新浪財經 > 會議講座 > 2011中國金融機構金牌榜 > 正文
新浪財經訊 2011年12月20日,由《金融時報》和中國社會科學院金融研究所聯合主辦的“2011中國金融機構金牌榜‘金龍獎’中國中小企業金融服務十佳機構頒獎典禮”在北京舉行。圖為中國社會科學院金融研究所所長王國剛演講。
王國剛:又到一年一度金龍獎的頒獎盛典,首先感謝各位領導、業內各個機構以及同仁對我們金龍獎評獎的支持和參加今天的會議。讓我演講,實際上我不知道講什么好。一方面是因為這一年多來金融界發生的變化很多很多,另一方面該講的問題也很多。所以不清楚該講什么,但想了想,還是講講,因為今年是咱們入世十周年,就以這個話題,講一講入世十周年來的中國金融。
大家可能記得2001年12月11日,中國加入世貿組織。在入世之前,從1999年到2001年,我們都在討論入世后會怎么樣,在這個過程中一片驚呼是“狼來了”,狼要到我們這里來了。大家都覺得往后的日子將是與狼共舞。這時候我們提出了有這樣那樣的缺陷,要想方設法提高我們對與狼共舞的能力,提高我們的競爭能力。
十年過去了,回頭看看中國的GDP,從2000年不足十萬億,到現在已經超過40萬億;看看我們的金融資產,從2000年十幾萬億,到現在超過百萬億;看看我們的利潤,金融業利潤從幾百億漲到1萬多億;不良資產,無論是不良資產率還是不良資產金額都出現了降落,這是我們共同努力的結果。
十年過去了,我們交了一份滿意答卷,與狼共舞,我們沒有被狼吃掉或者咬傷。我們走過來了,想想當初,怎能想到世界大型金融機構排位中,前十大我們能夠躍身其中,可以占據半壁江山,真是不容易。這是我們的成就,我們應該看到。
但是十年過去了,這個過程我們應該回頭想想,我們十年前提出那么多問題,今天情況又如何?可以發現,我們十年前提出的很多問題,今天依然存在。有些問題可能比十年前更重了。比如說關于深化金融體制機制改革的問題,十年來在這方面的進展如何?比如說關于中國金融市場和體系的國際化問題,我想說有多少人敢說,今天中國的金融體系已經是一個國際性的金融體系,我們的市場已經是一個國際化的金融市場?比如說,我們說要走出去,十年來走出去了多少?我們有多少個金融機構現在敢稱自己是國際型金融機構,具有國際競爭力?等等。這些問題都值得我們去深思。為什么要深思?有人說這樣一場金融危機,中國的機構頂住了,美國、歐洲的金融機構一敗涂地,到今天為止還在沼澤地里面,何時爬出來還不知道。我們在健康快速發展。也許評論并沒有什么錯,但是有需要我們看到是,美國金融機構被這場金融危機打得一敗涂地,可是中國金融機構并沒有出海,我們還在自己的港灣里邊。所以這場危機沒有給我們沉重打擊,是因為我們在避風港里。
如果真要問到的話,危機前我們對外做了一些小的試探,比如說一些金融機構在海外進行金融投資,在這場危機中又如何,不是也很慘重嗎?所以別以為在這方面我們有多大的本事。人家是一個大海,驚濤駭浪,我們船沒出港,我們的安全并不是因為我們有了戰勝驚濤駭浪的能力,而是因為我們還在自家市場里邊發展,這不是長久之計。我們有這么多實體部門機構,走出國門,邁向世界,可得不到金融機構的有效服務。我們有如此大的金融資產,如此多的金融機構,可是我們有多少個能夠在國際市場上進行有效作戰,進行成熟的、技術高超的操作呢?我們沒有。我們許許多多業務都在委托他人做,連QD都是委托他人做。
就在這樣一個背景下,我們得深思,深思中國的金融,在未來的十年怎樣發展。確確實實是狼來了,狼進入了中國的金融體系,但是由于中國的體制機制原因,有一個人給我是這么說的:說入世把狼帶進來了,沒有帶在大街上,沒有帶在人們的各種工作生活圈里,當然也沒有帶進市場。我們把狼放在動物園里了,動物園里當然有狼,所以狼來了,你想跟它共舞,到動物園里去,看它,可以蹦蹦。
說透明度不高,沒關系。原來動物園不只是鐵絲網,咱們現在是玻璃,很透明,都看得清楚,就是它跑步出來,咬不到你。這種狼來了,咱們沒有競爭。在這里我們需要注意的是恐怕在未來的十年,我們得真正地無論是狼進來還是我們走出去都要與狼共舞,由此需要進行一系列的改革。那么體制機制改革恐怕是首當其沖。大家都記得1978年開始改革,總稱呼叫做經濟體制改革。我們現在許多人把這個已經給忘了。很多人懂得改革,但不懂得它的要義就在于體制改革。我們在這個過程中建立起了一系列的金融機制,可是這些金融機制由于我們觀念的問題,有相當一部分又導向了原有的道路。問一下,體制改革改什么?其實體制改革當時所講的是改變運用行政機制全面管制經濟金融,發揮市場經濟在經濟金融活動中的基礎性作用,所以這場改革又被稱為市場趨向的改革。
最近這些年來,我們在一些含混的用語之下,開始了新一輪的變化。我想隨便舉幾個概念,大家都是耳熟能詳的。我們有一句話叫規范化,我想大家可能都很熟悉規范化,但是在中國規范有兩個部分,一個叫行政規范,一個叫市場規范。我們干了幾十年,對行政規范已經是非常之成熟,由于我們市場經濟不發達,我們市場規范迄今沒有有效形成。由此,在規范化條件下,我們一些機構、一些監管部門大推行政規范,用行政規范取代市場規范,實際上在用行政角度看市場,怎么看都是不規范的。同樣,在市場角度看行政,怎么看也不規范。問題在你要用哪個規范來規范中國的市場,來規范中國的金融機構。這值得我們去深思。
我們玩起文字來有一些高超手段,把一個審批制變成核準制,以為又做了一輪創新和改革。就在這種背景下,我們做著一系列的表面文章。大家都知道我們應該防范風險,這也是應該說的問題。防范風險這一點毫無錯誤,問題是由誰防范什么風險。我們現在的體制機制方面,似乎監管部門應該把所有的風險都應該給予監管、給予防范。這句話的含義是什么呢?且不講監管部門有沒有這種能力,這句話的含義是,如果監管部門把所有風險都給防范完了,那么我們就可以得出第二個結論,中國的金融市場、中國的金融業是非競爭的。因為有競爭就有風險,把所有風險防范完了,我們就不再有優勝劣汰了,所有被淘汰掉的都是風險所導致的。你把風險都防完了,他就沒有淘汰了。既然沒有競爭,我們就沒有創新。
我們的理念究竟在做什么,這本來應該是分層次的。監管部門應該管什么?違法違規的風險防范,系統性風險防范等。至于說各個機構經營活動所產生的風險,應該由各個金融機構自己去承擔。回想一下,上個世紀八十年代改革,曾經提出一個口號,叫做把盈虧問題交給企業去,讓企業自己承擔。我們今天在風險防范方面是否也可以借鑒這個觀點呢?
最近社會在討論引資銀行的事。這一年多來,理論界學術界關于這方面有大量的討論。在西方國家,法律上規定不準做的,你做了叫違法。除此之外,你做的都是合法的。所以他們頭腦中只有違法概念。也就是說,只要不是違法的,都是合法的。在中國,法律上規定你不能做的你做了叫違法,法律上規定你可以做的,你做了叫合法,法律上沒有規定,你可以做,可以不做,不準你做,你做哪些 叫非法。我們現在加強監管,就是監管非法,知道這是什么含義嗎?可以講是我們金融創新屢屢都在法律上規定不能做和法律上規定可以做的之外的這個空間里邊。把這個空間全給管住,管死了,又怎么創新呢。
美國這輪危機下來到目前為止,無論是美國還是其他國家,雖然屢屢有人指責這所謂的引資銀行,但是他們還沒有出一條法律。原來這些引資銀行所做什么事,現在不準再做。只是說要提高透明度等等信息披露,沒有講什么事不能做。我們一些機構把這些引到中國來,允許做不允許之間現在不準再做,這就大相徑庭了。這值得我們深思。
|
|
|