問題，真實的、全面的、客觀的、準確的判斷事物會有極大的好處。

　　國家在政策方面，一個是政策，一個是金融，在11年有了重大的推進。首先是10月12號國務院常務會通過了《支持小型和微型企業發展的金融財稅政策措施》，號稱國9條。同時這一年銀監會有重要的進展，他們發了三個重要的文件，一個是《支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》，規定對小微企業貸款要有平均增速、增量的要求和金融服務機構準入和小微貸款專項金融債等多個方面有了規定，稱為銀10條。還有兩個文件，一個是對小微企業，對商業銀行支持小微企業金融服務的補充通知，然后是約定11年內再解決500個鄉鎮的金融空白，要把它迅速填補。在支持我們的又一個兄弟部隊，我們這個是小微金融，我們還有一支兄弟的部隊是直接推動小微企業，在這個方面，國家財政部出臺了一系列的措施，首先在國9條里有三條是支持小微企業的，財政部又單獨做出了一些規定。一是小微企業借款免征三年合同印花稅。二是小微企業免征22類行政收費。然后是小微企業減半增收標準等等，稅率按照20%走。這兩個方面，從小機構的支持來說，以前有一些小企業的其他政策，但是間接所得稅和直接的流轉稅還是先從小金融機構開始的，我們的農村金融機構，還要對農民放5萬元以下小額貸款的減征所得稅，這些都已經實施了。但是這兒有一個小空白缺口，對農民放款，有一項減營業稅和減所得稅的政策沒有包括小貸公司，理由就是它不是金融機構，我認為這不是本質，應該對所有給農民和小微企業放款的實質內容，對專業機構實行統一政策，因為小貸公司有一個形式的問題，有一個名分的問題，應該重內容，輕形式，這個事繼續研討。

　　這些政策，財政部首先是從小金融機構開始的，因為07年的經濟比較困難，所以大家對小企業的負擔問題呼吁也比較強，很多小企業要跨了，國家下了決心，直接給小企業減免稅，所以出臺了一批政策，我認為這也是對的。從大的財政金融格局來說，理論上，我搞銀行十幾年了，給小企業減免稅，直接增加它的資本金實力。銀行放款有一條，一般要有資本金信貸期，你沒有資本金，銀行就比較謹慎，你自己出點錢，我再上點錢，這也是一個本質內容。我覺得從整體上支持小微企業的發展，需要直接支持小微企業，也需要間接的讓金融企業支持，金融支持了小企業，我們對支持小微企業農民個體戶的小金融再支持，這幾個方向都要用。這樣能夠充分的去配置社會的資金資源，來支持我們基層的經濟實體。

　　當前我們在草根經濟和草根金融的發展中，遇到了一些困難和問題和一些挑戰，我認為我們應該立足眼下，共克時艱，認認真真把我們自己的事情做好。概述就是要建立制度，完善機制，規范運作，創新產品，爭取社會各方面的理解和支持。

　　我多次講過，能夠為窮人和弱者提供幫助的人是高尚的人，能夠長期為窮人和弱者提供服務的人是最高尚的人，能夠聚合起來，形成一支隊伍，形成一個事業，為窮人和弱者長期在制度上給予幫助的一個事業是高尚的事業。我代表中國小額信貸機構聯席會工作人員再次表態，愿意和大家一如既往的共同繼續努力，把我們所進行的支持草根經濟發展的高尚的草根金融事業繼續推向前進，為中國的小貸公司發展，為中國草根金融和業務的發展，為中國建立分層次金融體系的發展，做出不懈的努力和奮斗。謝謝大家。